KYC sem fricção: maximize conversões e melhore a UX

Principais conclusões

Um processo de KYC sem fricção é fundamental para maximizar as conversões e evitar o abandono de até 68% dos utilizadores durante o onboarding digital, o que se traduz em milhares de milhões de euros em receitas perdidas anualmente

A automatização e o uso de tecnologias como a verificação de documentos, o reconhecimento facial e a análise em tempo real permitem criar fluxos de KYC eficientes, seguros e centrados no utilizador, ao mesmo tempo que cumprem as regulamentações e previnem fraudes

Desenhar uma interface fluida e adaptada a todos os dispositivos, dividir o processo em etapas lógicas e solicitar apenas a informação essencial em cada passo são chaves para oferecer uma experiência de verificação de identidade ótima e reduzir a fricção

A Didit revoluciona o processo de KYC com uma solução integral, gratuita e sem limites que combina automatização, personalização, conformidade regulatória e segurança, permitindo às empresas concentrarem-se no crescimento e na satisfação do cliente

Um processo de KYC sem fricção pode marcar a diferença entre o sucesso e o fracasso do teu negócio. Sabias que cerca de 68% dos utilizadores que abandonam os processos de onboarding digital, fazem-no devido a procedimentos de verificação KYC complicados e pouco otimizados? Se traduzíssemos isto em números, estaríamos a falar de milhares de milhões de euros em receitas perdidas todos os anos.

Agora imagina poder converter esses 68% de abandonos em clientes satisfeitos. A tua demonstração de resultados e ROI disparariam. Porque um KYC sem fricção pode ser a chave para desbloquear um crescimento exponencial em plena era digital.

Claro que implementar estes processos de verificação KYC, e fazê-lo bem, traz uma série de benefícios (melhores taxas de conversão, redução de custos operacionais...), mas também desafios, especialmente para aquelas empresas que ainda lutam com processos de verificação de identidade manuais, interfaces pouco intuitivas ou aquelas que requerem a presença física do cliente na sucursal.

De tudo isto e de como a Didit, com a sua solução de verificação de identidade gratuita e ilimitada, pode ajudar-te a impulsionar o teu negócio, falamos neste artigo. Prepara-te para catapultar o crescimento da tua empresa. Continua a ler!

Os principais pontos de fricção dos processos de KYC atuais

Os processos de KYC tradicionais, muitas vezes, apresentam muitos pontos de fricção que podem levar à frustração e ao abandono por parte dos utilizadores. Lembras-te daqueles 68% de abandonos de que falávamos antes? Um dos principais obstáculos são os processos manuais e lentos, que requerem uma contínua intervenção humana. Mesmo algumas soluções automatizadas pouco otimizadas também necessitam de revisão contínua. Estas abordagens consomem tempo e recursos, e são muito propensas a erros humanos e atrasos, o que gera uma experiência de utilizador muito deficiente.

Outro desafio comum é solicitar demasiada informação de uma só vez. Coloca-te no lugar do utilizador: se te pedem dados, dados e mais dados, acabas por ficar exausto. Quanto mais extensos e complexos forem os processos e formulários, maior será a probabilidade de abandono do processo de KYC. Isto agrava-se ainda mais quando se pede informação sensível sem uma explicação clara de por que é necessária.

As interfaces de utilizador pouco intuitivas ou pouco centradas no utilizador também podem prejudicar o dado final de conversões. Se os utilizadores encontram um processo pouco fluido, confuso ou campos pouco claros, é muito provável que acabem por abandonar o processo. E é que um design pouco eficiente afeta a experiência do utilizador, mas também leva a erros e atrasos na apresentação da informação requerida.

Em pleno 2024, a falta de uma abordagem multicanal, que permita aos utilizadores realizar o seu processo de KYC em diferentes dispositivos, também é um problema. Smartphone, tablet, computador... as opções que os utilizadores têm não são limitadas, pelo que é fundamental que se possam completar os processos de verificação KYC adaptados a cada dispositivo.

Melhores práticas para criar experiências de KYC sem fricção

Já conheces os principais pontos de dor dos processos de verificação de identidade atuais. É hora de abordar as soluções para criar experiências de KYC sem fricção, mais otimizadas e realmente pensadas no utilizador e na sua experiência dentro do processo de onboarding. Vejamos como podemos transformar o processo de verificação KYC de um obstáculo numa vantagem competitiva.

Identificar o verdadeiramente importante e divisão por etapas

As normativas de KYC em Espanha são diferentes das dos Estados Unidos, Reino Unido ou Japão. Por isso é importante, antes de mais nada, conhecer quais são as regulamentações que afetam tanto o nosso setor como a jurisdição em que operamos.

Dividir o processo em etapas lógicas também ajuda a criar uma experiência de KYC sem fricção. A divisão mais lógica: verificação de documentos e reconhecimento facial. Por outro lado, quando se trata de fazer diligências devidas, por exemplo, é importante começar com uma verificação básica antes de solicitar informação mais detalhada ou documentação adicional.

Personalizar e automatizar o processo

A tecnologia é chave para desenvolver um processo de KYC sem fricção. Graças à automatização, podem-se criar soluções eficientes e seguras. Exemplificamos com as fases de que falávamos antes:

• Durante a verificação de documentos, algoritmos avançados são capazes de detetar inconsistências na documentação (caso seja falsa ou tenha sido manipulada) e extrair a informação necessária para a verificação de identidade.
• A biometria facial e os testes de vida são fundamentais durante a etapa de reconhecimento facial. Após verificar o documento, analisam-se biometricamente as feições do utilizador, utilizando algoritmos avançados para evitar deepfakes ou outras fraudes. Depois, compara-se com a fotografia do documento que se está a verificar.

Embora estes processos sejam os mais reconhecíveis, durante o processo de verificação de identidade realizam-se muitas outras análises em tempo real que permitem que a verificação KYC seja segura. Falamos, por exemplo, de análises em bases de dados externas para verificar endereços ou análises de IP para assegurar verificações consistentes.

Já ouviste falar dos eSIM? São cartões de telefonia virtuais e são o claro exemplo de que os processos de verificação devem ser feitos de forma fluida e remota. Por isso, é fundamental criar uma experiência otimizada e adaptada a todos os dispositivos (mobile, desktop e tablet).

Contar com uma interface fluida é fundamental. Indicar aos utilizadores de forma simples os passos a seguir durante o processo de verificação KYC também ajudará a melhorar a conversão.

Ferramentas de análise em tempo real

Saber o que acontece durante o processo de onboarding no teu negócio ajudar-te-á a criar experiências de KYC sem fricção. Ferramentas como a Business Console da Didit permitem-te controlar em tempo real o estado das verificações no teu negócio.

Desta forma podes detetar padrões contra fraudes, realizar exames e recolher a informação necessária para melhorar os teus processos de forma contínua.

Melhor experiência de utilizador, mas sem renunciar à segurança e ao cumprimento regulatório

Uma melhor experiência de utilizador não pode ser em detrimento de comprometer a segurança ou não cumprir com as regulamentações: ambas as coisas devem andar de mãos dadas. Por isso é fundamental contar com ferramentas que encriptem todos os dados sensíveis, tanto em repouso como em trânsito, sem brechas de segurança ou similares.

Quando o volume de verificações é alto ou se trabalha em setores com tendência para o branqueamento de capitais, adotar abordagens baseadas no risco é chave. Em indústrias como as fintech, estes processos são capazes de ajustar a necessidade de diligências ao nível do risco associado a cada nível ou transação. Desta forma, os processos são muito otimizados.

Externalizar os serviços de verificação KYC também ajuda a que o teu negócio esteja sempre atualizado com as regulamentações. Lembra-te que, dependendo da localização e do setor, as normas podem mudar: as ferramentas devem ajudar a estar em dia com as últimas normativas, como o RGPD na Europa ou o BSA nos Estados Unidos.

Didit: a solução integral para um KYC sem fricção e gratuito

A Didit chegou para revolucionar o processo de verificação de identidade oferecendo um serviço de KYC gratuito, ilimitado e para sempre. A nossa tecnologia permite fazer verificações rápidas e precisas de forma global e remota. Verificamos documentação de mais de 220 países e territórios e contamos com uma tecnologia de reconhecimento facial potenciada com IA para detetar vida e prevenir deepfakes.

Além da automatização, graças à Didit App, permitimos a reutilização de credenciais verificadas (KYC reutilizável). Desta forma, os utilizadores podem verificar a sua identidade uma única vez e usá-la em múltiplos serviços, eliminando a fricção de ter que repetir o processo continuamente e melhorando a experiência do utilizador. Além disso, para um cumprimento normativo completo, e de forma complementar ao KYC gratuito, oferecemos um serviço de AML Screening opcional, permitindo comparar a informação do utilizador com diferentes listas de vigilância e Pessoas Politicamente Expostas (PEPs).

Além disso, a segurança e privacidade são primordiais na Didit. Encriptamos a informação de ponta a ponta e armazenamo-la de forma segura. Tudo isto, juntamente com ferramentas de análise em tempo real como a Business Console, fazem da Didit a solução ideal para aquelas instituições que procuram um KYC eficiente, seguro e centrado no utilizador.

Queres saber mais sobre o nosso serviço de verificação KYC gratuito? Clica no banner e os nossos colegas responderão a qualquer dúvida que possas ter. Dá o salto para um novo paradigma e prepara-te para disparar o teu ROI!