委内瑞拉的身份验证、KYC和AML合规

Key takeaways
 

委内瑞拉在2024年6月被列入金融行动特别工作组（FATF）加强监管名单后，面临KYC和AML合规的关键时刻，影响超过4,000家金融机构和企业，它们必须调整验证流程。

该国制定了一个七点行动计划，包括加强对ML/TF风险的理解、对金融机构实施AML/CFT措施，以及改善获取实益所有人信息的途径。

委内瑞拉的身份证件正在经历重大现代化，在身份证、护照和驾驶执照中实施新的安全特征，如集成芯片、二维码和生物特征元素。

委内瑞拉的身份验证需要强大的系统，能够处理新旧格式，同时保持与当地法规和FATF要求的合规性，允许在30秒内完成KYC流程。

委内瑞拉的KYC（了解你的客户）和AML（反洗钱）合规目前面临着独特的挑战。该国在2024年6月被金融行动特别工作组（FATF）列入加强监管名单后，正处于特别观察之下。作为回应，委内瑞拉已作出高级政治承诺，加强其AML/CFT制度，这直接影响到超过4,000家当地金融机构和必须遵守这些法规的公司。

自2022年11月通过相互评估报告（MER）以来，该国已实施了重大变革，直接影响企业如何进行身份验证和防止洗钱的流程。这些变化包括全面更新国家风险评估，以及实施一个涵盖从加强金融监管到改善实益所有人信息系统的七点行动计划。

对于在该国运营的企业来说，这些监管变化意味着迫切需要更新其委内瑞拉的文件验证流程和合规系统。在本文中，我们将分析当前的法律框架、身份验证的主要挑战以及可用的技术解决方案，以确保有效合规。

委内瑞拉KYC和AML的法律框架：监管要求

委内瑞拉的KYC和AML法律框架受到其2024年6月28日被列入FATF加强监管名单的强烈影响。作为回应，该国已作出高级政治承诺，与FATF和CFATF合作加强其AML/CFT制度，这导致其监管结构发生了重大更新。

在这方面，委内瑞拉已建立了新的金融制裁制度，加强了当局对违反AML/CFT法规行为的处置能力。该框架包括实施国际制裁的具体程序，并建立了与外国当局合作的机制。

反有组织犯罪和恐怖主义融资组织法（LOCDOFT）

反有组织犯罪和恐怖主义融资组织法（LOCDOFT）构成了委内瑞拉防止洗钱监管框架的基本支柱。该法律为金融和非金融实体规定了基本义务，包括实施稳健的尽职调查系统和任命合规官员。

SUDEBAN对银行业的决议

银行监管局（SUDEBAN）已更新其法规，以应对FATF评估中识别的挑战。新规定强调需要对银行业进行更严格的监管，特别是在识别实益所有人和监控高风险交易方面。

2022年国家风险评估法规

继2022年11月相互评估报告之后，委内瑞拉制定了新的风险评估框架，要求所有义务实体定期评估其脆弱性。该法规建立了特定的风险识别和缓解方法，特别强调机构间合作和信息交流。

虚拟资产服务提供商法规

虽然委内瑞拉是通过SUNACRIP第044-2021号规定率先监管加密资产的国家之一，该规定为防止该行业的洗钱制定了具体规则，但目前的情况存在监管不确定性。自2023年3月以来，主要监管机构SUNACRIP因腐败丑闻而被干预和瘫痪。这种干预已延长至2024年3月，造成了监管真空，导致一些采矿设施关闭和一些加密货币交易所暂停运营。

尽管法律框架在技术上仍然有效，但实际上"政府的监管活动不存在"，这导致了监管方法的不一致应用和缺乏连贯性。这种情况显著影响了委内瑞拉的加密资产生态系统，该国此前在该地区采用这些技术方面处于领先地位。

委内瑞拉的身份验证：企业面临的挑战

委内瑞拉的身份验证对企业提出了重大挑战，特别是在数字转型和监管变化的背景下。该国正处于身份系统重要转型的时刻，这为验证流程增加了复杂性。

关于文件复杂性，委内瑞拉正在实施新的身份证，将纳入先进功能，如芯片、二维码和生物特征数据。这一变化虽然从长远来看是积极的，但对于必须调整系统以验证新旧格式文件的企业来说，却是一个直接的挑战。

身份格式的频繁变化带来了额外的挑战。新的委内瑞拉身份证将包括更强大的安全元素，如聚碳酸酯薄膜和持有人的额外数据，包括生物特征和地址信息。企业需要不断更新其验证系统，以跟上这些变化。

强大的身份验证流程的需求变得至关重要，特别是考虑到同名问题已在金融服务中造成不公平的封锁。机构需要实施更复杂的系统，包括文件验证和生物特征验证，以确保身份识别的准确性。

验证委内瑞拉文件的挑战：关键委内瑞拉文件

委内瑞拉的文件验证正经历重大转型，国家身份系统的重要更新为文件验证流程带来新的挑战。该国正在现代化其官方文件，引入先进技术和更强大的安全元素。

委内瑞拉身份证

委内瑞拉身份证正在经历实质性的更新。身份、移民和外国人事务管理局（SAIME）已宣布实施新格式，将包括集成芯片、二维码和先进的生物特征元素。这种新文件将使用聚碳酸酯薄膜制造，遵循国际文件安全标准。

新格式将包括持有人更详细的信息，如全名、出生日期、照片、唯一序列号、指纹、地址和血型。值得注意的一点是，其有效期将延长至成人20年，是目前有效期的两倍。

委内瑞拉护照

委内瑞拉护照自2015年以来已演变为生物特征格式，以32或48页的小册子形式呈现，带有一张包含持有人数字格式信息的塑料卡。该文件包括机器可读区域和符合国际标准的先进安全特征。

委内瑞拉护照需要通过SAIME门户网站进行特定的申请流程，公民必须注册并完成一系列精确的步骤。目前的系统甚至允许从国外处理，方便居住在其他国家的委内瑞拉人获取。

委内瑞拉驾驶执照

新的委内瑞拉驾驶执照在文件安全方面代表了重大进步。它由七层聚碳酸酯制成，包含对紫外线有反应的全息图和激活芯片。该文件符合国际民用航空组织（ICAO）的规定，包括使照片无法伪造的特征。

一个值得注意的创新是实施了一个二维码，将驾驶员与国家陆路运输研究所（INTT）数据库中的唯一档案链接，允许立即访问用户和车辆信息。这种新格式专门设计用于促进国际交换协议的更新，使需要在国外驾驶的委内瑞拉人受益。

Didit：转变委内瑞拉的身份验证和KYC/AML合规

委内瑞拉的身份验证以及KYC和AML监管合规，在该国的关键时刻代表着重大挑战，特别是在被列入FATF加强监管名单之后。Didit作为解决方案出现，将这些挑战转化为数字增长机会。

我们的提议超越了传统的KYC服务：我们是一个战略盟友，使身份验证的前沿技术民主化。通过我们的免费、无限制且永久的身份验证服务，Didit正在革新委内瑞拉的数字身份识别。

Didit的技术基于三个战略支柱，直接回应委内瑞拉市场的具体挑战：

• 文件验证：我们实施人工智能算法，能够验证来自220多个国家和地区的3,000多种类型的文件。我们的系统专门适应处理委内瑞拉新的文件格式。好奇如何验证身份文件？我们在博客文章中为您详细解释。
• 面部识别：我们定制的AI模型包含被动活体检测和高级检测，确保用户身份的真实性。这项技术在强大验证是国家优先事项的市场中至关重要，符合FATF的要求。
• AML筛查（可选）：我们对250多个全球数据集进行实时检查，与委内瑞拉在2024年6月向FATF提出的七点行动计划保持一致，特别是在识别实益所有人和防止洗钱方面。

Didit在委内瑞拉验证哪些官方文件？

Didit验证委内瑞拉的三个主要官方文件：

• 身份证：我们处理当前格式和带集成芯片的新文件
• 委内瑞拉护照：我们验证生物特征格式的所有安全特征
• 驾驶执照：º我们验证新的聚碳酸酯格式及其先进的安全元素

对于委内瑞拉市场，这转化为：

• 完全符合当地法规和FATF要求
• 运营成本降低高达90%
• KYC流程在30秒内完成

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