Uzingatiaji wa AML kwa Njia Rahisi: Mwongozo kwa SME na Startups

Key takeaways

Kufuatilia kanuni za AML ni muhimu sana kwa kulinda sifa na uendelevu wa SME na startups, huku ukiepuka adhabu na faini za mamilioni.

Mchakato thabiti wa kuthibitisha utambulisho (KYC) ni hatua ya kwanza muhimu sana ili kuzuia utakatishaji wa fedha na kuhakikisha ufuatiliaji wa kanuni.

Kutumia teknolojia za kisasa kama akili bandia na kujifunza kwa mashine kunaboresha ufuatiliaji wa moja kwa moja na kupunguza gharama za uendeshaji katika programu za AML.

Kujua na kuzingatia kanuni maalum za kila eneo, kama Uspain, Latin America na Marekani, kunasaidia kuunda mikakati ya ufuatiliaji yenye ufanisi na ushindani.

Kuendesha SME au startup na lazima uingatie kanuni za kuzuia utakatishaji wa fedha (AML) kunaweza kuwa mzigo mkubwa. Tumepokea maoni kutoka kwenu katika mikutano ya hivi karibuni: “Ni kama kucheza tamasha la kupiga tamthilia ukiwa na baiskeli moja,” alisema mkurugenzi mdogo katika tukio la hivi karibuni. Ikiwa unahisi hivyo pia, jua kwamba hauko peke yako.

Kanuni zinazolenga kuzuia na kufadhili ugaidi (AML/CFT) zinaendelea kuwa mkali zaidi kila siku na vyanzo vya nyaraka vinaweza kuwa vingi; kudhibiti mambo yote kunaweza kuwa changamoto kubwa kwa timu ndogo.

Hata hivyo, wasimamizi hawaoni matatizo bali wanaangazia ufuatiliaji wa kanuni. Mwaka 2024 ulikuwa wa kumbukumbu kwa adhabu zilizotolewa kutokana na michakato dhaifu ya kuzuia utakatishaji wa fedha, kama ilivyo ripotiwa na ComplyAdvantage. Adhabu hizi za mamilioni zinaweza kuleta hatari kwa uhai wa kampuni.

Je, changamoto kuu katika sekta nyingi ni nini? Ni mchakato dhaifu wa kuthibitisha utambulisho (KYC) au uchunguzi wa kina wa wateja (CDD). Kuwa na zana sahihi katika hatua ya kwanza ya mawasiliano na wateja watarajiwa ni muhimu ili kuepuka matatizo baadaye.

Kwa hiyo, ikiwa unaendesha biashara ndogo au startup na una wasiwasi kuhusu kufuata kanuni za AML, usijali: katika mwongozo huu tutakupatia vidokezo muhimu vya kufanya hivyo kwa urahisi, kulinda biashara yako na kuepuka adhabu.

¡Endelea kusoma!

Uzingatiaji wa Kanuni kwa SME na Startups: AML ni Nini na Kwa Nini Ni Muhimu?

AML (Kuzuia Utakatishaji wa Fedha) inahusisha mkusanyiko wa sera, taratibu na udhibiti ambao kampuni inapaswa kuanzisha ili kuepuka kuhusika moja kwa moja au kwa njia isiyo ya moja kwa moja katika shughuli za utakatishaji wa fedha au ufadhili wa ugaidi. Athari zake zinaenda mbali na sheria tu, na husaidia kuweka mfumo wa fedha ukiwa mzuri, mbali na fedha zinazotokana na shughuli haramu. Kwa SME na startups, kuwa na programu za AML si tu jukumu la kisheria bali ni uwekezaji katika sifa na uendelevu wa biashara.

Kweli, wasimamizi hawatofautiani kati ya benki kubwa na biashara ndogo. Kila kampuni inapaswa kufuata kanuni, na kutofanya hivyo kunaweza kusababisha adhabu.

Changamoto Kuu za SME Kuhusu AML: Hali ya Sasa

Biashara ndogo na startups hukumbana na changamoto nyingi wakati wa kufuata kanuni za kuzuia utakatishaji wa fedha:

• Biashara hizi zina rasilimali ndogo, iwe ni za kibinadamu au kifedha, hivyo kuanzisha au kupanua timu ya ufuatiliaji kunaweza kuwa changamoto kubwa.
• Kanuni hubadilika kila wakati ili kukabiliana na aina mpya za udanganyifu.
• Kutumia suluhisho za kiteknolojia za kisasa kunaweza kuwa gharama kubwa sana kwa biashara hizi ndogo.

Kanuni Muhimu za AML Ambazo Kila Biashara Ndogo Inapaswa Kujua

Ingawa kanuni za kuzuia utakatishaji wa fedha hubadilika kila wakati na zinatofautiana kulingana na mamlaka, kuna mambo muhimu ambayo kila biashara ndogo inapaswa kuyafahamu:

• Miongozo ya FATF (Kikundi cha Hatua za Fedha). Chombo hiki cha kimataifa kinaweka miongozo na mapendekezo ya kupambana na utakatishaji wa fedha na ufadhili wa ugaidi. Chombo hiki kimetangaza ripoti yake ya mwaka 2023-2024 iliyosasisha baadhi ya mapendekezo ya kuzuia utakatishaji wa fedha.
• Kanuni za eneo na za mikoa. Kila mamlaka inarekebisha mapendekezo ya FATF kulingana na muktadha wake, hivyo biashara ndogo zinapaswa kuwa na ufahamu wa kanuni zinazohusu moja kwa moja sekta yao. Baadaye tutaangazia baadhi ya kanuni muhimu kulingana na nchi.

Tukumbuke kwamba mwaka 2024 ulikuwa wa kumbukumbu mbaya, ukileta faini za kihistoria zikikumbusha umuhimu wa kutokuweka dosari katika mchakato wa ufuatiliaji wa kanuni.

Uzingatiaji wa AML Nchini Uspain, Latin America na Marekani: Kanuni Muhimu kwa SME na Startups

Kama ilivyoelezwa na Luis Rodríguez, Mkurugenzi Mtendaji wa ComplianZen, katika mahojiano ya hivi karibuni katika jarida letu la habari, kanuni zinaweza kutofautiana lakini lengo lao ni moja: kuzuia utakatishaji wa fedha. Hivyo, kuelewa sheria maalum za kila eneo na jinsi zinavyoathiri SME yako au startup ni muhimu ili kuepuka adhabu.

Uzingatiaji wa AML Nchini Uspain

Nchini Uspain, Sheria 10/2010 inaweka misingi ya kuzuia utakatishaji wa fedha. Kwa kifupi, SME zinapaswa:

• Kutambua na kuthibitisha utambulisho wa wateja wao kupitia mchakato wa KYC kabla ya kuanzisha uhusiano wowote wa biashara.
• Kuweka viwango vya hatari kulingana na aina ya wateja, bidhaa au eneo.
• Kutoa taarifa za shughuli za kutiliwa shaka kwa SEPBLAC, chombo kikuu cha usimamizi.

Katika makala hii tunajadili zaidi jinsi mchakato wa KYC na AML unavyofanya kazi nchini Uspain, ikiwa ungependa kujifunza zaidi.

Uzingatiaji wa AML Katika Latin America

Utata wa kanuni katika nchi mbalimbali za Latin America na ukosefu wa rasilimali kwa biashara ndogo hufanya eneo hili kukabiliana na changamoto za kipekee.

• Meksiko. Sheria ya Kitaifa ya Kupinga Utakatishaji wa Fedha inadai kuwa makampuni yanatolewa taarifa za miamala ya kutiliwa shaka kwa Kitengo cha Taarifa za Fedha (UIF) na kufanya ukaguzi makini wa wateja. Jifunze zaidi kuhusu kanuni za KYC na AML nchini Meksiko.
• Kolombia. Makampuni yaliyo chini ya SARLAFT yanapaswa kuunda mifumo ya usimamizi wa hatari na kuripoti shughuli zisizo za kawaida kwa mamlaka husika. Jifunze zaidi kuhusu kanuni za KYC na AML nchini Kolombia.
• Argentina. Sheria 25.246 inatakiwa kutoa taarifa za miamala ya kutiliwa shaka kwa Kitengo cha Taarifa za Fedha (UIF). Adhabu zinaweza kuwa kubwa ikiwa KYC haitafuatwa. Jifunze zaidi kuhusu kanuni za KYC na AML nchini Argentina.

Uzingatiaji wa AML Nchini Marekani

Mfumo wa kanuni nchini Marekani ni mmoja miongoni mwa mikali zaidi. Kweli, wasiwasi kuhusu kuzuia utakatishaji wa fedha ulitokea Marekani ili kuzuia fedha haramu kuingia katika mfumo wa fedha. Hatua hizi ziliongezeka baada ya shambulio la Septemba 11, 2001. Kanuni kuu ni:

• Sheria ya Usiri wa Benki (BSA). Inamaanisha makampuni yote yanapaswa kuripoti shughuli za kutiliwa shaka kwa FinCEN.
• Sheria ya Wapendwa wa Nchi (Patriot Act). Inaimarisha udhibiti wa ufadhili wa ugaidi, kwa kuongeza mahitaji ya ufuatiliaji.

Katika makala hii tunajadili zaidi jinsi mchakato wa KYC na AML unavyofanya kazi nchini Marekani, ikiwa ungependa kujifunza zaidi.

Jinsi Biashara Ndogo Zingezindaa Mpango wa AML Unaofanya Kazi

Biashara ndogo, za kati na startups zinaweza kuunda mpango thabiti wa AML unaotegemea nguzo tatu kuu: usajili wa wateja, ufuatiliaji wa moja kwa moja, na utoaji wa ripoti.

Usajili na Uthibitisho wa Utambulisho (KYC)

Hatua ya kwanza kabla ya kuanzisha uhusiano wowote wa biashara na mteja ni kumfahamu. Mpango mzuri wa KYC unakusaidia:

• Thibitisha na kuthibitisha utambulisho wa mteja wako. Hakikisha nyaraka zinazowasilishwa ni halisi na zinalingana na mtu anayejaribu kuthibitishwa.
• Kuunda wasifu wa hatari. Mikakati inayotegemea hatari inatusaidia kupanga wateja katika makundi na kusimamia rasilimali kwa ufanisi, hasa pale ambapo rasilimali ni chache.

Hapa ndipo Didit inatofautiana na kampuni zingine katika sekta ya uthibitisho wa utambulisho. Tunatoa mpango wa KYC wa bure usio na kikomo ambao unaweza kuutekeleza kwa urahisi na haraka, ili uweze kuthibitisha utambulisho wa wateja wako kwa kutumia zaidi ya modeli 10 za akili bandia bila gharama na kwa usalama kamili. Jifunze zaidi kuhusu mpango wetu wa uthibitisho wa utambulisho wa bure hapa.

Ufuatiliaji Endelevu

Ufuatiliaji endelevu ni muhimu ili kuhakikisha watumiaji wanaendelea kuwa ndani ya viwango tulivyoweka na hawatumii mifumo yetu kwa ajili ya utakatishaji wa fedha. Hii inahitaji uchunguzi wa AML na ufuatiliaji wa miamala.

• Uchunguzi wa AML Screening unaruhusu kulinganisha utambulisho uliothibitishwa na hifadhidata mbalimbali, za ndani na za kimataifa, ili kuhakikisha kwamba mtumiaji hapo kwenye orodha ya ufuatiliaji au marufuku au si Mtu Aliyejitokeza Siasa (PEP). Uchunguzi huu unapaswa kufanyika mara moja baada ya mtumiaji kuthibitishwa na kurudiwa kila siku ili kuthibitisha kuwa hali haibadilika. Kuweka viashirio vya hatari na arifa ni muhimu sana.
• Ufuatiliaji wa wakati halisi utakuwezesha kudhibiti miamala ya mtumiaji wakati huo huo. Hii itasaidia kugundua mabadiliko au shughuli za kutiliwa shaka mara tu zinapotokea.

Kuendesha mchakato huu kwa njia ya otomatiki kutakusaidia kupunguza muda na gharama na kufanya idara ya ufuatiliaji iwe na ufanisi mkubwa.

Uundaji wa Ripoti

Iwapo kupitia viashirio unagundua shughuli zozote za kutiliwa shaka, ni muhimu kuandikwa na kuripoti kwa mamlaka husika, kama SEPBLAC nchini Uspain. Hii inahitaji kukusanya taarifa zote zinazowezekana na kuripoti kitendo cha jinai kinachoweza kufanywa. Kujua jinsi ya kujaza fomu husika na kuripoti shughuli hizi ni jambo la msingi.

Teknolojia Inavyosaidia SME na Startups Kufuata AML

Teknolojia inabadilisha kabisa jinsi biashara zinavyokabiliana na masuala ya ufuataji wa kanuni. Zaidi ya ukubwa wa kampuni au sekta, maendeleo kama akili bandia, kujifunza kwa mashine na usajili wa vitambulisho kupitia mfumo wa kibaiolojia zinasaidia kuboresha mchakato wote. Je, ni vipi?

• Kuboresha uthibitisho wa utambulisho na ufuataji wa kanuni. Kutumia modeli mbalimbali za akili bandia katika kuthibitisha hati au kutambua uso kunaweza kuzuia udanganyifu (kama vile nyaraka zilizobadilishwa au deepfakes) kwa wakati halisi, na kufanya mchakato wa KYC uwe wa otomatiki, haraka na salama zaidi.
• Kupunguza gharama za uendeshaji. Kuendesha mchakato kwa njia ya otomatiki kunakatisha hitaji la shughuli za mikono, ambazo ni ghali, zina uwezekano wa makosa na hutoa uzoefu duni kwa mtumiaji. Katika makala hii tunajadili jinsi suluhisho la bure la KYC linavyosaidia kuboresha vipimo vitatu muhimu vya biashara yoyote, kama gharama ya kupata mteja (CAC), muda wa kuidhinishwa na ROI ya idara yako ya ufuataji.
• Kuongeza ufanisi. Akili bandia na kujifunza kwa mashine vinaweza kufanya kazi na kulinganisha data nyingi kwa njia ya otomatiki, hivyo kugundua kasoro na kuchukua hatua haraka zaidi.

Kwa ufupi, teknolojia inakusaidia kufuata kanuni za kuzuia utakatishaji wa fedha, kuboresha mchakato na pia kuhakikisha uzoefu mzuri kwa mtumiaji wakati wa usajili.

Hitimisho: AML kwa Biashara Ndogo, Changamoto na Fursa

Kufuata kanuni za AML kunaweza kuonekana kama changamoto kubwa kwa kila kampuni, hasa kwa SME na startups. Hata hivyo, ikiwa na mtazamo sahihi na zana zinazofaa, changamoto hii inaweza kubadilishwa kuwa faida ya ushindani. Uthibitisho wa utambulisho (KYC) ni muhimu sana katika mchakato huu, kwani ni hatua ya kwanza ya mawasiliano na mteja na inaweka msingi wa kila mpango wa AML.

Katika Didit tunaamini kuwa teknolojia inapaswa kuwa mshirika wako wa kufanikisha ufuataji wa kanuni na kuibadilisha kuwa faida ya ushindani. Ndiyo maana, tunakualika ujaribu mpango wetu wa KYC wa bure usio na kikomo, suluhisho kamilifu litakalokusaidia kuchukua hatua ya kwanza kuelekea mpango thabiti wa AML.

Bonyeza bango hapa chini na fanya ufuataji wa kanuni kuwa ngome ya biashara yako!

Je, umeona maudhui haya kuwa ya kuvutia? Wacha tuendelee na mazungumzo kwenye mitandao ya kijamii! Tujulishe maswali yako na tutajibu kwa furaha.

Kuhusu Mwandishi

Víctor Navarro

Mtaalamu wa Kitambulisho cha Kidijitali na Mawasiliano

Mimi ni Víctor Navarro, mwenye uzoefu wa zaidi ya miaka 15 katika masoko ya kidijitali na SEO. Napenda teknolojia na jinsi inaweza kubadilisha sekta ya kitambulisho cha kidijitali. Katika Didit, kampuni ya akili bandia inayojishughulisha na kitambulisho, mimi ninaelimisha na kuelezea jinsi AI inaweza kuboresha michakato muhimu kama KYC na usimamizi wa sheria. Lengo langu ni kubadilisha internet kuwa ya kibinadamu katika enzi ya akili bandia, kutoa suluhisho zinazoweza kupatikana na zenye ufanisi kwa watu binafsi.

"Humanizing internet en la era de la IA"

Para consultas profesionales, contacta conmigo en victor.navarro@didit.me