Changamoto 6 za Kawaida za KYC na Jinsi ya Kuzishinda [Mwongozo wa Vitendo kwa Timu za Udhibiti]

Key takeaways
 

Kiotomatiki cha mchakato wa KYC hupunguza gharama za uendeshaji, makosa ya kibinadamu na kuharakisha usajili wa watumiaji wapya.

Muunganiko wa akili bandia, mafunzo ya mashine na usimamizi wa kibinadamu ni muhimu kupunguza utambuzi wa uwongo chanya na hasi.

Suluhisho linaloweza kutumika kwenye vyombo mbalimbali na kuzingatia uzoefu wa mtumiaji huimarisha viwango vya ubadilishaji na kupunguza kuachwa wakati wa usajili.

Kuwa na zana za uthibitishaji zinazoweza kuboreshwa kunawezesha kukabiliana na mabadiliko ya kisheria katika mamlaka mbalimbali kwa mafanikio.

Timu za udhibiti katika kampuni za fintech, crypto au taasisi za kifedha kama benki zina jambo gani la kawaida? Changamoto za KYC wanazokabiliana nazo karibu kila siku. Gharama zisizotangazwa, michakato isiyokamilika ya usajili au usimamizi usio na ufanisi wa utambuzi wa uwongo chanya au hasi, miongoni mwa changamoto nyingine. Ikiwa unahisi timu yako ya udhibiti inatumia muda na rasilimali nyingi kutatua matatizo haya yanayohusiana na uthibitishaji wa utambulisho wa watumiaji wako, siyo peke yako.

Kulingana na tafiti fulani, inakadiriwa kuwa kati ya asilimia 70 na 90 ya makampuni bado yana mapungufu yanayoonekana katika michakato yao ya KYC. Hii inafungua mlango wa faini kutoka kwa mamlaka za udhibiti na gharama kubwa (za kibinadamu na kifedha) zinazotengwa kwa ajili ya kutatua matatizo haya.

Katika makala hii, tutaangalia changamoto 6 za kawaida za KYC ambazo timu za udhibiti lazima zikabiliane nazo na jinsi ya kuzishinda. Ikiwa unaongoza mojawapo ya vikundi hivi vya kazi vya udhibiti, mwongozo huu wa vitendo utakusaidia kushinda vikwazo vinavyoweza kutokea na kuboresha michakato. Sio bure, tumesaidia zaidi ya kampuni 800 kushinda changamoto hizi kwa teknolojia yetu ya uthibitishaji wa utambulisho.

KYC Yako Inategemea Sana Michakato ya Mkono

Kazi za mkono ndani ya michakato ya KYC ni ghali, polepole na zinaweza kusababisha makosa ya kibinadamu. Kwa maneno mengine: hazina faida. Utendaji wa kiotomatiki wa uthibitishaji wa utambulisho hupunguza au kuondoa karibu kazi hizi zote, jambo ambalo ni muhimu hasa wakati wa kufanya kazi na idadi kubwa ya watumiaji.

Hii ni kesi, kwa mfano, ya MyInvestor. Benki hii ya kisasa ina zaidi ya watumiaji 500,000 na, kama Antonio Polo, Mkuu wa Udhibiti wa taasisi hiyo alivyotuambia, "mchakato wowote wa mkono ambao hauhitajiki lazima uondolewe au kupunguzwa kwa kiwango cha juu zaidi."

Ukweli ni kwamba michakato ya mkono wakati wa uthibitishaji wa utambulisho inazalisha mgogoro usio wa lazima kwa watumiaji wa mwisho, inasababisha ucheleweshaji katika usajili, na kuweka mzigo wa kazi kwa timu za udhibiti, bila kuzungumzia kwamba uwezekano wa makosa kutokea ni mkubwa zaidi.

Mahojiano

Antonio Polo: "Usawazishaji wa Ubunifu na Kanuni ndio Changamoto Kubwa ya Sekta ya Fedha"

Antonio Polo, Mkuu wa Idara ya Uthibiti katika MyInvestor, anaelezea maono yake kuhusu jinsi ya kusawazisha ubunifu na mahitaji ya kisheria katika mazingira ya kifedha yanayozidi kuwa magumu.

Soma mahojiano

Jinsi ya Kutatua Kupitia Automatiki ya Uthibitishaji wa Utambulisho

Kutengeneza mchakato wa kiotomatiki wa KYC hutoa faida nyingi kwa taasisi (usalama zaidi, uzoefu bora wa mtumiaji au ufanisi zaidi, miongoni mwa mengine), na kuhakikisha kuwa vipengele vyote vya usalama vinatimizwa bila haja ya kuingilia kwa mkono.

Kwa watumiaji, uthibitishaji wa utambulisho ni kitu rahisi kama kupiga picha ya nyaraka zao na kujipiga picha ya uso (kulingana na njia ya uthibitishaji hai). Hata hivyo, kwa nyuma, programu za KYC zinafanya uhakiki mwingi, kama vile kusoma misimbo ya pau, chipu za NFC au maeneo ya kusoma (MRZ). Yote haya, ili kuhakikisha uhalali wa michakato yote.

Viwango vya Utambuzi wa Uwongo Chanya/Hasi ni Juu Sana

Kiwango cha juu cha utambuzi wa uwongo chanya au hasi kinaweza kuathiri sifa ya biashara yako na, bila shaka, uzoefu wa mteja. Lakini, je, unajua dhana hizi ni nini? Utambuzi wa uwongo chanya ndani ya uthibitishaji wa utambulisho hutokea wakati mtumiaji anafanikiwa kudanganya mfumo wa KYC licha ya kwamba hasa siye anayedai kuwa. Utambuzi wa uwongo hasi, kwa upande mwingine, ni wakati mtumiaji halali hawezi kupata huduma kwa kushindwa kupitia mchakato wa uthibitishaji wa utambulisho.

Kuna sababu mbalimbali ambazo mara nyingi husababisha ongezeko la utambuzi huu wa uwongo chanya au utambuzi wa uwongo hasi:

• Mapungufu ya programu za KYC, iwe ni kwa masuala ya kiufundi au mapungufu ya kifedha kwa kushindwa kumudu suluhisho za kisasa zaidi.
• Ukosefu wa mifumo ya uthibitishaji ya kiotomatiki, tena, unaweza kuchangia kuongezeka kwa viashiria hivi, hasa wakati wa kufanya kazi katika ngazi ya kimataifa zaidi.
• Kutoweza kuthibitisha nyaraka zote kwa mkono, hasa zile kutoka maeneo yenye aina nyingine za lugha, ambazo haziwezi kutafsiriwa katika watafsiri wa umma kwa sababu za kanuni, kama vile GDPR.

Mafunzo ya Mashine, AI na Uzoefu wa Kibinadamu Kupunguza Utambuzi wa Uwongo

Muunganiko wa mafunzo ya mashine, algorithm za kibinafsi za AI na uzoefu wa timu za udhibiti ni muunganiko ulioshinda dhidi ya utambuzi wa uwongo ndani ya uthibitishaji wa utambulisho. Suluhisho nyingi za KYC sasa zinajumuisha teknolojia ya AI kuthibitisha utambulisho wa watumiaji, ambayo mara nyingi hufanya michakato kuwa ya haraka zaidi na sahihi, katika hali nyingi.

Modeli mpya za AI na algorithm za mafunzo ya mashine hujifunza na kila uthibitishaji. Kwa njia hii, kila mchakato wa KYC ni salama zaidi kuliko uliotangulia. Na kwa kesi za mashaka, ambapo uzoefu wa kibinadamu wa timu za udhibiti ni muhimu, ni muhimu kuweka viashiria vya hatari vizuri. Vikao vile vinavyohitaji uthibitishaji wa kibinadamu vinapaswa kubaki katika mapitio na timu ya wataalamu kuchambua vizuri sababu ambazo kikao hakijaidhinishwa kiotomatiki, ili kukubali au kukataa.

Mchakato Wako wa KYC Unatoa Uzoefu Mbaya wa Mtumiaji na Usioweza Kutumika kwa Vyombo Mbalimbali

Michakato ya uthibitishaji wa utambulisho ni hatua ya kwanza ya mawasiliano na wateja: uzoefu mbaya wakati wa usajili unaweza kusababisha kuvunjika moyo, kuondoka na kupoteza watumiaji wanaoweza kuwa wateja.

Katika siku hizi za sasa, haraka ni ufunguo. Sekunde moja zaidi inaweza kumaanisha ubadilishaji mmoja chini. Kwa hiyo ni muhimu kwamba zana za KYC ziwe za haraka, zenye ufumbuzi na kuwasaidia watumiaji kupitia kiolesura rahisi na ya kuvutia.

Pia ni muhimu kutoa usogezaji ulioboreshwa kwa aina mbalimbali za vifaa: kompyuta, vibao au simu za mkononi. Uzoefu wa uthibitishaji usiotumika kwa vyombo mbalimbali unaweza kudhuru wakati wa usajili.

Chombo cha Uthibitishaji wa Utambulisho Kinachozingatia Watu

Kupata usawa kati ya uzingatiaji wa kanuni na UX ni muhimu katika programu yoyote ya uthibitishaji wa utambulisho. Michakato ya uthibitishaji haiwezi kuwa ngumu sana wala haifai kuhitaji hatua ngumu kwa watumiaji: zana zinapaswa kuzingatia watu walio upande wa pili.

Ile ya mtumiaji kungoja kwa masaa kuthibitisha utambulisho wake ni jambo la zamani. Wateja sasa wanahitaji kasi, usalama na michakato ambayo inaweza kuthibitishwa karibu muda halisi au kwa sekunde chache, zaidi ya hayo, kwa mbali. Hii inahitaji kwamba suluhisho za uthibitishaji wa utambulisho ziwe zinaweza kuboreshwa kwa kifaa chochote na mazingira.

Sheria Zinabadilika na Zinaweza Kutofautiana Hata Kati ya Mamlaka

Kanuni za KYC na AML si tuli na hutofautiana kwa muda. Aina mpya za ulaghai na utakatishaji zinabadilika na kanuni lazima zibadilishwe mara kwa mara ili kukabiliana na vitisho hivi vipya.

Pia sheria si sawa katika mamlaka zote. Ingawa zina lengo moja, kupambana na utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi, kanuni za maeneo mbalimbali zinaweza hata kuwa zinagongana baadhi yao.

Hii inaweza kuwa tatizo kwa timu nyingi za udhibiti, ambazo lazima ziwe na taarifa za kanuni mpya zinazojitokeza na jinsi ya kuzingatia kanuni mbalimbali, hasa katika michakato ya upanuzi wa kimataifa.

Chombo cha KYC Kinachoruhusu Ubinafsishaji ni Muhimu

Suluhisho za KYC zinaweza kusaidia kubadilika kati ya kanuni kuwa rahisi zaidi. Kwa hili, ni muhimu kwamba zana hizi ziruhusu ubinafsishaji wa mtiririko mbalimbali wa uthibitishaji ili kuendana na hali mbalimbali za kanuni wakati wote. Yote haya, bila shaka, bila kuacha usalama.

Kudhibiti Muda wa Kukaa kwa Vikao vya Uthibitishaji

Uhalali wa nyaraka ambazo wateja wako wanatumia wakati wa mchakato wa usajili utaamua kumalizika kwa kikao cha KYC. Ndiyo, kwa sababu vikao vya uthibitishaji wa utambulisho pia huisha. Labda timu yako inapoteza muda mwingi kupitia tarehe zote za nyaraka hizo kwa mkono ili kuhakikisha uzingatiaji wa kanuni na kuzuia ulaghai. Ikiwa ni hivyo, hawajakuwa wakiboresha rasilimali au unaiacha mlango wazi kwa wahalifu.

Ulaghai unaohusiana na uhalali wa KYC mara nyingi huwa wa kawaida zaidi kuliko inavyoonekana. Walaghai hutumia mianya hii kufanya shughuli zao haramu na kusogeza fedha zinazotokana na shughuli haramu. Yote haya, chini ya ulinzi wa taasisi ambazo zimeshindwa kutambua kuisha kwa uthibitishaji huu.

Uwezo wa Ufuatiliaji Endelevu wa Nyaraka

Ufuatiliaji endelevu wa nyaraka ndio ufunguo. Vyombo hivi vinaweza kufuatilia na kuthibitisha nyaraka za watumiaji hadi ziishe. Mfumo wa kukabiliana mapema kama huu husaidia taasisi kuzingatia kanuni, kupunguza ulaghai na kuhakikisha kuwa msingi wa watumiaji unabaki halali kulingana na hati ya utambulisho.

Kwa njia hii, shukrani kwa teknolojia ya ufuatiliaji endelevu wa nyaraka, ikiwa nyaraka za watumiaji zinaisha, kikao cha uthibitishaji pia kitaisha. Hivyo, mtumiaji atalazimika kupitia mchakato huu tena na nyaraka halali.

Utendaji wa kiotomatiki wa michakato hii hupunguza kazi kwa kiasi kikubwa kwa timu za udhibiti, hasa kwa wale ambao mchakato huu bado unafanywa kwa mkono.

Gharama Zinapanda kwa Mtoa Huduma Wako wa Sasa wa KYC

Majukwaa ya uthibitishaji mara nyingi hutoa huduma nzuri kuthibitisha utambulisho wa watumiaji wao. Kuthibitisha gharama zao, mara nyingi huwa na ugumu zaidi. Na watoa huduma wengi wa suluhisho za KYC mara nyingi huwa na gharama zisizoonekana, ambazo huathiri matokeo ya kampuni kama yako.

Mifumo hii isiyoonekana mara nyingi huwa imeenea sana na huathiri kampuni zote, bila kujali ukubwa au sekta. Upande mwingine ni watoa huduma ambao hutangaza bei zao, lakini gharama zao haziwezi kuhimiliwa na kampuni nyingi.

Hata hivyo, walioathirika zaidi mara nyingi ni kampuni chipukizi na SME, ambazo huona jinsi hawawezi kufanya utabiri wa kina wa gharama za idara ya udhibiti kwa sababu ya ukosefu huu wa uwazi.

Kupata Mtoa Huduma Anayetoa Uthibitishaji wa Utambulisho Bila Malipo

Kwa sasa, kulipa kwa KYC ni uamuzi mbaya zaidi unayoweza kufanya. Katika soko, mbadala zimeanza kujitokeza ambazo hutoa huduma za uthibitishaji wa utambulisho bila gharama, kama Didit. Sisi ni kampuni pekee duniani inayotoa mpango wa KYC bila malipo na usio na kikomo, tukihakikisha kuwa shirika lolote, bila kujali ukubwa wake, linaweza kupata suluhisho bora zaidi, bila gharama zisizoonekana na daima.

Tupo katika wakati ambapo ulaghai na deepfakes vinatishia kampuni na watu. Ndiyo sababu tunaweka teknolojia yetu katika huduma ya taasisi zinazohitaji kuthibitisha utambulisho wa watumiaji wao.

Unaweza pia kupendezwa na...

Vigezo vitatu vinavyoboreshwa ukiacha kulipa kwa KYC na uthibitishaji

Punguza gharama, muda wa idhini na ROI kwa Didit, KYC ya bure inayobadilisha uthibitishaji wa utambulisho.

Soma makala kamili

Unda Mchakato Imara wa KYC Mkiwa na Mshirika Anayefaa

Ulaghai hautuliwi, na mitindo ya uzingatiaji katika 2025 inaonyesha hivyo. Kwa hili, timu za udhibiti lazima ziweke msingi wa programu ya udhibiti imara lakini inayoweza kujibu vitisho vyote vinavyojitokeza mara kwa mara, na kuzingatia kanuni zinazobadilika mara kwa mara.

Kuchagua suluhisho bora zaidi la KYC katika soko ni muhimu na ni msaada mkubwa kwa idara yoyote ya udhibiti. Miongoni mwa sifa ambazo mshirika wako lazima azitimize kuthibitisha utambulisho:

• Iwe suluhisho la kiotomatiki, ambalo hupunguza michakato yote ya mkono kadri iwezekanavyo.
• Iwe na algorithm za kibinafsi za AI na mafunzo ya mashine kupunguza utambuzi wa uwongo chanya na ulaghai.
• Itoe kiolesura rahisi, inayozingatia watumiaji.
• Iruhusu ubinafsishaji wa mitiririko ya usajili (nchi, nyaraka, njia za utambuzi wa uhai...)
• Iwe na ufuatiliaji endelevu wa nyaraka, ili kiotomatiki vikao vya uthibitishaji viishe wakati nyaraka ziishapo.
• Itoe mpango wa KYC bila malipo na/au isiwe na gharama zisizoonekana.

Suluhisho la uthibitishaji wa utambulisho la Didit linatimiza sifa hizi zote. Zaidi ya kampuni 800 kutoka sekta mbalimbali tayari zimeunganisha teknolojia yetu. Na unaweza kuanza kwa kubofya kwenye bango hapa chini. Uko hatua chache tu kutoka mapinduzi katika mchakato wako wa KYC shukrani kwa uthibitishaji wa utambulisho bila gharama.

Kuhusu Mwandishi

Víctor Navarro

Mtaalamu wa Kitambulisho cha Kidijitali na Mawasiliano

Mimi ni Víctor Navarro, mwenye uzoefu wa zaidi ya miaka 15 katika masoko ya kidijitali na SEO. Napenda teknolojia na jinsi inaweza kubadilisha sekta ya kitambulisho cha kidijitali. Katika Didit, kampuni ya akili bandia inayojishughulisha na kitambulisho, mimi ninaelimisha na kuelezea jinsi AI inaweza kuboresha michakato muhimu kama KYC na usimamizi wa sheria. Lengo langu ni kubadilisha internet kuwa ya kibinadamu katika enzi ya akili bandia, kutoa suluhisho zinazoweza kupatikana na zenye ufanisi kwa watu binafsi.

"Humanizing the internet in the AI age"

Para consultas profesionales, contacta conmigo en victor.navarro@didit.me