Como verificar um documento de identidade

Key takeaways
 

A verificação de documentos de identidade é um escudo crítico contra fraudes digitais, com 72% das empresas a enfrentar tentativas de roubo de identidade. Tecnologias como OCR, NFC e biometria facial estão a transformar os processos de autenticação, oferecendo soluções integradas com IA para detetar deepfakes, identidades sintéticas e outras ameaças cibernéticas com uma precisão de quase 99,9%.

O ecossistema regulatório de KYC e AML está em constante evolução, tornando a verificação de identidade uma necessidade estratégica e não uma opção. As empresas que implementam tecnologias avançadas como a Didit não só previnem fraudes, mas também melhoram o tempo de integração dos clientes até 70%, melhorando a experiência do cliente e reduzindo os custos operacionais.

O desenvolvimento tecnológico democratizou a verificação de identidade: mais de 150 países integraram chips NFC em documentos oficiais, e soluções como o eKYC permitem a autenticação remota dos utilizadores. Esta transformação digital beneficia tanto as empresas (expansão do mercado, redução de fraudes) quanto os utilizadores (verificação instantânea, sem necessidade de deslocação).

A biometria facial e os testes de vida (liveness tests) representam o futuro da verificação de identidade. Através da análise matemática das características únicas do rosto e dos algoritmos de IA, estas tecnologias conseguem combater métodos sofisticados de fraude, como deepfakes, vídeos pré-gravados e máscaras, garantindo uma autenticação segura e precisa.

A verificação de identidade ou os processos de KYC (Know Your Customer) tornaram-se o escudo mais sólido para as empresas que procuram proteger-se contra fraudes digitais. Portanto, a verificação de documentos de identidade já não é um tema burocrático, mas sim uma necessidade que pode marcar a linha ténue entre a proteção e a vulnerabilidade para muitos sujeitos obrigados perante o aumento de fraudes como identidades sintéticas ou deepfakes.

Os números falam por si: 72% das empresas enfrentaram tentativas de fraude de identidade no último ano. Isto faz com que verificar um documento de identidade, como parte de um processo mais completo de autenticação, seja uma necessidade para as empresas. Por isso, o ecossistema digital atual exige soluções que garantam autenticidade em cada interação, enquanto o quadro regulatório em matéria de KYC e prevenção ao branqueamento de capitais (AML) se torna cada vez mais complexo.

Neste artigo, vamos explorar os métodos mais avançados para verificar um documento de identidade, e como tecnologias como a Didit estão a revolucionar os processos de verificação com uma solução gratuita, ilimitada e permanente.

Principais métodos para verificar documentos de identidade

Nem todos os métodos para verificar documentos de identidade oferecem o mesmo nível de segurança e precisão. De acordo com um relatório recente da Javelin Strategy & Research, as empresas enfrentaram perdas por fraude de identidade que totalizaram 23 mil milhões USD em 2023, um aumento de 13% em relação ao ano anterior. O avanço tecnológico permitiu desenvolver soluções que integram inteligência artificial (IA), reconhecimento facial e biometria, bem como técnicas óticas, transformando completamente a forma como os sujeitos obrigados validam as identidades dos seus utilizadores.

A evolução das tecnologias de verificação transformou radicalmente a forma como as organizações protegem a sua integridade ao integrar inteligência artificial (IA), reconhecimento facial e técnicas biométricas, criando barreiras quase intransponíveis em termos de segurança.

OCR (Reconhecimento Ótico de Caracteres)

O Reconhecimento Ótico de Caracteres (OCR) tornou-se um desenvolvimento fundamental na automatização da verificação documental. Esta tecnologia permite extrair e digitalizar informações impressas ou manuscritas em documentos oficiais instantaneamente e com precisão, transformando documentos físicos em digitais.

O processo OCR envolve uma análise detalhada de cada documento, capturando e processando caracteres através de algoritmos avançados. Alguns algoritmos avançados utilizados pela Didit conseguem detetar possíveis alterações ou inconsistências na estrutura do documento, proporcionando uma camada adicional de segurança.

Quais são as principais vantagens da tecnologia OCR para verificar documentos?

• Reduz o tempo necessário para a verificação
• Elimina possíveis erros manuais
• Permite uma validação rápida dos documentos
• Funciona em diferentes idiomas
• Deteta vários formatos documentais
• Compara com bases oficiais

Estatísticas indicam que as empresas que implementam tecnologia OCR nos seus processos melhoram até 70% o tempo necessário para integrar novos clientes (onboarding) — resultando numa melhor experiência do cliente.

NFC (Near Field Communication)

A tecnologia Near Field Communication (NFC) pode reduzir a fraude a zero durante o processo de verificação documental e autenticação da identidade. Este desenvolvimento permite a transmissão segura dos dados entre dispositivos colocados muito próximos — geralmente numa distância inferior a 4 centímetros.

Porque dizemos que esta tecnologia reduz a fraude a zero? Os documentos oficiais modernos integram chips NFC, que armazenam informações biométricas e dados pessoais com segurança praticamente inalterável. Assim, quando um smartphone com tecnologia NFC (mais de 90% dos dispositivos atuais) se aproxima do documento, o chip transmite informações do titular sem fios e encriptadas — permitindo uma verificação instantânea, precisa e segura. A validação criptográfica garante que as informações provêm diretamente da fonte oficial sem terem sido manipuladas.

Atualmente, mais de 150 países no mundo inteiro já integraram chips NFC em alguns dos seus documentos oficiais — especialmente na Europa, América do Norte e Austrália.

Quais são as vantagens da tecnologia NFC contra fraudes?

• Encriptação dos dados
• Verificação da assinatura digital
• Comparação biométrica em tempo real
• Deteção eficaz contra documentos falsificados
• Prevenção contra usurpação

Biometria facial

A biometria facial é uma tecnologia capaz de revolucionar a verificação da identidade. Enquanto os sistemas tradicionais KYC comparavam documentos com fotografias físicas ou digitais, as novas tecnologias baseadas no reconhecimento facial aproveitam inteligência artificial para identificar pessoas com segurança.

Esta tecnologia baseia-se na análise matemática das características únicas do rosto humano — transformando traços físicos em padrões digitais que podem ser processados, comparados e verificados em milissegundos. Os testes vivos (liveness tests), sejam ativos ou passivos — como no caso da Didit — adicionam camadas adicionais à segurança das verificações.

Algoritmos avançados juntamente com inteligência artificial conseguem combater vários tipos sofisticados de fraude: vídeos pré-gravados, fotografias manipuladas ou deepfakes. Desta forma assegura-se um processo robusto com precisão próxima dos 99.9%.

Processo para verificar documentos: casos práticos do DNI e passaporte

Praticamente qualquer empresa considerada um sujeito obrigado já se confrontou com a questão sobre como verificar os documentos dos seus clientes. Falamos habitualmente sobre setores ligados às finanças ou economia; no entanto cada vez mais empresas ligadas ao traveltech (tecnologia aplicada ao turismo), insurtech (tecnologia aplicada aos seguros) ou mobilidade também necessitam validar os documentos dos seus utilizadores. Verificar os documentos dos nossos utilizadores é uma questão regulatória: o KYC é a primeira linha defensiva contra o branqueamento capitais ou financiamento ao terrorismo.

Em muitos setores ainda se utilizam métodos tradicionais**, que requerem presença física nas agências ou escritórios locais onde funcionários verificam se o cliente é realmente quem diz ser através do DNI ou passaporte apresentado — sendo feita uma fotocópia ou digitalização do documento apresentado. Posteriormente estes dados devem ser armazenados conforme as normas europeias impostas pelo Regulamento Geral sobre Proteção Dados (RGPD).

Contudo existe uma alternativa completamente digital permitindo verificações remotas através duma solução chamada eKYC. Desta forma pode-se realizar verificações remotas aos DNI ou passaportes sem necessidade deslocações presenciais garantindo simultaneamente segurança eficiência rapidez todo este processo crucial dentro do onboarding digital. Na Europa eIDAS juntamente versão atualizada chamada EIDAS2 estabelecem bases sólidas rumo futuro identidades digitais verificações eletrónicas legalmente válidas seguras confiáveis .

Como funciona o processo de verificação online?

O processo de verificação de documentos remotamente ou online é muito simples e tem a mesma validade que o realizado presencialmente. Para isso, o utilizador deverá verificar os seus documentos oficiais (DNI, passaporte, carta de condução ou autorização de residência), passar no teste de reconhecimento facial e, em poucos segundos, de forma totalmente automática, terá a sua identidade completamente verificada para usufruir dos serviços contratados.

Os benefícios de verificar o DNI ou o passaporte online

Verificar a identidade dos utilizadores online traz inúmeros benefícios, tanto para as empresas quanto para os utilizadores. Para tal, será necessário contar com um software de verificação de identidade ou KYC.

Que vantagens terão as instituições que integrem um serviço de eKYC ou verificação remota? Embora os benefícios possam variar conforme a indústria, podemos destacar alguns comuns:

• Poderão oferecer um serviço seguro, online e garantido, que as ajudará a cumprir as várias regulamentações de KYC e AML em diferentes regiões.
• Expansão do mercado, permitindo oferecer serviços além da sua área física de influência.
• Redução de fraudes e problemas associados à verificação manual.
• Redução e otimização de custos (até 90%).
• Serviço contínuo e ininterrupto de verificação.

Para os utilizadores, este sistema também oferece importantes benefícios:

• Não será necessário deslocar-se a um local físico para realizar o processo de verificação.
• Poderá fazê-lo a qualquer momento e em qualquer lugar.
• Melhor experiência do utilizador (UX), pois trata-se de uma verificação que demora apenas alguns segundos.

Didit: uma solução gratuita e ilimitada para verificar documentos de identidade remotamente

Didit é uma empresa especializada em identidade digital que está a revolucionar o mercado da verificação de identidade ao oferecer uma solução gratuita e ilimitada de KYC. Graças a esta solução, as empresas poderão verificar os documentos dos seus clientes remotamente sem enfrentar os elevados custos associados a tecnologias semelhantes.

Como funciona o Didit? O nosso serviço de verificação de documentos é capaz de trabalhar com documentação oficial de mais de 220 países e territórios, realizando verificações em tempo real através de algoritmos avançados para detetar inconsistências e extrair os dados necessários.

Após esta fase, é realizado o teste de reconhecimento facial. Através da biometria, um teste passivo de vida (liveness test) e inteligência artificial personalizada, comparamos o rosto das pessoas com o da documentação apresentada, garantindo a autenticidade.

Além disso, Didit oferece um serviço opcional de AML Screening, para empresas que necessitem garantir conformidade regulatória completa (360º) e combater diferentes tipos de fraude financeira.