IA e Biometria: Como elas estão revolucionando os processos de KYC e AML

Pontos-chave

A IA e a biometria estão transformando os processos de KYC e AML, proporcionando maior segurança, eficiência e uma melhor experiência de usuário sem atritos.

A combinação de IA e biometria permite verificar a autenticidade de documentos de identidade, cruzar informações com bancos de dados e detectar comportamentos anômalos de forma mais precisa e rápida do que os métodos tradicionais.

A implementação de IA e biometria em KYC e AML oferece benefícios como redução de custos e tempos de processamento, detecção avançada de fraudes e a capacidade de realizar onboarding remoto e automático.

O futuro do KYC e AML está na adoção de tecnologias de IA e biometria, que proporcionam uma vantagem competitiva ao oferecer serviços mais rápidos, seguros e centrados no usuário.

Seis em cada dez instituições financeiras relataram um aumento de fraudes no ano passado. Portanto, é compreensível que mais de 85% das organizações pesquisadas planejem investir, ou aumentar seu investimento, em tecnologias de inteligência artificial (IA) e biometria aplicadas aos processos de verificação de identidade (KYC) e prevenção à lavagem de dinheiro (AML) nos próximos meses.

Você acha que é possível combinar tudo isso com uma boa experiência do cliente? Sim, é o que muitas empresas buscam diariamente.

A revolução digital trouxe consigo muitos desafios significativos em termos de verificação de identidade e prevenção de fraudes. Com o custo das fraudes se multiplicando continuamente, as diferentes organizações devem agir como verdadeiros equilibristas: encontrar o equilíbrio entre a experiência do usuário e a conformidade regulatória é fundamental.

Como a Inteligência Artificial e a Biometria Funcionam nos Processos de KYC e AML

A tecnologia, com a inteligência artificial e a biometria na vanguarda, tornou-se a principal aliada no combate e eliminação dos crimes de fraude. Os processos de KYC e AML (Know Your Customer e Anti-Money Laundering) estão entre os que mais podem se beneficiar da aplicação desses desenvolvimentos: combinados, eles podem fornecer muito mais segurança do que qualquer outro método de autenticação tradicional.

Inteligência Artificial na Verificação de Identidade

A IA está ajudando a redefinir os processos de KYC e AML, adicionando capacidades de análise e tomada de decisão que excedem em muito as limitações humanas. Os algoritmos de Machine Learning são capazes de processar grandes quantidades de informações em tempo real, identificando certos padrões e anomalias que podem passar despercebidos pelo olho humano.

Por exemplo, graças à inteligência artificial, é possível:

• Verificar a autenticidade dos documentos de identidade, evitando documentação falsa, retocada ou gerada por inteligência artificial.
• Comparar as informações do usuário com diferentes bancos de dados, permitindo uma análise maior e melhor em menos tempo.
• Detectar certos comportamentos anômalos nos usuários.

Biometria Otimiza os Processos de Autenticação do Usuário

A biometria é outra ferramenta fundamental na luta contra fraudes e na otimização dos processos de verificação de identidade. Com foco no reconhecimento facial, é a tecnologia que verifica diferentes fatores biométricos e os compara com os da documentação apresentada, proporcionando muito mais segurança durante o processo de verificação.

No entanto, existem algumas fraudes como deepfakes ou máscaras que tentam enganar o sistema. A combinação da biometria com a inteligência artificial pode resolver esse problema, detectando padrões por meio de um teste de vida (liveness test passivo) que garante a humanidade da pessoa.

Os benefícios da aplicação dessa tecnologia aos processos de KYC e AML são óbvios. A biometria permite uma verificação segura e sem atritos durante o processo de onboarding, detectando e prevenindo tentativas de fraude, como roubo de identidade ou deepfakes.

Benefícios da Implementação de IA e Biometria Durante o KYC e AML

Adicionar inteligência artificial e biometria aos seus processos de KYC e AML pode oferecer muitas vantagens, tanto para as empresas quanto para os usuários. Estamos falando de tornar o processo mais eficiente, reduzir custos operacionais ou fornecer uma experiência de usuário aprimorada.

1. Eficiência e precisão aprimoradas. Os sistemas baseados em IA podem processar e verificar informações muito mais rapidamente do que os métodos manuais, reduzindo erros humanos e melhorando a precisão.
2. Redução de custos e tempos de processamento. A automação dos processos de KYC e AML, sem dúvida, leva à redução de custos (especialmente se esse serviço for terceirizado), além de fornecer um melhor tempo de onboarding.
3. Experiência do usuário aprimorada. Em relação ao exposto acima, fornecer um onboarding em poucos segundos e sem atritos ajuda a melhorar a satisfação do cliente e reduzir as taxas de abandono durante o processo de onboarding.
4. Detecção avançada de fraudes. Os algoritmos de IA, combinados com a biometria, podem identificar padrões complexos de fraude, tentativas de roubo de identidade ou outros crimes que podem passar despercebidos pelos sistemas tradicionais (por exemplo, documentação falsa gerada por IA).
5. Onboarding remoto e automático. Colocar esses processos de registro de novos usuários no piloto automático, graças à IA e à biometria, permite que os usuários se juntem à sua plataforma com segurança a qualquer momento e independentemente de onde estejam.

IA e Biometria vs. Métodos Tradicionais de KYC e AML

A comparação entre os métodos tradicionais de verificação de identidade e as novas tecnologias, com IA e biometria integradas, tem um vencedor claro. Esta tabela mostra as principais diferenças entre os dois métodos.

Assim, a adoção de tecnologias de IA e biometria oferece uma vantagem competitiva significativa para as empresas: oferecer serviços mais rápidos, mais seguros e mais centrados no usuário.

Conclusão: Um Futuro Seguro e Centrado no Usuário

A IA e a biometria são armas fundamentais para revolucionar os processos de KYC e AML. Essas tecnologias ajudam a melhorar a segurança e garantir a conformidade regulatória, ao mesmo tempo em que fornecem experiências de usuário mais fluidas e confiáveis.

Para as empresas, adotar essas tecnologias não é mais uma opção: está se tornando uma necessidade. A implementação da biometria e da inteligência artificial nos processos de KYC e AML será uma vantagem competitiva dentro do setor e ajudará a enfrentar os desafios de segurança e regulação dentro do futuro financeiro digital.

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Na Didit, estamos comprometidos com a revolução tecnológica. É por isso que oferecemos uma solução de verificação de identidade gratuita, construída sobre os pilares da verificação de documentos e reconhecimento facial, para que possam cumprir todas as regulamentações de KYC e se concentrar no crescimento de seus negócios. Para isso, juntamente com nosso software gratuito de verificação de identidade, oferecemos opcionalmente AML Screening em tempo real.

Por que fazemos isso? Porque entendemos que a verificação de identidade, na era da fraude com inteligência artificial generativa ou deepfakes, deve ser um direito fundamental. Dessa forma, as empresas podem cumprir as regulamentações de KYC e AML, otimizando seus custos operacionais. Você pode ler mais neste artigo do blog.

O futuro do KYC é inteligente, seguro, centrado no usuário. E gratuito.

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