Проверка личности, соблюдение KYC и AML в США

Key takeaways
 

Система KYC и AML в США является одной из самых современных в мире, необходимой для защиты целостности финансовой системы и предотвращения экономических преступлений.

Разнообразие документов в США, с большими различиями между штатами, представляет собой уникальные вызовы для проверки личности и соблюдения нормативных требований.

Ключевые документы для проверки личности в США включают паспорта, водительские удостоверения штатов, удостоверения личности и разрешения на проживание, каждый из которых имеет уникальные характеристики, требующие адаптируемых систем для обеспечения их подлинности.

Didit предлагает революционное решение на американском рынке с бесплатной, неограниченной и пожизненной проверкой личности, используя передовые технологии для соблюдения нормативных требований KYC и AML.

Система KYC и AML в США представляет собой одну из самых сложных систем соблюдения норм в мире. Будучи центром глобальной экономики, страна разработала систему для проверки личности и предотвращения финансовых преступлений, которая задает международные стандарты для соблюдения нормативных требований.

Можно сказать, что США стали оплотом в борьбе с отмыванием денег, внедрив стратегии KYC и AML, которые выходят далеко за рамки простых бюрократических процедур. Финансовая система США обрабатывает транзакции на триллионы долларов ежегодно, что делает страну особенно уязвимой для рисков незаконной деятельности. По данным Министерства финансов США и FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), несмотря на отсутствие точных данных, США сталкиваются с серьезными рисками отмывания денег из-за своей сильной экономики и центральной роли доллара в глобальных транзакциях.

Эволюция соблюдения норм в США не является недавним явлением, а результатом десятилетий юридической и технологической доработки. С момента принятия первого Закона о банковской тайне в 1970 году до самых последних постпандемийных регулирований страна показала способность постоянно адаптироваться к глобальным вызовам финансовой безопасности.

Правовая база KYC и AML в США: нормативные требования

Соблюдение норм в США представляет собой сложную и динамичную юридическую экосистему, предназначенную для защиты целостности национальной финансовой системы. Американские правила KYC и AML — это не просто формальности, а реальные инструменты защиты от международных финансовых преступлений.

Американская правовая система была стратегически построена через законы, которые постепенно эволюционировали, чтобы ответить на меняющиеся вызовы отмывания денег и финансовых мошенничеств. Каждое законодательство представляет собой дополнительный слой защиты, создавая все более сложную систему проверки личности и транзакций.

Юридическая структура соблюдения норм в США основана на множестве федеральных законов, которые устанавливают четкие обязанности для финансовых учреждений, предприятий денежных услуг и других экономических субъектов. Основная цель заключается в создании среды, в которой прозрачность и отслеживаемость транзакций становятся нормой, а не исключением.

Закон о банковской тайне (Bank Secrecy Act - 1970)

Закон о банковской тайне представляет собой первый значимый шаг в регулировании KYC и AML в США. Принятый в 1970 году, этот закон заложил основу для нынешней системы предотвращения отмывания денег, требуя от финансовых учреждений сообщать о подозрительных транзакциях и вести подробные записи.

Этот закон стал переломным моментом, введя понятие “Знай своего клиента” задолго до того, как оно стало стандартом в финансовом мире. Его первоначальная цель состояла в борьбе с наркотрафиком, но вскоре он расширился, чтобы охватить более широкий спектр финансовых преступлений.

Закон USA PATRIOT (2001)

После террористических атак 11 сентября Конгресс США принял один из самых важных законов о соблюдении нормативных требований в современной истории. Закон USA PATRIOT значительно расширил полномочия по расследованию и предотвращению, вводя новые требования к финансовым учреждениям.

Этот закон не только укрепил механизмы KYC, но и упростил обмен информацией между государственными учреждениями, создавая более интегрированную и эффективную систему финансового мониторинга.

Закон о борьбе с отмыванием денег (Anti-Money Laundering Act - AMLA 2020)

Самое последнее законодательство в области соблюдения норм представляет собой самую сложную эволюцию системы KYC и AML в США. AMLA 2020 вводит передовые технологические инструменты и более жесткие санкции для тех, кто не соблюдает стандарты проверки личности.

Этот закон отражает современное понимание соблюдения норм: теперь речь идет не только о выявлении подозрительных действий, но и о предотвращении их с помощью интеллектуальных систем оценки рисков.

Проблемы с проверкой документов в США

Проверка документов в экосистеме KYC и соблюдения норм в США является одной из самых сложных задач для поставщиков услуг. Географическое, административное и технологическое разнообразие страны создает уникальную ситуацию для проверки документов.

Каждое американское государство практически действует как самостоятельная административная единица, с системами, которые сильно различаются. Документ, выданный в Калифорнии, может сильно отличаться от документа, выданного в Нью-Йорке, что значительно увеличивает сложность.

Фрагментация заставляет поставщиков KYC разрабатывать чрезвычайно сложные алгоритмы. Они должны не только распознавать различные форматы, но и адаптироваться к постоянно обновляющимся данным.

Ключевые документы: Проверка личности в американской системе

Проверка личности в США основана на четырех основных документах: федеральный паспорт, водительское удостоверение штата, национальные удостоверения личности и разрешения на проживание (грин-карты). Каждый из них представляет собой разный уровень проверки и безопасности.

Водительские удостоверения и удостоверения личности штатов — это наиболее часто используемые документы для подтверждения личности внутри страны. Они выдаются на уровне штата и сильно различаются по дизайну и мерам безопасности в зависимости от штата.

Например, некоторые водительские удостоверения включают технологию Real ID, соответствующую федеральным стандартам и включающую такие продвинутые характеристики, как голограммы, QR-коды и, в некоторых случаях, чипы RFID. Однако не все штаты внедрили эту технологию одинаково, что создает проблемы для автоматизированных систем проверки.

Американский паспорт — это еще один ключевой документ, используемый как внутри страны, так и за рубежом. Этот документ известен своим высоким уровнем безопасности, включая голографические метки и чип RFID, который хранит биометрические данные владельца. Это надежный инструмент для проверки личности, особенно в международных контекстах или когда требуется более высокий уровень подлинности.

Разрешение на проживание или грин-карта необходимо для постоянных нерезидентов. Этот документ включает продвинутые характеристики, такие как голограммы и чипы RFID, специально предназначенные для предотвращения подделок. Однако его использование ограничено конкретной категорией людей и не охватывает всех граждан США.

Didit: Революция в проверке личности и соблюдении KYC и AML в США

В таком требовательном рынке, как США, где соблюдение нормативных требований KYC и AML имеет важнейшее значение для обеспечения целостности финансовой системы, Didit зарекомендовал себя как революционное решение. Мы — первая и единственная услуга на рынке, которая предлагает бесплатную, неограниченную и пожизненную проверку личности, модель, которая переопределяет стандарты доступности и эффективности соблюдения нормативных требований в США.

Наша система сочетает в себе самые передовые технологии на рынке с фокусом на потребности бизнеса, позволяя организациям соблюдать строгие требования KYC и AML в США, не жертвуя удобством пользователя и не неся высокие расходы. Это уникальное предложение не только упрощает соблюдение нормативных требований, но и повышает доверие к процессам проверки.

Didit использует современные алгоритмы искусственного интеллекта для проверки более 3,000 типов документов из 220 стран и территорий. В случае с США наша система спроектирована так, чтобы адаптироваться к разнообразию документов в стране, точно обрабатывая водительские удостоверения штатов, паспорта, удостоверения личности и разрешения на проживание. Это позволяет нам выявлять несоответствия, извлекать ключевую информацию и обеспечивать подлинность представленных документов. Узнайте больше о проверке документов и как это делать.

Кроме того, мы разработали передовые решения для распознавания лиц, которые превосходят традиционные проблемы мошенничества. Наши модели живости теста адаптированы под специфические нужды каждой компании, гарантируя, что проверяемое лицо действительно является тем, кем оно себя называет. Эти инструменты необходимы в условиях, когда попытки подделки и мошенничества становятся все более сложными.

Для компаний, которые должны соблюдать самые строгие требования по предотвращению отмывания денег в США, Didit предлагает услугу AML Screening с использованием глобальных черных списков. Этот процесс позволяет проводить проверки в реальном времени с использованием более 250 международных баз данных, охватывающих более миллиона субъектов, включенных в черные списки или списки наблюдения. Это не только гарантирует соблюдение местных и международных нормативных требований, но и защищает бизнес от репутационных рисков.

Какие официальные документы проверяет Didit в США?

В контексте США Didit готов проверять основные официальные документы, используемые для идентификации. Это включает в себя американские паспорта, водительские удостоверения штатов, национальные удостоверения личности штатов и разрешения на проживание (грин-карты).

Каждый из этих документов имеет уникальные характеристики, которые наша система может точно обрабатывать. Например, наши инструменты могут аутентифицировать удостоверения штатов с различными дизайнами и уровнями безопасности, от QR-кодов до RFID-чипов. Наши алгоритмы также оптимизированы для работы с передовыми документами, такими как биометрические паспорта и грин-карты с антиподделочными мерами.

С этой всесторонней способностью Didit не только упрощает проверку документов в США, но и обеспечивает безупречное соблюдение норм KYC и AML для компаний, работающих на этом конкурентном рынке.

В конечном итоге это означает для американского рынка:

• Полное соблюдение нормативных требований KYC и AML в США, включая Закон о банковской тайне, Закон USA PATRIOT и AMLA 2020.
• Существенное сокращение операционных расходов, связанных с проверкой личности, благодаря бесплатному, неограниченному и пожизненному обслуживанию.
• Процесс KYC завершается за менее чем 30 секунд, даже с учетом разнообразия документов, характерных для американского рынка.

Готовы ли вы преобразовать проблемы проверки личности и соблюдения нормативных требований в США в конкурентное преимущество? С Didit будущее соблюдения норм уже здесь.