![6 самых распространенных проблем KYC и как их решить [Практическое руководство для команд комплаенс]](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fservice-strapi-artifacts-d4f6h8k8.s3.eu-west-1.amazonaws.com%2F6_Common_KYC_Pitfalls_and_How_to_Avoid_Them_a3a26e47e6.webp&w=2048&q=100)
6 самых распространенных проблем KYC и как их решить [Практическое руководство для команд комплаенс]
На этой странице
Оглавление
Key takeaways
Автоматизация процесса KYC снижает операционные расходы, минимизирует человеческие ошибки и ускоряет онбординг новых пользователей.
Сочетание искусственного интеллекта, машинного обучения и человеческого контроля является ключом к уменьшению количества ложноположительных и ложноотрицательных результатов.
Адаптивное решение, ориентированное на пользовательский опыт, значительно повышает коэффициент конверсии и снижает отток клиентов во время онбординга.
Наличие гибких инструментов верификации позволяет успешно справляться с меняющимися нормативными требованиями в различных юрисдикциях.
Что объединяет команды комплаенс финтех-компаний, криптопроектов и традиционных банков? Проблемы KYC, с которыми им приходится сталкиваться практически ежедневно. Скрытые расходы, незавершенные процессы онбординга или неэффективное управление ложноположительными и ложноотрицательными результатами — это лишь некоторые из вызовов. Если ваша команда комплаенс тратит слишком много времени и ресурсов на решение этих проблем, связанных с верификацией личности пользователей, вы не одиноки.
По данным исследований, от 70% до 90% компаний до сих пор имеют значительные недочеты в процессах KYC. Это открывает дверь для штрафов со стороны регуляторов и значительных затрат (как человеческих, так и финансовых), направленных исключительно на решение этих проблем.
В этой статье мы рассмотрим 6 наиболее распространенных проблем KYC, с которыми сталкиваются команды комплаенс, и способы их решения. Если вы руководите одной из таких команд, это практическое руководство поможет вам преодолеть возможные узкие места и оптимизировать процессы. Не случайно мы помогли более чем 800 компаниям преодолеть эти трудности с помощью нашей технологии верификации личности.
Ваш KYC слишком зависит от ручных процессов
Ручные задачи в процессах KYC дороги, медленны и подвержены человеческим ошибкам. Другими словами: они неэффективны. Автоматизация верификации личности сокращает или практически устраняет все эти задачи, что особенно важно при работе с большим количеством пользователей.
Это, например, случай MyInvestor. Этот необанк насчитывает более 500 000 пользователей, и, по словам Антонио Поло, руководителя отдела комплаенс этого учреждения, "любой ручной процесс, который не является строго необходимым, должен быть устранен или сведен к минимуму".
Действительно, ручные процессы во время верификации личности создают ненужное трение с конечными пользователями, вызывают задержки в онбординге и нагружают команды комплаенс, не говоря уже о том, что вероятность ошибок значительно возрастает.
Антонио Поло: "Баланс между инновациями и регулированием — главный вызов финансовой отрасли"
Антонио Поло, руководитель отдела комплаенса в MyInvestor, объясняет свое видение того, как сбалансировать инновации с нормативными требованиями в условиях все более сложной финансовой среды.
Читать интервью
Как решить проблему с помощью автоматизации верификации личности
Автоматизация процессов KYC предлагает множество преимуществ для организаций (повышенная безопасность, улучшенный пользовательский опыт, большая эффективность и др.) и гарантирует соблюдение всех аспектов безопасности без необходимости ручного вмешательства.
Для пользователей верификация личности – это просто сделать фото своего документа и сделать селфи (в зависимости от метода проверки на живучесть). Однако за кулисами программное обеспечение KYC выполняет множество проверок, таких как считывание штрих-кодов, чипов NFC или машиночитаемых зон (MRZ). Всё это для обеспечения подлинности всех процессов.
Высокий уровень ложноположительных/ложноотрицательных результатов
Высокий уровень ложноположительных или ложноотрицательных результатов может негативно сказаться на репутации вашего бизнеса и, конечно же, на опыте клиентов. Но знаете ли вы, что означают эти понятия? Ложноположительные результаты в верификации личности возникают, когда пользователь обманывает систему KYC, хотя на самом деле он не является тем, за кого себя выдает. Ложноотрицательные результаты, напротив, возникают, когда законный пользователь не может получить доступ к услуге из-за непрохождения процесса верификации.
Существуют различные причины, которые обычно приводят к увеличению этих ложноположительных или ложноотрицательных результатов:
- Ограничения программного обеспечения KYC, будь то технические вопросы или экономические ограничения, не позволяющие использовать более продвинутые решения.
- Отсутствие автоматизированных систем верификации также может способствовать увеличению этих показателей, особенно при работе на глобальном уровне.
- Невозможность вручную проверить все документы, особенно из регионов с другими языками, которые не могут быть переведены публичными переводчиками по причинам нормативных требований, таких как GDPR.
Машинное обучение, ИИ и человеческий опыт для снижения ложноположительных результатов
Сочетание машинного обучения, настраиваемых алгоритмов ИИ и опыта команд комплаенс – выигрышная комбинация против ложноположительных результатов в верификации личности. Большинство решений KYC уже включают технологии ИИ для проверки личности пользователей, что делает процессы быстрее и точнее в большинстве случаев.
Новые модели ИИ и алгоритмы машинного обучения учатся на каждой верификации. Таким образом, каждый процесс KYC становится более безопасным, чем предыдущий. А для сомнительных случаев, когда человеческий опыт команд комплаенс имеет решающее значение, необходимо правильно настроить индикаторы риска. Сессии, требующие человеческой проверки, должны оставаться на рассмотрении, и команда экспертов должна правильно анализировать причины, по которым сессия не была одобрена автоматически, чтобы принять или отклонить её.
Ваш процесс KYC обеспечивает плохой пользовательский опыт и не адаптивен
Процессы верификации личности – это первая точка контакта с клиентами: негативный опыт во время онбординга может привести к разочарованию, отказу от услуг и потере потенциальных пользователей.
Сегодня мгновенность – ключевой фактор. Одна лишняя секунда может означать потерю конверсии. Поэтому крайне важно, чтобы инструменты KYC были быстрыми, эффективными и сопровождали пользователей через простой и привлекательный интерфейс.
Также важно предлагать навигацию, адаптированную к различным типам устройств: компьютерам, планшетам или мобильным телефонам. Неадаптивный опыт верификации может негативно повлиять на момент онбординга.
Инструмент верификации личности, ориентированный на людей
Нахождение баланса между нормативным соответствием и UX фундаментально для любой программы верификации личности. Процессы проверки не могут быть чрезмерно сложными и не должны требовать от пользователей сложных действий: инструменты должны быть ориентированы на людей, находящихся по другую сторону.
То, что пользователь должен ждать часами для проверки своей личности, осталось в прошлом. Клиенты теперь требуют скорости, безопасности и процессов проверки, которые могут быть выполнены практически в реальном времени или за несколько секунд, к тому же удаленно. Это требует от решений верификации личности адаптируемости к любому устройству и среде.
Правила меняются и могут различаться между юрисдикциями
Нормативы KYC и AML не статичны и меняются со временем. Новые формы мошенничества и отмывания денег меняются, и правила должны постоянно адаптироваться к этим новым угрозам, чтобы реагировать на них.
Правила также не одинаковы во всех юрисдикциях. Хотя они имеют одну и ту же цель – борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма, нормативы в разных регионах могут даже противоречить друг другу.
Это может стать проблемой для многих команд комплаенс, которые должны быть в курсе новых появляющихся нормативов и знать, как соответствовать различным правилам, особенно в процессах международной экспансии.
Настраиваемый инструмент KYC – ключевой фактор
Решения KYC могут помочь сделать переход между нормативами намного проще. Для этого важно, чтобы эти инструменты позволяли настраивать различные потоки верификации для адаптации к различным нормативным реалиям в любое время. Всё это, конечно, без ущерба для безопасности.
Контроль срока действия сессий верификации
Срок действия документов, которые ваши клиенты используют в процессе онбординга, определит срок действия сессии KYC. Да, потому что сессии верификации личности также имеют срок действия. Возможно, ваша команда тратит много времени на ручную проверку всех дат этих документов, чтобы обеспечить соответствие нормативам и предотвратить мошенничество. Если это так, вы либо не оптимизируете ресурсы, либо оставляете дверь открытой для мошенников.
Мошенничество, связанное со сроком действия KYC, часто более распространено, чем кажется. Мошенники используют эти лазейки для проведения своих незаконных операций и перемещения средств, полученных от незаконной деятельности. Всё это под прикрытием учреждений, которые не смогли обнаружить истечение срока действия этой верификации.
Функции непрерывного мониторинга документов
Непрерывный мониторинг документов – ключевой момент. Эти инструменты способны отслеживать и проверять документацию пользователей до истечения срока их действия. Такая проактивная система помогает учреждениям соблюдать нормативы, сокращать мошенничество и обеспечивать актуальность базы пользователей в соответствии с их документами, удостоверяющими личность.
Таким образом, благодаря технологии непрерывного мониторинга документов, если документация пользователей истекает, то же самое произойдет и с сессией верификации. Таким образом, пользователь должен будет снова пройти этот процесс с актуальной документацией.
Автоматизация этих процессов значительно снижает нагрузку на команды комплаенс, особенно в тех случаях, когда этот процесс все еще выполняется вручную.
Затраты растут с вашим текущим поставщиком KYC
Платформы верификации обычно предлагают хороший сервис для проверки личности пользователей. Однако у них больше сложностей с проверкой своих затрат. И дело в том, что большинство поставщиков решений KYC обычно включают скрытые расходы, которые в конечном итоге отражаются на финансовых результатах таких компаний, как ваша.
Эти непрозрачные системы обычно широко распространены и затрагивают все компании, независимо от размера или сектора. На другом конце спектра находятся поставщики, которые действительно объявляют свои цены, но их стоимость оказывается непосильной для многих компаний.
Однако наиболее пострадавшими обычно являются стартапы и МСП, которые видят, что не могут сделать более или менее детальный прогноз затрат отдела комплаенс из-за этой непрозрачности.
Найти поставщика, предлагающего бесплатную верификацию личности
В настоящее время платить за KYC – худшее решение, которое вы можете принять. На рынке начинают появляться альтернативы, предлагающие услуги верификации личности без затрат, такие как Didit. Мы – единственная компания в мире, предлагающая бесплатный и неограниченный план KYC, обеспечивающий, чтобы любая организация, независимо от ее размера, могла получить доступ к лучшему решению, без скрытых затрат и навсегда.
Мы находимся в момент, когда мошенничество и дипфейки угрожают как компаниям, так и людям. Поэтому мы предоставляем нашу технологию в распоряжение тех учреждений, которым необходимо проверять личность своих пользователей.
Три показателя, которые улучшаются при отказе от платы за KYC и верификацию
Оптимизируйте затраты, время одобрения и ROI с Didit — бесплатным KYC, который революционизирует верификацию личности.
Читать полную статью
Создайте надежный процесс KYC с подходящим партнером
Мошенничество не дремлет, и тенденции комплаенса в 2025 году это доказывают. Для этого команды комплаенс должны заложить основы программы комплаенса, которая является надежной, но способна реагировать на все постоянно возникающие угрозы, а также соответствовать постоянно меняющимся нормативам.
Выбор лучшего решения KYC на рынке является фундаментальным и представляет существенную помощь для любого отдела комплаенс. Среди характеристик, которым должен соответствовать ваш партнер по верификации личности:
- Автоматическое решение, максимально сокращающее все ручные процессы.
- Наличие настраиваемых алгоритмов ИИ и машинного обучения для сокращения ложноположительных результатов и мошенничества.
- Предоставление интуитивно понятного интерфейса, действительно ориентированного на пользователей.
- Возможность настройки потоков онбординга (страны, документы, методы определения живучести...).
- Наличие непрерывного мониторинга документов, чтобы сессии верификации автоматически истекали при истечении срока действия документации.
- Предложение бесплатного плана KYC и/или отсутствие скрытых затрат.
Решение верификации личности от Didit соответствует всем этим характеристикам. Более 800 компаний из различных отраслей уже интегрировали нашу технологию. И вы можете начать, кликнув на баннер ниже. Вы в нескольких шагах от революции в вашем процессе KYC благодаря верификации личности без затрат.
Новости Дидит