Verificação de Identidade, Conformidade KYC e AML no México

Key Takeaways:
 

O México, com 131 milhões de habitantes e como a segunda maior economia da América Latina, enfrenta desafios críticos na verificação de identidade, onde os processos de Know Your Customer (KYC) emergem como um escudo estratégico contra riscos financeiros cada vez mais sofisticados.

A Unidade de Inteligência Financeira (UIF) bloqueou mais de 3.653 mil milhões de pesos mexicanos no primeiro semestre de 2023, demonstrando a eficácia dos sistemas de verificação de identidade como primeira linha de defesa contra crimes financeiros complexos.

Os regulamentos mexicanos de KYC e AML, especialmente a Lei Federal para a Prevenção e Identificação de Operações com Recursos de Procedência Ilícita (LFPIORPI), refletem um compromisso sem precedentes com os padrões internacionais do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI).

A verificação de documentos no México apresenta um ecossistema único com mais de 390 modelos diferentes, onde documentos como a credencial do Instituto Nacional Eleitoral (INE) e os passaportes representam peças fundamentais na luta contra a fraude e na criação de um sistema de identificação seguro.

Com quase 131 milhões de habitantes, e posicionando-se como a segunda economia mais importante da América Latina, o México enfrenta desafios críticos na verificação de identidade e prevenção de crimes financeiros. Os processos de Know Your Customer (KYC) no México emergem como um escudo estratégico para proteger o sistema económico contra riscos cada vez mais sofisticados e globais.

Os dados são reveladores: no primeiro semestre de 2023, a Unidade de Inteligência Financeira (UIF) bloqueou mais de 3.653 mil milhões de pesos mexicanos (aproximadamente 180 milhões de dólares) em operações suspeitas, demonstrando que os sistemas de verificação de identidade são a primeira linha de defesa contra crimes financeiros cada vez mais complexos, desde deepfakes até elaboradas fraudes de identidade sintética.

A evolução dos regulamentos de KYC no México reflete um compromisso sem precedentes com os padrões internacionais do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI). Regulamentos como a Lei Federal para a Prevenção e Identificação de Operações com Recursos de Procedência Ilícita estão a transformar a forma como as instituições protegem a integridade do sistema económico.

O quadro legal de KYC e AML no México: os requisitos regulatórios

Os quadros regulatórios de KYC e AML no México evoluíram nos últimos anos em resposta à necessidade de combater os riscos cada vez mais sofisticados em matéria de crimes financeiros. A regulamentação mexicana visa resolver os desafios de verificação de identidade e prevenção de branqueamento de capitais que os sujeitos obrigados locais, habitualmente instituições financeiras, devem enfrentar.

Esta transformação radical da regulamentação não é de todo casual: vai de mão dada com a procura global de maior transparência, segurança e controlo das transações financeiras, onde o México se posiciona como um ator comprometido com os padrões internacionais do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI).

Lei Federal para a Prevenção e Identificação de Operações com Recursos de Procedência Ilícita (LFPIORPI)

A Lei Federal para a Prevenção e Identificação de Operações com Recursos de Procedência Ilícita (LFPIORPI), comummente conhecida como Lei Anti-Lavagem de Dinheiro (Lei AML), representa a pedra angular do quadro regulatório contra a lavagem de dinheiro no México. Publicada em outubro de 2012, foi atualizada em 2021 com o objetivo de prevenir e detetar operações financeiras irregulares.

O objetivo da LFPIORPI é criar um ecossistema que proteja realmente o sistema económico mexicano contra atividades criminosas. Para isso, estabelece um quadro de ação que obriga os sujeitos obrigados locais a implementar processos rigorosos de verificação de identidade e monitorização de transações.

E quem são os sujeitos obrigados segundo esta regulamentação? O alcance da regulação é muito amplo, focando-se no que denomina "setores vulneráveis", não apenas na banca tradicional. Desta forma, podemos definir diferentes sujeitos obrigados em diferentes indústrias: desde imobiliárias ou casinos, até joalharias. Cada um destes setores deve contar com mecanismos específicos de controlo para identificar e reportar aquelas operações potencialmente irregulares.

A LFPIORPI propõe mecanismos de controlo muito minuciosos. Os sujeitos obrigados no México devem implementar processos de Know Your Customer (KYC) robustos, apresentar documentação detalhada sobre operações que considerem suspeitas e manter uma coordenação interinstitucional permanente, de forma a criar uma rede segura para investigar possíveis crimes financeiros.

O que acontece se as instituições não cumprirem a regulamentação mexicana? As sanções podem ser muito significativas: multas de milhões de pesos, proibição de contratos governamentais e danos reputacionais, dificilmente quantificáveis.

Lei Fintech: Regulação para as empresas financeiras tecnológicas do México

A Lei Fintech nasceu em março de 2018 e tenta complementar a LFPIORPI, estabelecendo um quadro específico para as fintech e empresas financeiras tecnológicas mexicanas.

A verificação de identidade torna-se um processo crítico para as fintech locais. Esta lei obriga as empresas a realizar um processo de onboarding digital no qual se recolhe de forma exaustiva a informação pessoal, com dados precisos de verificação de domicílio e verificação de documentos de identidade que garantam a autenticidade do cliente.

Outro ponto fundamental é a proteção dos dados pessoais. As plataformas digitais que operam no México devem implementar sistemas de segurança que protejam a informação pessoal dos utilizadores, bem como garantir a existência de canais de comunicação eficientes.

As criptomoedas e outros criptoativos encontram na Lei Fintech um quadro regulatório específico para as suas características. Assim sendo, as exchanges centralizadas deverão obter autorização do Banco do México, cumprir com os padrões internacionais de prevenção de lavagem de dinheiro e, desta forma, submeter os utilizadores a processos de verificação de identidade tão rigorosos como os da banca tradicional.

As consequências do incumprimento são claras e vão além das sanções económicas milionárias. Falamos, por exemplo, de revogação de licenças, que impedirão as fintech de operar em território mexicano, com evidentes perdas económicas.

Reguladores-chave no ecossistema KYC/AML do México

O ecossistema regulatório de KYC e AML no México caracteriza-se por uma estrutura complexa e multifacetada, concebida para garantir que as operações financeiras dentro do país sejam transparentes, seguras e legais. O objetivo é prevenir crimes financeiros e proteger a integridade do sistema económico local.

Comissão Nacional Bancária e de Valores (CNBV)

Um dos órgãos mais importantes no ecossistema financeiro mexicano é a Comissão Nacional Bancária e de Valores (CNBV). O seu papel é fundamental nos processos de KYC no México, atuando como principal organismo de supervisão e regulação das instituições financeiras do país.

A principal tarefa da CNBV é monitorizar o bom funcionamento dos sujeitos obrigados financeiros do país. Principalmente, falamos de cumprir regulamentos e assegurar a implementação dos processos de verificação de identidade e prevenção de risco, bem como avaliação periódica dos sistemas de controlo interno das instituições, entre outras tarefas.

Unidade de Inteligência Financeira

A Unidade de Inteligência Financeira (UIF) é um organismo dependente da Secretaria da Fazenda e Crédito Público e representa o braço operativo mais dinâmico na luta contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo no México.

Com uma abordagem proativa, a UIF desenvolve sistemas sofisticados de inteligência financeira que lhe permitem identificar padrões suspeitos, realizar análises preditivas sobre operações irregulares, gerar relatórios ou manter atualizada a base de dados de operações de alto risco.

De facto, no primeiro semestre de 2023, a UIF bloqueou mais de 3.653 mil milhões de pesos mexicanos vinculados a operações ilegais, demonstrando assim a eficácia dos seus sistemas de monitorização.

Um dos aspetos mais notáveis da UIF é a sua capacidade de trabalhar e coordenar-se com diferentes autoridades nacionais e internacionais. Um bom trabalho que permite trocar informações em tempo real, investigar crimes financeiros de forma conjunta e implementar estratégias coordenadas de prevenção.

Verificação de identidade no México: A necessidade de soluções avançadas

A verificação de identidade no México tornou-se um aspeto-chave para a segurança e a eficiência do ecossistema financeiro. No entanto, a situação atual mostra um aspeto complicado: sistema de identificação fragmentado, regulamentos em contínua evolução e uma crescente procura de soluções tecnológicas que garantam a integridade das operações financeiras. Desta forma, entendemos por que os processos de KYC passaram de um mero requisito burocrático a uma linha de defesa fundamental contra a fraude e os crimes financeiros.

Os desafios estão sobre a mesa. Documentos tradicionais como o Registo Federal de Contribuintes (RFC) e o cartão do Instituto Nacional Eleitoral (INE) podem dificultar os sistemas de verificação de identidade tradicionais. Por isso, cada vez mais organizações necessitam de soluções avançadas, com verificação de documentos e reconhecimento biométrico, potenciados com inteligência artificial, que ajudem a garantir a autenticidade e segurança dos processos.

Os desafios na verificação de documentos do México

Com mais de 390 modelos diferentes em circulação, a verificação de documentos no México é um desafio para os sistemas de verificação de identidade. Um terreno complicado no qual a inovação e a segurança devem responder a uma alta complexidade regulatória.

A grande variedade de documentos no México é uma característica própria do seu sistema. Cada documento oficial, desde a credencial do Instituto Nacional Eleitoral (INE) até aos passaportes, são peças únicas na luta contra a fraude e na criação de um sistema seguro. Por isso, verificar a identidade no México é muito mais do que uma simples revisão de dados.

Documentos-chave no México

O cartão do Instituto Nacional Eleitoral (INE) tornou-se o documento mais emblemático e reconhecível do México. Este documento permitia às pessoas maiores de 18 anos votar nas eleições do país, embora agora também se tenha tornado uma ferramenta de identificação oficial multifuncional.

Conta com um código algorítmico de 18 caracteres, informação biométrica e é amplamente aceite, tanto em serviços públicos como privados. Contar com o CURP (Chave Única de Registo de População) torna-o uma peça fundamental dentro do sistema de identificação mexicano.

Os passaportes mexicanos representam a identidade nacional no contexto internacional. Com versões biométricas e tradicionais, estes documentos refletem a evolução tecnológica da identificação oficial, incluindo documentos em múltiplos idiomas, implementação de chip RFID e informação especial para menores de idade.

As cartas de condução são um dos documentos mexicanos mais difíceis de verificar. Conta com formatos diferentes em cada entidade federativa, três versões de licença federal e uma migração progressiva para formatos digitais.

Didit: Transformando a verificação de identidade e o cumprimento KYC e AML no México

A verificação de identidade no México, juntamente com o cumprimento normativo de KYC e AML, representa um desafio intransponível para muitas empresas que pretendem operar no país. Perante esta situação, a Didit chega para transformar este problema numa vantagem competitiva.

A Didit é uma empresa de identidade digital que oferece uma solução de KYC gratuita, ilimitada e para sempre. Ao democratizar o acesso a esta tecnologia, estamos a redefinir o jogo da verificação de identidade no México.

Como funciona a Didit? Como podemos oferecer este serviço sem custo enquanto outros fornecedores cobram entre 1 e 3 dólares, no mínimo, por cada verificação? A nossa tecnologia baseia-se em três pilares que respondem às necessidades específicas do mercado mexicano:

Verificação de documentos: Utilizamos algoritmos de inteligência artificial capazes de validar mais de 3.000 tipos de documentos de mais de 220 países e territórios. O nosso sistema deteta inconsistências e extrai informação com uma precisão sem precedentes, adaptando-se à complexa realidade documental do México.

Reconhecimento facial: Implementamos modelos de IA personalizados que vão além da simples comparação. O nosso teste de vivacidade passivo e a deteção avançada garantem que quem se está a identificar é realmente quem diz ser, superando os desafios de fraude documental característicos do mercado mexicano.

Triagem AML (opcional): Realizamos verificações em tempo real contra mais de 250 conjuntos de dados globais, cobrindo mais de um milhão de entidades em listas de vigilância, estabelecendo as bases para que as empresas cumpram com a LFPIORPI, a Lei Fintech e demais regulamentos.

Que documentação oficial verifica a Didit no México?

Enquanto os sistemas de verificação de identidade tradicionais podem ter problemas, a Didit é capaz de navegar com a documentação local: falamos de documentos de identidade, passaportes, cartas de condução e autorizações de residência.

Desta forma, graças à Didit, poderá verificar a identidade dos seus utilizadores no México sem complicações, superando os desafios que apresenta contar com mais de 390 modelos diferentes de documentação.

O que significa isto para o mercado mexicano?

• Cumprimento total dos regulamentos (LFPIORPI ou Lei Fintech)
• Diminuição de custos operacionais até 90%
• Processos de KYC completados em poucos segundos

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