Mustakabali wa KYC: Kwa Nini Suluhisho za Bure Ziko Katika Kiwango Kipya?

Key takeaways

Mwaka 2025, suluhisho za KYC bure zimewekwa kama kiwango kipya kwa sekta zilizosimamiwa, kuruhusu fintech, telcos, benki na wengine kupunguza gharama na kupanua shughuli zao bila kukiuka usalama au utimilifu wa kanuni.

Didit inaongoza mapinduzi ya KYC bure na usio na mipaka kwa kutumia akili bandia ya hali ya juu, kutoa uhakiki wa utambulisho wa haraka, salama na rahisi kuunganisha ambao unakidhi kanuni ngumu zaidi.

Kuongezeka kwa udanganyifu wa utambulisho, unaoongozwa na teknolojia kama deepfakes, kunasisitiza umuhimu wa kukumbatia zana za uhakiki salama na zinazopatikana, ambapo suluhisho za bure kama za Didit zinaonyesha ufanisi na uaminifu wao.

Kuweka KYC bure kunaboresha kwa kiasi kikubwa vipimo muhimu kama gharama ya upatikanaji wa wateja (CAC), mapato ya idadi ya uwekeaji ya idara ya compliance na nyakati za kukubali, kuwezesha ubunifu na kuimarisha imani ya mteja.

Uhakiki wa utambulisho (pia unajulikana kama KYC, kwa herufi zake kwa Kiingereza) umekuwa mojawapo ya nguzo kuu kwa biashara yoyote inayopaswa kufuata kanuni za kuzuia utakatishaji fedha, kupunguza udanganyifu au, kwa urahisi, kuhakikisha kwamba wateja wao ni wao ambao wanadai kuwa. Hata hivyo, mwaka 2025, njia ya kukabiliana na michakato hii imebadilika kwa mzunguko wa 180º: kulipa kwa kila uhakiki inaanza kuonekana kama mkakati uliopita na siyo mbaya kwa ushindani.

Kikabiliana na mwelekeo huu, ambao bado unaendelea, suluhisho za KYC bure zinaangaza kama kiwango kipya katika sekta tofauti kama fintech, mawasiliano ya simu, benki, crypto au bima. Na ni kwamba, ikiwa teknolojia ni rahisi zaidi na sahihi kuliko hapo awali, kwa nini kuendelea kubeba gharama kwa kila uthibitisho wa utambulisho wakati tayari kuna mipango ya bure na isiyo na mipaka inayokidhi kanuni ngumu zaidi?

Ikiwa unataka kujua mitindo ya KYC mwaka 2025, sababu zinazoendesha upokeaji wa zana zisizo na gharama kwa uhakiki na jinsi Didit inavyobadilisha sekta ya compliance kwa mpango wake bure na usio na mipaka wa uthibitisho wa utambulisho, endelea kusoma.

Mitindo ya KYC mwaka 2025: Kukabiliana na Soko Inayobadilika

Majukumu ya kisheria kuhusu Kujua Mteja Wako (KYC) yamekuwa magumu zaidi katika miaka michache iliyopita. Vyombo vya kimataifa kama GAFI (Kikundi cha Hatua za Kifedha Duniani), pia inayojulikana kama FAFT, imeweka mkazo kwenye umuhimu wa uthibitisho wa utambulisho katika kuzuia utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi (AML/CFT).

Kwa upande mwingine, upokeaji na utekelezaji wa maagizo mapya (kama AMLD5 na AMLD6 ijayo, eIDAS 2, GDPR kwa ulinzi wa data au MiCA, katika sekta ya crypto) zimeongeza mahitaji ya kampuni kuunganisha suluhisho zenye ufanisi na usafi.

Kwa kweli, hadi sasa, mwaka 2025, tunaweza kutambua baadhi ya mitindo inayochunguza kwa kina kwa nini sekta ya KYC imefanya mzunguko mkubwa sana:

1. Mwitikio na Utofauti. Watumiaji wanahitaji michakato ya usajili mara moja. Mchakato wa KYC ambao unachukua siku, masaa au hata dakika kadhaa hauko kubaliwa tena: kumbuka kwamba onboarding ni maoni ya kwanza ambayo watumiaji wanaopata kuhusu biashara yako.
2. Uboreshaji wa Michakato kwa IA. Akili bandia inaboresha michakato ya uthibitisho wa utambulisho: maendeleo haya yanarekebisha uthibitisho wa nyaraka na kuongeza ugunduzi wa uhai au liveness detection ili kuondoa uwezekano wa udanganyifu wa utambulisho kwa udanganyifu kama deepfakes, barakoa au video zilizorekodiwa awali.
3. Upatikanaji Duniani. Katika mazingira yaliyo sambamba na ya kimataifa, zana za KYC zinapaswa kufanya kazi na nchi yoyote, aina mbalimbali za nyaraka na kuruhusu ufanisi wa utekelezaji wa kanuni katika maagizo tofauti.
4. Bure kama Kipengele cha Kizungumkuta. Ikiwa modeli ya kulipa kwa kila uhakiki (PPC) ilikuwa kawaida, mwaka 2025 imekuwa ikihitajika kwa sababu ya ukosefu wake wa uwezeshaji, athari ya moja kwa moja kwa gharama za upokeaji na upokeaji wa wateja.

Kwa muhtasari, mabadiliko ya kidijitali na shinikizo kubwa la ushindani vinafanya biashara zilizosimamiwa kutafuta suluhisho za KYC salama, za haraka na, kwa kuwa zaidi, bure.

Kwa Nini KYC Bure Ni Mustakabali wa Biashara Zilizozisimamiwa?

Kuwa na mchakato kama KYC bure wakati hapo awali ilikuwa ghali inaweza kusikika ina maana nzuri kupita imani. Hata hivyo, kuunganisha aina hii ya suluhisho kumejawa mkakati muhimu kuendelea kuwa na ushindani katika soko lililosumbwa na lenye ushindani mkubwa sana.

Haya ndio sababu nne tunazofikiri kwamba KYC bure ni mustakabali (mpaka) kwa wale walio wajibu:

• Kupunguza CAC (Gharama ya Upokeaji wa Wateja): Baadhi ya utafiti wameonyesha kwamba kampuni ambazo zimechagua modeli ya KYC bure zimeona kupungua kwa moja kwa moja katika gharama ya upokeaji wa wateja. Ikiwa uthibitisho wa utambulisho hautazalishi gharama kwa kila usajili, kuokoa kunahamisha kwa idara ya masoko na mauzo.
• Idara ya Compliance Inaboresha ROI Yake: Kuelezea mchakato usio na mipaka na bila ada kwa uthibitisho wa utambulisho kunaboresha uzalishaji wa ndani. Timu ya compliance inaweza kugawa zaidi rasilimali kwa majukumu ya kimkakati na utafiti badala ya kujali bajeti iliyowekwa kwa uthibitisho wa utambulisho.
• Uwezeshaji Zaidi: Kwa kampuni zilizo na mahitaji makubwa ya onboarding, kupanuka kutoka 1,000 hadi 10,000 uthibitisho kwa mwezi kunaweza kuwa tatizo kwa modeli za jadi za kulipa kwa uthibitisho. Kwa kuchukua mpango bure, uwezeshaji huo haukumaliza hesabu za mapato.
• Kuimarisha Imani ya Mteja: Kwa kutokuweka gharama kwa mtumiaji wa mwisho, mchakato wa onboarding au usajili unakuwa rahisi na, kwa upande mwingine, unaonyesha taswira ya ubunifu na ukarimu.

Yote haya yanalingana na mtindo wa demokratisha uthibitisho wa utambulisho, kufanya suluhisho ambalo hapo awali linaweza kuwa la kuzuia kwa kampuni nyingi, hasa za ndogo na za kati na startups, kuwa rahisi zaidi na wazi.

Ikiwa Udanganyifu wa Utambulisho Unaongezeka, Gharama Zinazohusiana Zinaongezeka Pia

Kuongezeka kwa udanganyifu ni tatizo kubwa kwa biashara nyingi. Akili bandia inayozalishwa au deepfakes zimeongeza aina hii ya uhalifu katika miaka ya hivi karibuni. Bila kuendelea mbali, tu mwaka 2024, zaidi ya trilioni moja za watu zilihusika na data zao zilipatikana, idadi ambayo ni mara nne zaidi ya mwaka uliopita. Kwa kuweka mkazo, nchini Marekani, mmoja kwa watatu wa watu walikumbwa na wizi wa utambulisho au udanganyifu sawa mwaka uliopita. Unaweza kuona maelezo zaidi kuhusu hili katika makala ya Market US.

Vivyo hivyo kwa bots. Trafiki kutoka kwa mawakala haya imeongezeka kwa kasi katika miezi ya hivi karibuni, kufikia karibu nusu ya maingiliano yaliyoundwa mwaka 2024 (49.6%).

Kwa muhtasari, udanganyifu unaendelea kusonga kwa wasiwasi na zana kuu za uthibitisho wa utambulisho zinatumia fursa hii kufanya biashara: gharama za kulinda biashara zinaongezeka.

Kitu Kinachomaanisha Zana ya KYC Bure kwa Sekta Kama Fintech, Telcos au Neobanks

Sekta zilizosimamiwa kwa kiwango kikubwa cha sheria, kama fintech, mawasiliano ya simu, benki za jadi na neobanks, kampuni za bima na, kwa kuangazi, sekta ya crypto, zinapata katika mtindo huu wa KYC bure rafiki kudumu kwa gharama na compliance.

Kwa mfano, katika fintech, kasi ya bidhaa mpya za fedha za kidijitali inahitaji mchakato wa KYC wa haraka sana. Kwa kutolipa kwa kila uthibitisho, fintech zinaweza kujaribu na kupanua huduma tofauti bila kukiuka bajeti yao ya uendeshaji.

Katika telcos na wasimamizi wa simu, uthibitisho wa utambulisho umekuwa muhimu sana. Kuongezeka kwa eSIMs kunahitaji suluhisho kama eKYC, bila kusema juu ya ubadilishaji wa namba mara moja na udanganyifu katika mipango ya malipo. KYC bure, iliyorekebishwa kwa kanuni za ndani na kimataifa, inapunguza hatari ya udanganyifu wa utambulisho na inapunguza athari kwenye idara ya compliance au anti-fraud.

Sekta nyingine zinazoongezeka, kama sekta ya crypto au neobanks, zinapaswa pia kufuata mahitaji kama kanuni ya MiCA au Maagizo ya Sita ya Kuzuia Utakatishaji Fedha (AMLD6): kila mtumiaji asiyethibitishwa ipasavyo anasimama kuwa hatari halisi ya adhabu. Kwa kuchagua mpango wa KYC usio na malipo kwa kila uthibitisho, kufuata kanuni ni rahisi zaidi huku ikihifadhi faida.

Kwa maneno mengine, kuchagua KYC bure, pamoja na kupunguza gharama, pia kunamaanisha uwezekano wa kuinua kwa kasi zaidi, kukidhi mahitaji ya watumiaji kwa michakato rahisi zaidi na kujizingatia kama kielelezo katika soko linaloshindana zaidi kila siku.

Didit Inavyouongoza Mapinduzi ya KYC Bure na Usio na Mipaka: Sababu 4 Zinatufanya Kuwe Kielelezo

Katika mazingira haya, Didit imekuwa kielelezo cha utambulisho wa kidijitali kutokana na mpango wake wa KYC bure na usio na mipaka. Kwa nini ni disruptive sana?

1. IA ya hali ya juu katika hatua zote. Didit ni kampuni ya utambulisho wa kidijitali iliyojitolea katika uthibitisho wa utambulisho. Kwa njia hii, inatumia teknolojia hii wakati wa mchakato wa KYC kwa uthibitisho wa nyaraka, kutafuta uvunjaji au mabadiliko; au kutumia mbinu za utambuzi wa uso zenye liveness detection kuzuia jaribio za udanganyifu kwa deepfakes, barakoa au video.
2. Bila Gharama kwa uthibitisho wa nyaraka au utambuzi wa uso. Moyo wa suluhisho la Didit ni bure na usio na mipaka, bila ada ndogo. Hii inavunja paradigm ya kawaida ya malipo kwa mtumiaji au kwa muamala.
3. Mfumo wa Biashara Unaofahamika. Makampuni yanayochagua mpango wa bure wa Didit yanaweza kufanya uthibitisho kadhaa kama wanavyohitaji. Didit inatoza malipo tu kwa vipengele vya premium, kama AML Screening ($0.30/uthibitisho) au huduma ya White-Label ya kuboresha mchakato kikamilifu ($0.20/uthibitisho). Kwa maneno mengine, tunapata mapato wakati mteja anaamua kununua kipengele kingine, sio kwa uthibitisho wa utambulisho.
4. Utimilifu wa Kanuni Unaokamilika. Didit inaruhusu makampuni kufuata maagizo na kanuni kuu (AMLD5, AMLD6, eIDAS 2…). Zaidi ya hayo, tumepatikana na cheti cha ISO 27001, kinachotuhakikisha usalama na usiri wa data.

Faida za KYC kwa Makampuni yenye Kiasi Kikubwa

Kwa kampuni zinazopaswa kufanya uthibitisho elfu kwa mwezi, kupunguza gharama za uendeshaji ni tu kichwa cha kioo, ingawa bado ni muhimu. Hizi ni baadhi ya faida kuu:

• Kupunguza sana katika Bajeti ya Compliance: Mfano halisi ni GBTC Finance, ambayo imepunguza gharama za compliance kwa 90% baada ya kuanzisha Didit. Wakati malipo kwa kila uthibitisho yanapopotea, bajeti inaweza kugawa tena kwa maeneo mengine muhimu ya kampuni.
• Uboreshaji wa Uzoefu wa Mteja: Kwa kutokuwepo kwa gharama za ziada kwa uthibitisho wa utambulisho, idara za masoko na maendeleo zinaweza kuendesha ofa za usajili haraka, bila vizingiti. Matokeo yatakuwa ni kiwango cha juu cha mabadiliko na safari ya mteja isiyo na mkeka.
• Uwezeshaji Zaidi Wakati wa Mipigo ya Mahitaji: Ikiwa katika wakati fulani mahitaji ya watumiaji wapya yananongezeka, hakuna haja ya kuhesabu gharama za ziada za uthibitisho: miundombinu ya Didit inajibadilisha na timu zinazingatia kuboresha mtiririko badala ya kuzingatia hesabu.

Kiwango hiki kipya cha KYC bure kinatoa uwazi na uvumilivu ambao hauwezi kufikiwa na mbadala nyingine za soko la uthibitisho wa utambulisho kwa sasa.

Pata Maelezo Zaidi Kuhusu KYC Bure na Athari Yake kwa Biashara Yako

Ikiwa lengo lako ni kuboresha viwango vya kukubali, kupunguza sana gharama za upokeaji, au tu, kukubaliana na mitindo ya KYC mwaka 2025, mpango wa bure wa Didit umeundwa kwa ajili yako.

Katika Didit, tumekuwa tukiweka mkazo katika kurahisisha muunganisho. Ndiyo maana, tumeandaa nyaraka za kiufundi za kina au miongozo ya kuunganisha API ili uweze kuanza haraka kwa mpango wa bure wa KYC.

Katika Didit, tunaendelea kufanya kazi ili kubinadamu mtandao katika zama za IA, kutoa suluhisho pekee la soko ambalo linatoa mapengo ya kiuchumi ya KYC bila kujizuia ubora. Je, ungependa kujifunza maelezo ya suluhisho letu na kugundua jinsi KYC bure inaweza kubadilisha kampuni yako? Bonyeza kwenye bango hapa chini na anza kufurahia uthibitisho wa utambulisho bure na usio na mipaka.

Kuhusu Mwandishi

Víctor Navarro

Mtaalam katika Utambulisho wa Kidijitali na Mawasiliano

Mimi ni Víctor Navarro, mwenye uzoefu wa zaidi ya miaka 15 katika masoko ya kidijitali na SEO. Nina shauku kwa teknolojia na jinsi inavyoweza kubadilisha sekta ya utambulisho wa kidijitali. Katika Didit, kampuni ya akili bandia inayojikita katika utambulisho, ninajifunza na kuelezea jinsi AI inaweza kuboresha michakato muhimu kama KYC na ufuatiliaji wa kanuni. Lengo langu ni kufanya internet iwe ya kibinadamu katika enzi ya akili bandia, kutoa suluhisho zinazoweza kufikiwa na zenye ufanisi kwa watu.

"Humanizing the internet in the age of AI"

Kwa maswali ya kitaalamu, nipatie mawasiliano kwa victor.navarro@didit.me