Edo Bakker: "Sio tu kutii sheria, ni kuzuia wahalifu kutumia kampuni yako kufadhili uhalifu"
Katika ukurasa huu
Jedwali la yaliyomo
Edo Bakker ni mtaalam anayetambuliwa katika Kupambana na Utakatishaji Fedha Haramu na Ufadhili wa Ugaidi (AML/CFT), mwenye uzoefu mkubwa katika ushauri na ukaguzi wa fedha. Baada ya kufanya kazi kwa miaka kumi katika kampuni kama KPMG na PwC, ambapo alijiimarisha katika udhibiti wa ndani na usimamizi wa hatari, Edo amepata uzoefu mpana katika kufanya ukaguzi wa nje wa kupambana na utakatishaji fedha kwa taasisi kubwa za fedha kama Banco Santander, BBVA, Citibank na Goldman Sachs, miongoni mwa nyingine. Utaalamu wake pia unahusisha ushauri kwa biashara zisizo za kifedha, ikiwa ni pamoja na sekta ya mali isiyohamishika, ofisi za kisheria na waendeshaji wa michezo ya kamari mtandaoni.
"Kilichonivutia kwenye fani hii ni upande wake wa kivitendo. Sio tu unazingatia wajibu wa kisheria, lakini unachangia kuzuia wahalifu kutumia faida zao haramu, ukiwazuia kuwa na uhuru wa kutenda uhalifu wakati wananchi wengine tunatimiza wajibu wetu," anasema Edo, akisisitiza thamani ya kijamii ya kazi yake. Kuhusu mustakabali wa sekta hii, anaonya kwamba "tunafika katika hatua ya mabadiliko ambapo mapambano dhidi ya utakatishaji fedha yanazidi kuwa makali. Kuimarishwa kwa udhibiti katika sekta ya benki kunasababisha athari za mfululizo ambazo zitalazimisha wadau wote wanaohusika kuongeza viwango vyao vya uzingatiaji."
Swali: Ulijepataje kuwa mtaalam katika kupambana na utakatishaji fedha haramu na ufadhili wa ugaidi?
Jibu: Safari yangu ya kuwa mtaalam ilikuwa ya bahati zaidi. Nilianza kazi yangu ya kitaaluma katika KPMG na baadaye PwC, nikitumia miaka 10 katika miradi ya usimamizi wa hatari, udhibiti wa ndani na ukaguzi wa ndani katika sekta mbalimbali: za baharini, viwanda, madawa, petroli... karibu zote isipokuwa ya fedha.
Mabadiliko yangu kuelekea kupambana na utakatishaji fedha yalifanyika polepole, wakati nilipoanza kupewa miradi zaidi inayohusiana na nyanja hii. Mabadiliko haya pia yalihusisha kuhamia sekta ya fedha ndani ya kampuni za ushauri, ambapo nilianza kufanya ukaguzi wa nje wa kupambana na utakatishaji fedha kwa taasisi kubwa kama CRDB, NMB, Stanbic na benki zingine muhimu hapa Tanzania. Pia nilifanya kazi na benki za Amerika zilizopo Afrika Mashariki kama Citibank, Equity na Standard Chartered.
Mbali na sekta ya fedha pekee, niliendeleza kazi yangu kwa mashirika ya bima na kwa wadau wengine wasiokuwa wa kifedha: kampuni za ujenzi na mali isiyohamishika, ofisi za wanasheria na waendeshaji wa michezo ya kamari mtandaoni, miongoni mwa wengine.
Kilichonivutia kwenye fani hii ni upande wake wa kivitendo. Wakati usimamizi wa hatari wa kawaida unalenga kuweka udhibiti wa kifedha na kampuni, kupambana na utakatishaji fedha kuna athari za moja kwa moja: sio tu unazingatia wajibu wa kisheria, lakini unachangia kuzuia wahalifu kutumia faida zao haramu. Kwa ufupi, unasaidia kuhakikisha hawana uhuru wa kutenda uhalifu na baadaye kufurahia nyumba, magari na maisha ya anasa wakati wananchi wengine tunazingatia wajibu wetu wa kodi.
S: Ni vipengele gani muhimu ambavyo havipaswi kukosekana katika mpango thabiti na wenye ufanisi wa kuzuia utakatishaji fedha?
J: Kuna vipengele viwili muhimu. Cha kwanza ni uchambuzi wa hatari wa taasisi husika, ambao hutoa picha halisi ya hali yake. Uchambuzi huu unapaswa kuandaliwa kwa makini na data za kiidadi na ubora, takwimu na viashiria vingine ambavyo huwezesha kutathmini ipasavyo hatari maalum. Haiwezi kuwa mfumo wa jumla; sio "chai kwa wote" kama tunavyosema hapa Tanzania.
Kipengele cha pili muhimu ni mwongozo wa kuzuia. Huu hauwezi tu kuorodhesha majukumu rasmi yaliyowekwa katika sheria. Inapaswa kuwa waraka uliorekebishwa na kutekelezeka, ukiwa na maelekezo ya vitendo, mawasiliano maalum na mifano halisi ya shughuli zenye hatari. Lengo ni kuhakikisha kwamba wafanyakazi, ambao huunda safu ya kwanza ya ulinzi, wanajua namna ya kutambua hali zenye mashaka, ni nyaraka gani za kuomba na jinsi ya kushughulikia.
Sambamba na hayo, ni muhimu kufanya mafunzo yenye ufanisi kwa wafanyakazi. Mafunzo haya yanapaswa kuwasilisha kwamba kuzuia utakatishaji fedha ni zaidi ya kutimiza wajibu wa kisheria; unazuia wahalifu kutumia kampuni yako kufadhili uhalifu na kuikinga dhidi ya hatari kubwa ya sifa. Kashfa ya aina hii kwenye vyombo vya habari, ambapo kampuni yako inahusishwa na wafanyabiashara wa dawa za kulevya au wahalifu wengine (hata bila maarifa ya awali), inaweza kuharibu vibaya uhusiano wako na wateja, wasambazaji na wafanyakazi.
S: Je, unaona umuhimu wa kukuza utamaduni wa uzingatiaji ndani ya biashara?
J: Bila shaka. Changamoto iko kwamba hivi sasa biashara zinakabiliwa na majukumu mengi ya kisheria: kuzuia hatari za kazini, ulinzi wa data na mengine mengi ambayo yanahusisha sera na mafunzo ya mara kwa mara.
Ufunguo ni kwamba mafunzo kuhusu kuzuia utakatishaji fedha yanapaswa kutofautishwa, yakiwa ya kivitendo na kulenga hatari halisi na za kiuhalisia. Hayawezi kuonekana kama "mafunzo mengine tu", kama yale ya ulinzi wa data au kuzuia hatari za kazini.
Mtazamo unapaswa kufanya wafanyakazi waamini kwa dhati umuhimu wa utakatishaji fedha na umuhimu wa kuzuia. Ni muhimu kujenga uelewa unaozidi uzingatiaji rasmi.
S: Ni umuhimu gani ulio na mchakato wa KYC kama safu ya kwanza ya ulinzi katika mpango wa kuzuia?
J: Michakato ya utambulisho na kumfahamu mteja (KYC) ni muhimu sana. Unapomwandikisha mteja mpya, unahitaji kumtambua na kujua shughuli zake za kiuchumi kwa usahihi.
Sababu ni rahisi: ikiwa hujui kama mteja anafanya kazi kwa mtu mwingine, ni mwanafunzi au ni nini wasifu wake wa kitaaluma na kiuchumi, itakuwa haiwezekani kuamua ikiwa shughuli zake za baadaye zinaendana na wasifu huo. KYC ya awali thabiti, ikifuatiliwa na ufuatiliaji endelevu na masasisho ya mara kwa mara, ni muhimu kupunguza hatari.
Ubora wa taarifa zilizokusanywa wakati wa KYC huathiri ufanisi wa mfumo mzima wa kuzuia na kugundua.
S: Ni sekta gani ambazo kwa sasa ziko hatarini zaidi kwa utakatishaji fedha?
J: Mienendo ya utakatishaji fedha hubadilika mara kwa mara. Wakati udhibiti unapoongezeka katika sekta moja, kama ya fedha, watakasishaji fedha huhamia kwenye sekta nyingine zilizo na udhibiti mdogo au ufuatiliaji, kama vile michezo ya kamari mtandaoni, sarafu za kidijitali (cryptocurrency) au sekta ya mali isiyohamishika.
Hii ndiyo sababu haswa kwa nini katika miaka 30 iliyopita, orodha ya wadau wanaohusika imekuwa ikipanuka kadri kesi mpya za utakatishaji fedha zinapogundulika katika sekta tofauti.
Kwa sasa, sekta ya fedha bado ina hatari kubwa zaidi, hasa kwa sababu ya kiasi cha shughuli inazoshughulikia na urahisi wa kufungua akaunti, kufanya uhamisho wa kimataifa na kisha kutoweka. Hata hivyo, sekta nyingine kama mali isiyohamishika pia zina hatari kubwa, hasa kwa sababu ya kiasi kikubwa cha fedha katika miamala yao.
Sekta yoyote, bila udhibiti unaofaa, inaweza kutumiwa kwa utakatishaji fedha.
S: Ni vipi akili bandia inabadilisha sekta ya kuzuia utakatishaji fedha?
J: Akili bandia ina upande wa pili wa kushangaza. Kwa upande mmoja, wahalifu wanaitumia kutengeneza nyaraka za bandia, kuunda utambulisho wa kutengenezwa na hata kughushi vyeti vya benki vya umiliki wa akaunti au "deepfakes".
Lakini wakati huo huo, taasisi, hasa benki, zinaingiza akili bandia katika mifumo yao ya tahadhari ili kugundua shughuli zenye mashaka. Hapo awali, mifumo ilijengwa hasa kwenye tahadhari thabiti (kwa mfano, tahadhari ingeamka kwa shughuli yoyote zaidi ya shilingi milioni 250), lakini hii ilikuwa na mipaka.
Kwa akili bandia, tunaweza kuweka mifumo inayozingatia vigezo 20 au zaidi vya hatari kwa wakati mmoja. Kwa mfano, uhamisho wa shilingi milioni 70 uliofanywa na mwanafunzi, kuelekea nchi nyingine, kutoka kwa akaunti iliyofunguliwa chini ya mwezi mmoja na vigezo vingine vya ziada inaweza kuzalisha tahadhari, ingawa kiasi pekee hakitakuwa cha maana.
Uwezo huu wa kuchambua vigezo vingi kwa wakati mmoja unabadilisha ufanisi wa mifumo ya ufuatiliaji.
S: Kwa mabadiliko ya mara kwa mara ya kanuni, je, unafikiri hatua zinazofaa zinachukuliwa kupunguza hatari ya utakatishaji fedha au bado kuna safari ndefu ya kufanya?
J: Kweli, kanuni zinabadilika, lakini upatanisho wa biashara hauendi kwa kasi hiyo hiyo. Kuna pengo kubwa katika utekelezaji: wakati baadhi ya wadau wanaohusika hawajatimiza hata majukumu ya msingi, wengine wanadumisha taratibu zilezile kama wakati sheria ilipochapishwa kwa mara ya kwanza, bila kuzisasisha.
Kuzuia utakatishaji fedha kunahitaji uboreshaji endelevu. Kila mwaka tunapaswa kuendelea kuboresha na kusafisha mbinu zetu, kwa sababu kimataifa tunathibitisha kwamba, licha ya rasilimali nyingi zilizowekwa, matokeo sio yale yaliyotarajiwa.
Taasisi zote zinazohusika zinapaswa kuendelea kuboresha, na zile ambazo hazifanyi chochote lazima zianze haraka iwezekanavyo. Ni mchakato endelevu wa marekebisho na zaidi ya hayo ninajua kwamba wadau wengine wanaohusika, kama benki, watoa huduma za kisheria nk, pia wanahitaji uzingatiaji zaidi wa kanuni katika biashara ya kila siku ya kiuchumi.
S: Ni mabadiliko gani unayopendekeza kufanya michakato ya kuzuia iwe yenye ufanisi zaidi?
J: Kuna vipengele kadhaa muhimu ambavyo vingeboresha ufanisi:
Kwanza, uchambuzi wa hatari haupaswi kuwa utaratibu wa kawaida na unapaswa kuwa waraka unaoonyesha kikamilifu kazi iliyofanywa na hali ya sasa ya hatari.
Pili, ni muhimu kujumuisha teknolojia mpya kama vile utambulisho wa video na akili bandia katika michakato.
Tatu, biashara zinapaswa kuunganisha taarifa za ndani kuhusu wateja wao na vyanzo vya nje. Kwa mfano, ikiwa mteja anatokea kwenye "Panama Papers", hii haimaanishi moja kwa moja kwamba ni mtakasishaji fedha, lakini ni kigezo cha ziada cha hatari ambacho kinapaswa kuzingatiwa.
Nne, nchini Tanzania kuna tatizo la usimamizi. Mara nyingi, mpaka adhabu kali inapotozwa, biashara nyingi hazichukulii kwa uzito majukumu yao. Hii pia husababisha malalamiko: baadhi ya taasisi zinatumia rasilimali muhimu kwa kuzuia wakati wengine hawafanyi chochote na kupata faida kubwa kwa kufanya hivyo.
Mwisho, ushirikiano kati ya sekta ya umma na binafsi umekuwa mdogo kihistoria Tanzania, ingawa umekuwa ukiboresha tangu mwaka jana. Tunahitaji kubadilishana maarifa zaidi kati ya wadau wanaohusika na Kitengo cha Intelijensia ya Fedha. Hata hivyo, wahalifu hushirikiana kwa ufanisi; sisi, 'wazuri', ambao kinadharia tuko wengi zaidi, tunapaswa kuunganisha nguvu kwa azimio kubwa zaidi.
S: Kama ungelazimika kutaja ujuzi mmoja muhimu kwa mafanikio katika jukumu la afisa wa kuzuia utakatishaji fedha, ungekuwa upi na kwa nini?
J: Ujuzi muhimu zaidi ni kujua namna ya kuomba msaada. Kupambana na utakatishaji fedha si vita unazoweza kupigana peke yako, si ndani wala nje ya shirika lako.
Ndani, ni muhimu kuomba rasilimali zinazohitajika, za kibinadamu na kiteknolojia. Na nje, katika hali maalum, kutegemea wataalamu wenye ujuzi maalum.
Kwa mfano, kampuni ambayo kwa kawaida haipokei malipo kwa sarafu za kidijitali inaweza kupokea uhamisho wa benki ambao chanzo chake ni uwekezaji katika sarafu za kidijitali (crypto). Katika visa hivi, ikiwa huna uzoefu na ulimwengu huu, ni sahihi kutafuta ushauri wa nje kuhusu ni taarifa gani za kumuomba mteja ili kujustify shughuli hizo au jinsi anaweza kuthibitisha umiliki wa mkoba wa kidijitali.
Kwa ufupi, hakuna anayejua kila kitu. Sote tuna nguvu na udhaifu, kwa hivyo kazi ya pamoja ni muhimu kufidia mapungufu yetu ya kibinafsi.
S: Unaionaje maendeleo ya kuzuia utakatishaji fedha na ufadhili wa ugaidi miaka ijayo?
J: Ingawa kihistoria tumeona mizunguko ya kuongeza na kupunguza umakini kwa suala hili, ninaamini kwamba kanuni mpya za mitaji zitaleta mabadiliko muhimu.
Ninaona mwenendo wa kuvutia, hasa katika sekta ya benki: wakati zamani ukaguzi mwingi ulifanywa baadaye, sasa vidhibiti ni vya kuzuia na vikali zaidi. Nimearifiwa visa vya watu ambao wazazi wao walituma fedha kutoka nje (kwa mfano, kutoka Ujerumani hadi Tanzania) kwa viwango ambavyo sio vikubwa sana, lakini benki imeomba kuhalalisha chanzo cha fedha, ikifika hatua ya kurudisha fedha nchini ya asili kwa kukosa nyaraka.
Uimarishaji huu katika sekta ya benki unazalisha athari za mfululizo. Kwa mfano, ikiwa kampuni ya mali isiyohamishika haitumii ipasavyo vidhibiti vya kuzuia na benki inazuia fedha za shughuli, kampuni ya mali isiyohamishika inalazimika kuthibitisha kuwa imetimiza majukumu yake ya kisheria.
Tunafika katika hatua ya mabadiliko ambapo kupambana na utakatishaji fedha kunazidi kuwa ya kweli na kali zaidi. Na mwenendo huu utaendelea kuimarika katika miaka ijayo.
Habari za Didit