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Os 6 desafios de KYC mais comuns e como superá-los [Guia prático para equipes de Compliance]
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Índice
Key takeaways
Automatizar o processo KYC reduz custos operacionais, minimiza erros humanos e agiliza o onboarding de novos usuários.
A combinação de inteligência artificial, machine learning e supervisão humana é fundamental para diminuir falsos positivos e falsos negativos.
Uma solução responsiva e centrada na experiência do usuário melhora significativamente as taxas de conversão e reduz o abandono durante o onboarding.
Contar com ferramentas de verificação adaptáveis permite enfrentar com sucesso normativas regulatórias em constante mudança em diferentes jurisdições.
O que as equipes de compliance de empresas fintech, cripto ou instituições já consolidadas como bancos têm em comum? Os desafios de KYC que enfrentam quase diariamente. Custos não declarados, processos de onboarding incompletos ou uma gestão ineficiente dos falsos positivos ou negativos, entre outros desafios. Se você sente que sua equipe de compliance dedica muito tempo e recursos para solucionar estes problemas relacionados à verificação de identidade dos seus usuários, saiba que você não está sozinho.
Segundo alguns estudos, estima-se que entre 70% e 90% das empresas ainda apresentam deficiências notáveis em seus processos de KYC. Isso abre as portas para multas aplicadas pelos órgãos reguladores e para um importante custo (humano e econômico) dedicado exclusivamente a solucionar estes problemas.
Neste artigo, vamos analisar quais são os 6 desafios de KYC mais comuns que as equipes de compliance enfrentam e como superá-los. Se você lidera um destes grupos de trabalho de compliance, este guia prático vai ajudá-lo a superar possíveis gargalos e otimizar processos. Não por acaso, já ajudamos mais de 800 empresas a superar estes desafios com nossa tecnologia de verificação de identidade.
Seu KYC depende muito de processos manuais
As tarefas manuais dentro dos processos de KYC são caras, lentas e propensas a erros humanos. Em outras palavras: não são rentáveis. A automatização da verificação de identidade reduz ou praticamente elimina todas essas tarefas, algo fundamental principalmente quando se trabalha com um grande volume de usuários.
É o caso, por exemplo, do MyInvestor. Este neobanco conta com mais de 500.000 usuários e, como nos contou Antonio Polo, Head of Compliance da instituição, "qualquer processo manual que não seja estritamente necessário deve ser eliminado ou minimizado ao máximo".
O fato é que os processos manuais durante a verificação de identidade geram uma fricção desnecessária com os usuários finais, provocam atrasos no onboarding e sobrecarregam as equipes de compliance, sem mencionar que a possibilidade de ocorrerem erros é muito maior.
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Como solucionar graças à automatização da verificação de identidade
Automatizar os processos de KYC oferece muitos benefícios para as instituições (mais segurança, melhor experiência do usuário ou maior eficiência, entre outros), e garantem que todos os aspectos de segurança sejam cumpridos sem necessidade de intervenção manual.
Para os usuários, a verificação de identidade é algo tão simples quanto capturar a imagem da sua documentação e tirar uma selfie (dependendo do método de prova de vida). No entanto, por trás, os softwares de KYC estão realizando numerosas verificações, como a leitura dos códigos de barras, do chip NFC ou das zonas de leitura (MRZ). Tudo isso com o objetivo de garantir a autenticidade de todos os processos.
As taxas de falsos positivos/negativos são muito altas
Uma alta taxa de falsos positivos ou negativos pode afetar a reputação do seu negócio e, obviamente, a experiência do cliente. Mas você sabe o que são esses conceitos? Os falsos positivos dentro da verificação de identidade ocorrem quando um usuário consegue enganar o sistema de KYC, apesar de não ser realmente quem diz ser. Os falsos negativos, por sua vez, acontecem quando um usuário legítimo não consegue acessar o serviço por não passar no processo de verificação de identidade.
Existem diferentes causas que costumam provocar um aumento desses falsos positivos ou falsos negativos:
- As limitações dos softwares de KYC, seja por questões técnicas ou limitações econômicas por não poder investir em soluções mais avançadas.
- A falta de sistemas de verificação automatizados, novamente, pode contribuir para o aumento desses indicadores, especialmente quando se trabalha em nível global.
- A impossibilidade de validar todos os documentos de forma manual, principalmente aqueles de regiões com outros tipos de idioma, que não podem ser traduzidos em tradutores públicos por razões normativas, como a LGPD.
Machine learning, IA e experiência humana para reduzir os falsos positivos
A combinação de machine learning, algoritmos personalizados de IA e a experiência das equipes de compliance é a combinação vencedora contra os falsos positivos dentro da verificação de identidade. A maioria das soluções de KYC já incorpora tecnologia de IA para validar a identidade dos usuários, o que costuma tornar os processos mais rápidos e precisos, na maioria das ocasiões.
Os novos modelos de IA e algoritmos de machine learning aprendem com cada verificação. Desta forma, cada processo de KYC é mais seguro que o anterior. E para aqueles casos duvidosos, em que a experiência humana das equipes de compliance é fundamental, é necessário configurar bem os indicadores de risco. Aquelas sessões que requeiram validação humana devem ficar em revisão para que uma equipe de especialistas analise corretamente as razões pelas quais a sessão não foi aprovada automaticamente, para aceitá-la ou recusá-la.
Seu processo de KYC oferece uma má experiência do usuário e não é responsivo
Os processos de verificação de identidade são o primeiro ponto de contato com os clientes: uma má experiência durante o onboarding pode gerar frustração, abandonos e perdas de usuários potenciais.
Hoje em dia, a instantaneidade é a chave. Um segundo a mais pode significar uma conversão a menos. Por isso, é fundamental que as ferramentas de KYC sejam rápidas, resolutivas e acompanhem os usuários por meio de uma interface simples e atraente.
Também é importante oferecer uma navegação adaptada aos diferentes tipos de dispositivos: computadores, tablets ou celulares. Uma experiência de verificação não responsiva poderia prejudicar o momento do onboarding.
Uma ferramenta de verificação de identidade centrada nas pessoas
Encontrar um equilíbrio entre o cumprimento normativo e a UX é fundamental em qualquer programa de verificação de identidade. Os processos de validação não podem ser excessivamente complexos nem devem exigir ações complicadas dos usuários: as ferramentas devem ser centradas nas pessoas que estão do outro lado.
O tempo em que um usuário precisava esperar horas para verificar sua identidade já é coisa do passado. Os clientes agora exigem velocidade, segurança e processos de validação que possam ser realizados praticamente em tempo real ou em poucos segundos, além disso, remotamente. Isso obriga as soluções de verificação de identidade a serem adaptáveis a qualquer dispositivo e ambiente.
As normas mudam e podem variar entre jurisdições
As regulamentações de KYC e AML não são estáticas e variam ao longo do tempo. As novas formas de fraude e lavagem de dinheiro mudam e as regulações devem se adaptar continuamente a essas novas ameaças para poder responder.
As normas também não são as mesmas em todas as jurisdições. Embora tenham o mesmo objetivo, combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, as regulamentações das diferentes regiões podem até ser contraditórias entre si.
Isso pode se tornar um problema para muitas equipes de compliance, que devem estar atualizadas sobre as novas regulamentações que surgem e sobre como estar em conformidade com diferentes regulações, especialmente em processos de expansão internacional.
Uma ferramenta de KYC que permita a personalização é essencial
As soluções de KYC podem ajudar a tornar a transição entre regulamentações muito mais simples. Para isso, é fundamental que essas ferramentas permitam a personalização dos diferentes fluxos de verificação para se adaptarem às distintas realidades regulatórias a todo momento. Tudo isso, é claro, sem renunciar à segurança.
Controlar a vigência das sessões de verificação
A vigência da documentação que seus clientes utilizam durante o processo de onboarding determinará a validade da sessão de KYC. Sim, porque as sessões de verificação de identidade também expiram. Talvez sua equipe perca muito tempo revisando manualmente todas as datas desses documentos para garantir o cumprimento normativo e evitar fraudes. Se for assim, vocês não estão otimizando os recursos ou estão deixando a porta aberta para criminosos.
As fraudes relacionadas à vigência do KYC costumam ser mais comuns do que parece. Os fraudadores aproveitam essas brechas para realizar suas operações ilegais e movimentar fundos provenientes de atividades ilícitas. Tudo isso, sob a proteção das instituições que foram incapazes de detectar o vencimento dessa verificação.
Funcionalidades de monitoramento contínuo de documentos
O monitoramento contínuo de documentos é a chave. Essas ferramentas são capazes de rastrear e validar a documentação dos usuários até seu vencimento. Um sistema proativo como este ajuda as instituições a cumprirem as regulamentações, reduzirem fraudes e garantirem que a base de usuários sempre se mantenha vigente de acordo com seu documento de identidade.
Dessa forma, graças à tecnologia de monitoramento contínuo de documentos, se a documentação dos usuários expirar, também expirará a sessão de verificação. Assim, o usuário deverá passar novamente por esse processo com uma documentação válida.
A automatização desses processos reduz enormemente o trabalho das equipes de compliance, especialmente naquelas em que esse processo ainda é realizado manualmente.
Os custos disparam com seu atual fornecedor de KYC
As plataformas de verificação costumam oferecer um bom serviço para validar a identidade de seus usuários. Para verificar seus custos, costumam ter mais complicações. E é que a maioria dos fornecedores de soluções de KYC geralmente incorre em custos ocultos, que acabam impactando os resultados financeiros de empresas como a sua.
Esses sistemas opacos costumam estar bastante difundidos e afetam todas as empresas, independentemente do tamanho ou setor. No outro extremo, estão os fornecedores que sim anunciam seus preços, mas cujo custo se torna impraticável para muitas companhias.
No entanto, os mais afetados costumam ser as startups e PMEs, que veem como não podem realizar uma previsão mais ou menos detalhada dos custos do departamento de compliance devido a essa pouca transparência.
Encontrar um fornecedor que ofereça verificação de identidade gratuita
Atualmente, pagar por KYC é a pior decisão que você pode tomar. No mercado, começam a aparecer alternativas que oferecem serviços de verificação de identidade sem custo, como a Didit. Somos a única empresa no mundo que oferece um plano KYC gratuito e ilimitado, garantindo que qualquer organização, independentemente do seu tamanho, possa acessar a melhor solução, sem custos ocultos e para sempre.
Estamos em um momento em que a fraude e os deepfakes estão ameaçando tanto as empresas quanto as pessoas. Por isso, colocamos nossa tecnologia a serviço daquelas instituições que precisam verificar a identidade de seus usuários.
Três métricas que melhoram ao deixar de pagar por KYC e verificações
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Crie um processo de KYC sólido com um parceiro adequado
A fraude não descansa, e as tendências de compliance em 2025 assim o demonstram. Para isso, as equipes de compliance devem estabelecer as bases de um programa de compliance sólido, mas que seja capaz de responder a todas as ameaças que continuamente surgem, assim como cumprir com as regulamentações que estão em constante mudança.
Escolher a melhor solução de KYC do mercado é fundamental e representa uma ajuda essencial para qualquer departamento de compliance. Entre as características que seu parceiro deve ter para verificar a identidade:
- Que seja uma solução automática, que reduza ao máximo possível todos os processos manuais.
- Que conte com algoritmos personalizados de IA e machine learning para reduzir os falsos positivos e a fraude.
- Que ofereça uma interface intuitiva, realmente centrada nos usuários.
- Que permita personalizar os fluxos de onboarding (países, documentos, métodos de detecção de vida...)
- Que conte com monitoramento contínuo de documentos, para que automaticamente as sessões de verificação expirem quando expirar a documentação.
- Que ofereça um plano gratuito de KYC e/ou não incorra em custos ocultos.
A solução de verificação de identidade da Didit cumpre com todas essas características. Mais de 800 empresas de diferentes indústrias já integraram nossa tecnologia. E você pode começar clicando no banner abaixo. Você está a poucos passos de revolucionar seu processo de KYC graças à verificação de identidade sem custo.
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