![가장 흔한 6가지 KYC 과제와 극복 방법 [컴플라이언스 팀을 위한 실용 가이드]](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fservice-strapi-artifacts-d4f6h8k8.s3.eu-west-1.amazonaws.com%2F6_Common_KYC_Pitfalls_and_How_to_Avoid_Them_a3a26e47e6.webp&w=2048&q=100)
가장 흔한 6가지 KYC 과제와 극복 방법 [컴플라이언스 팀을 위한 실용 가이드]
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Key takeaways
KYC 프로세스 자동화는 운영 비용을 줄이고, 인적 오류를 최소화하며, 신규 사용자 온보딩을 가속화합니다.
인공지능, 머신러닝, 인간 감독의 조합은 오탐지(False Positive)와 미탐지(False Negative)를 줄이는 데 핵심적입니다.
반응형 및 사용자 경험 중심 솔루션은 전환율을 크게 향상시키고 온보딩 과정에서의 이탈을 줄입니다.
적응형 검증 도구를 보유하면 다양한 관할 구역의 변화하는 규제 요건에 성공적으로 대응할 수 있습니다.
핀테크 기업, 암호화폐 회사 또는 은행과 같은 기존 금융 기관의 컴플라이언스 팀이 공통적으로 직면하는 것은 무엇일까요? 거의 매일 해결해야 하는 KYC(고객확인제도) 과제입니다. 숨겨진 비용, 불완전한 온보딩 프로세스, 오탐지나 미탐지의 비효율적인 관리 등 다양한 문제가 있습니다. 사용자 신원 확인과 관련된 이러한 문제를 해결하기 위해 많은 시간과 자원을 투입하고 있다면, 당신만 그런 것이 아닙니다.
연구에 따르면, 약 70%에서 90%의 기업들이 여전히 KYC 프로세스에 주목할 만한 결함을 보이고 있습니다. 이는 규제 기관의 벌금 위험을 증가시키고, 이러한 문제를 해결하는 데 전념하는 상당한 인적, 경제적 비용을 발생시킵니다.
이 글에서는 컴플라이언스 팀이 직면하는 가장 흔한 6가지 KYC 과제와 이를 극복하는 방법을 살펴보겠습니다. 컴플라이언스 워크그룹을 이끌고 있다면, 이 실용 가이드는 잠재적인 병목 현상을 해결하고 프로세스를 최적화하는 데 도움이 될 것입니다. 우리는 이미 800개 이상의 기업이 신원 확인 기술로 이러한 과제를 극복하도록 지원했습니다.
KYC가 수동 프로세스에 너무 의존적인 경우
KYC 프로세스 내의 수동 작업은 비용이 많이 들고, 느리며, 인적 오류가 발생하기 쉽습니다. 다시 말해, 비용 효율적이지 않습니다. 신원 확인 자동화는 이러한 작업을 줄이거나 거의 모두 제거할 수 있으며, 특히 많은 사용자를 처리할 때 필수적입니다.
예를 들어, MyInvestor의 경우입니다. 이 네오뱅크는 50만 명 이상의 사용자를 보유하고 있으며, 컴플라이언스 책임자인 안토니오 폴로는 "절대적으로 필요하지 않은 모든 수동 프로세스는 제거하거나 최소화해야 한다"고 말했습니다.
신원 확인 과정에서의 수동 프로세스는 최종 사용자와 불필요한 마찰을 일으키고, 온보딩 지연을 초래하며, 컴플라이언스 팀에 업무 부담을 주는 것은 물론, 오류 발생 가능성도 훨씬 높아집니다.
안토니오 폴로: "혁신과 규제의 균형은 금융 산업의 가장 큰 도전과제입니다"
MyInvestor의 컴플라이언스 책임자인 안토니오 폴로가 점점 복잡해지는 금융 환경에서 혁신과 규제 요구 사항 사이의 균형을 맞추는 방법에 대한 그의 견해를 설명합니다.
인터뷰 읽기
신원 확인 자동화를 통한 해결 방법
KYC 프로세스 자동화는 기관에 많은 이점(향상된 보안, 개선된 사용자 경험, 높은 효율성 등)을 제공하고, 수동 개입 없이도 모든 보안 측면을 충족시킵니다.
사용자에게는 신원 확인이 단순히 신분증 이미지를 촬영하고 셀피를 찍는 것(라이브니스 감지 방법에 따라)처럼 간단합니다. 그러나 이면에서 KYC 소프트웨어는 바코드 읽기, NFC 칩 확인, 기계판독영역(MRZ) 검사 등 수많은 검증을 수행하여 모든 프로세스의 진위를 보장합니다.
오탐지/미탐지 비율이 너무 높은 경우
높은 오탐지(false positive) 또는 미탐지(false negative) 비율은 비즈니스 평판뿐만 아니라 고객 경험에도 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 개념들이 무엇인지 알고 계신가요? 신원 확인에서 오탐지는 실제로는 본인이 아님에도 사용자가 KYC 시스템을 속이는 데 성공했을 때 발생합니다. 반면, 미탐지는 정당한 사용자가 신원 확인 프로세스를 통과하지 못해 서비스에 접근할 수 없는 경우입니다.
이러한 오탐지나 미탐지 증가의 원인은 다양합니다:
- 기술적 제한이나 더 발전된 솔루션을 도입할 경제적 한계로 인한 KYC 소프트웨어의 제한
- 특히 글로벌 수준에서 작업할 때 자동화된 검증 시스템의 부재
- GDPR과 같은 규정으로 인해 공개 번역기에서 번역할 수 없는 다른 언어 지역의 문서를 포함한 모든 문서를 수동으로 검증하는 것의 어려움
오탐지를 줄이기 위한 머신러닝, AI 및 인간 전문성
머신러닝, 맞춤형 AI 알고리즘, 컴플라이언스 팀의 전문성의 조합은 신원 확인에서 오탐지를 해결하는 최적의 방법입니다. 대부분의 KYC 솔루션은 이미 사용자 신원을 검증하기 위해 AI 기술을 통합하고 있으며, 이는 대부분의 경우 프로세스를 더 빠르고 정확하게 만들어 줍니다.
새로운 AI 모델과 머신러닝 알고리즘은 각 검증에서 학습합니다. 이렇게 각 KYC 프로세스는 이전보다 더 안전해집니다. 컴플라이언스 팀의 인간 전문성이 중요한 의심스러운 경우에는 리스크 지표를 잘 구성해야 합니다. 인간의 검증이 필요한 세션은 검토 상태로 유지되어야 하며, 전문가 팀이 세션이 자동으로 승인되지 않은 이유를 정확히 분석하여 수락하거나 거부해야 합니다.
KYC 프로세스가 사용자 경험이 나쁘고 반응형이 아닌 경우
신원 확인 프로세스는 고객과의 첫 접점입니다: 온보딩 중 나쁜 경험은 좌절감, 이탈, 잠재적 사용자 손실로 이어질 수 있습니다.
오늘날 즉각적인 반응이 핵심입니다. 단 1초의 지연도 전환율 감소로 이어질 수 있습니다. 따라서 KYC 도구가 빠르고, 효과적이며, 간단하고 매력적인 인터페이스로 사용자를 안내하는 것이 필수적입니다.
또한 컴퓨터, 태블릿 또는 휴대폰과 같은 다양한 유형의 기기에 맞게 조정된 내비게이션을 제공하는 것이 중요합니다. 반응형이 아닌 확인 경험은 온보딩 과정에 해를 끼칠 수 있습니다.
사람 중심의 신원 확인 도구
규정 준수와 UX 사이의 균형을 찾는 것은 모든 신원 확인 프로그램에서 필수적입니다. 검증 프로세스는 지나치게 복잡하거나 사용자에게 복잡한 작업을 요구해서는 안 됩니다: 도구는 반대편에 있는 사람에 중점을 두어야 합니다.
사용자가 신원을 확인하기 위해 몇 시간을 기다려야 하는 것은 과거의 일입니다. 고객들은 이제 속도, 보안, 거의 실시간 또는 몇 초 내에 수행할 수 있는 검증 프로세스를 요구하며, 또한 원격으로 수행할 수 있어야 합니다. 이는 신원 확인 솔루션이 모든 기기와 환경에 적응할 수 있어야 한다는 것을 의미합니다.
규정이 변경되고 관할 구역마다 다를 수 있는 경우
KYC와 자금세탁방지법(AML) 규정은 정적이지 않으며 시간이 지남에 따라 변합니다. 새로운 사기 및 자금 세탁 방법이 변화하고, 규제는 이러한 새로운 위협에 대응하기 위해 지속적으로 조정되어야 합니다.
또한 모든 관할 구역에서 규정이 동일하지 않습니다. 자금 세탁과 테러 자금 조달을 방지하는 동일한 목표를 가지고 있지만, 다양한 지역의 규정은 때로는 모순될 수도 있습니다.
이는 새로운 규정을 최신 상태로 유지하고 특히 국제 확장 과정에서 다양한 규제를 준수하는 방법을 파악해야 하는 많은 컴플라이언스 팀에게 문제가 될 수 있습니다.
맞춤화를 허용하는 KYC 도구가 핵심
KYC 솔루션은 규정 간 전환을 훨씬 쉽게 만들 수 있습니다. 이를 위해서는 이러한 도구가 다양한 검증 흐름을 맞춤화하여 언제든지 다양한 규제 현실에 적응할 수 있도록 하는 것이 필수적입니다. 물론, 이 모든 것은 보안을 포기하지 않고 이루어져야 합니다.
신원 확인 세션의 유효성 관리
고객이 온보딩 과정에서 사용하는 문서의 유효성은 KYC 세션의 만료일을 결정합니다. 네, 신원 확인 세션도 만료됩니다. 아마도 당신의 팀은 규정 준수를 보장하고 사기를 방지하기 위해 이러한 문서의 모든 날짜를 수동으로 검토하는 데 많은 시간을 소비하고 있을 것입니다. 그렇다면 자원을 최적화하지 않거나 범죄자들에게 문을 열어두고 있는 것입니다.
KYC 유효성과 관련된 사기는 생각보다 더 흔합니다. 사기꾼들은 이러한 취약점을 이용하여 불법 활동에서 비롯된 자금을 이동시키기 위해 불법 작전을 수행합니다. 이 모든 것은 이러한 확인의 만료를 감지하지 못한 기관의 보호 아래 이루어집니다.
지속적인 문서 모니터링 기능
지속적인 문서 모니터링이 핵심입니다. 이러한 도구는 만료될 때까지 사용자의 문서를 추적하고 검증할 수 있습니다. 이러한 선제적 시스템은 기관이 규정을 준수하고, 사기를 줄이며, 사용자 기반이 항상 신분 증명서에 따라 최신 상태로 유지되도록 보장하는 데 도움이 됩니다.
따라서 지속적인 문서 모니터링 기술 덕분에 사용자의 문서가 만료되면 확인 세션도 만료됩니다. 이렇게 하면 사용자는 유효한 문서로 이 프로세스를 다시 수행해야 합니다.
이러한 프로세스의 자동화는 특히 이 프로세스가 여전히 수동으로 수행되는 팀에서 컴플라이언스 팀의 업무 부담을 크게 줄여줍니다.
현재 KYC 공급업체로 인해 비용이 급증하는 경우
확인 플랫폼은 일반적으로 사용자의 신원을 검증하는 데 좋은 서비스를 제공합니다. 하지만 비용을 확인하는 데는 더 많은 복잡성이 있습니다. 대부분의 KYC 솔루션 공급업체는 일반적으로 숨겨진 비용을 부과하며, 이는 결국 귀사와 같은 기업의 결과에 영향을 미칩니다.
이러한 불투명한 시스템은 일반적으로 널리 퍼져 있으며 규모나 산업에 관계없이 모든 회사에 영향을 미칩니다. 반대편에는 가격을 공개하지만 많은 회사에 감당할 수 없는 비용을 부과하는 공급업체들이 있습니다.
그러나 가장 큰 영향을 받는 것은 일반적으로 스타트업과 중소기업으로, 이러한 투명성 부족으로 인해 컴플라이언스 부서의 비용에 대한 자세한 예측을 할 수 없게 됩니다.
무료 신원 확인을 제공하는 공급업체 찾기
현재 KYC에 비용을 지불하는 것은 가장 나쁜 결정입니다. 시장에서는 Didit과 같이 무료로 신원 확인 서비스를 제공하는 대안이 등장하고 있습니다. 우리는 세계에서 유일하게 무제한 무료 KYC 플랜을 제공하는 회사로서, 규모에 관계없이 모든 조직이 숨겨진 비용 없이 최고의 솔루션에 영구적으로 접근할 수 있도록 보장합니다.
우리는 사기와 딥페이크가 기업과 개인 모두를 위협하는 시점에 있습니다. 그래서 우리는 사용자의 신원을 확인해야 하는 기관들에게 우리의 기술을 제공합니다.
KYC 및 검증 비용 지불을 중단할 때 개선되는 세 가지 지표
Didit과 함께 비용, 승인 시간 및 ROI를 최적화하세요. 신원 확인을 혁신하는 무료 KYC 솔루션입니다.
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적절한 파트너와 함께 강력한 KYC 프로세스 구축
사기는 쉬지 않으며, 2025년 컴플라이언스 트렌드가 이를 입증합니다. 이를 위해 컴플라이언스 팀은 강력하면서도 지속적으로 발생하는 모든 위협에 대응하고 지속적으로 변화하는 규정을 준수할 수 있는 컴플라이언스 프로그램의 기초를 마련해야 합니다.
시장에서 최고의 KYC 솔루션을 선택하는 것은 필수적이며 모든 컴플라이언스 부서에 중요한 도움이 됩니다. 신원 확인을 위한 파트너가 갖추어야 할 특성은 다음과 같습니다:
- 수동 프로세스를 가능한 한 줄이는 자동 솔루션
- 오탐지와 사기를 줄이기 위한 맞춤형 AI 알고리즘과 머신러닝
- 실제로 사용자 중심의 직관적인 인터페이스 제공
- 온보딩 흐름(국가, 문서, 라이브니스 감지 방법 등) 맞춤화 허용
- 문서가 만료될 때 확인 세션이 자동으로 만료되도록 지속적인 문서 모니터링 제공
- 무료 KYC 플랜 제공 및/또는 숨겨진 비용 없음
Didit의 신원 확인 솔루션은 이러한 모든 특성을 갖추고 있습니다. 다양한 산업의 800개 이상의 기업이 이미 우리의 기술을 통합했습니다. 아래 배너를 클릭하면 시작할 수 있습니다. 무료 신원 확인 덕분에 KYC 프로세스를 혁신하는 데 몇 단계만 남았습니다.
디딧 뉴스