ナイジェリアにおける本人確認、KYCおよびAMLコンプライアンス

Key takeaways
 

ナイジェリアにおける本人確認は、文書の多様性、偽造、中央集権的なシステムの欠如といった複雑な環境に直面しており、より高度な技術ソリューションが求められています。

ナイジェリア市場は異なるセキュリティレベルを持つ文書（国家身分証明書、パスポート、運転免許証）を組み合わせており、生体認証および電子レベルでの不一致を検出できるツールが必要です。

マネーロンダリング防止およびテロ資金供与防止法によって推進される国の規制の進化は、金融機関に対するコンプライアンス基準を引き上げており、これらの機関はより厳格なKYCおよびAML対策を採用する必要があります。

人工知能、顔認識、リアルタイムスクリーニングに基づくDiditの技術は、ナイジェリア市場における真正性、効率性、文書詐欺からの保護を保証し、景観を再定義しています。

ナイジェリア、西アフリカの経済大国は、マネーロンダリングおよびテロ資金供与との戦いにおいて独自の課題に直面しています。 2億人以上の人口と急速に成長する経済を持つナイジェリアは、その金融システムを保護するために厳格な「顧客を知る」（KYC）および「マネーロンダリング防止」（AML）対策を実施しています。

国際金融行動タスクフォース（FATF）の最新評価によると、ナイジェリアはAML/CFTフレームワークの強化において重要な進展を遂げました。 しかし、これらの規制を効果的に実施する面ではまだ改善の余地があります。

ナイジェリアにおける本人確認および規制コンプライアンスは、現地の法的フレームワークと市場特性に対する深い理解を必要とする複雑なプロセスです。同国で事業を展開する金融機関および企業は、規制、さまざまな身分証明書、技術的課題の迷路をナビゲートし、効果的なコンプライアンスを確保しなければなりません。

本記事では、ナイジェリアにおけるKYCおよびAMLの規制環境、文書確認の課題、および高度な技術ソリューションがこれらの重要なプロセスをどのように変革しているかを探ります。

ナイジェリアにおけるKYCおよびAMLの法的フレームワーク：規制要件

ナイジェリアは、マネーロンダリングおよびテロ資金供与と戦うための堅固な法的フレームワークを開発しました。 このフレームワークは、国際的な勧告および現地の現実に適応しながら、年月を経て強化されてきました。

2011年マネーロンダリング禁止法（2012年改正）

この基本法は、ナイジェリアにおける資産洗浄の予防、検出、および制裁の基盤を確立します。金融機関に対して顧客のデュー・ディリジェンス措置を実施し、疑わしい取引を報告することを義務付けています。

2011年テロ資金供与防止法（2013年改正）

前述の法律を補完するこの規制は、テロ資金供与の防止に焦点を当てています。テロ関連の疑わしい活動を特定し報告する金融機関の具体的な義務を設定しています。

2013年ナイジェリア中央銀行のAML/CFT規則

これらの規則は、金融セクターにおけるKYCおよびAML措置の実施に関する詳細なガイドラインを提供します。身元確認、取引監視、および記録保持に関する具体的な要件を含んでいます。

ナイジェリアにおける本人確認：企業にとっての課題

ナイジェリアにおける本人確認は、企業に独自の課題をもたらします。身分証明書の多様性、中央集権的なデータベースの欠如、および偽造文書の蔓延により、多くの従来のKYCソリューションのプロセスが複雑化しています。

企業は、国家身分証明書からパスポート、運転免許証に至るまで、複数の種類の身分確認に対処しなければなりません。各文書には独自の特徴とセキュリティ措置があり、効果的な確認には専門知識が必要です。

さらに、国内の一部地域では技術インフラが制限されているため、高度なデジタル確認ソリューションの実装が困難です。

ナイジェリアにおける文書確認の課題

ナイジェリアにおける文書確認は、KYCサービスプロバイダーにいくつかの障害をもたらします：

1. 文書の多様性: ナイジェリアには複数の身分証明書が存在し、それぞれ異なるフォーマットとセキュリティ措置を持っています。
2. 標準化の制限: ICAOのパスポート標準とは異なり、多くのナイジェリアの文書は国際標準フォーマットに従っていません。
3. 品質の変動: 特に農村地域では、文書の品質が大きく異なる場合があり、自動化された確認が困難です。
4. セキュリティ措置: 最新のパスポートのようにRFIDチップを組み込んだ文書もありますが、他の文書には高度なセキュリティ機能が欠けています。
5. 文書詐欺: 文書の偽造は持続的な問題であり、洗練された確認技術が必要です。

ナイジェリアにおける本人確認の主要文書

ナイジェリアでは、本人確認に使用される主要な文書は国家身分証明書（NIN）、ナイジェリアのパスポート、および運転免許証です。それぞれが技術的な進歩と実装時の独自の課題を反映する特定の特徴と標準を持っています。

国家身分証明書は、国の識別システムの中心文書であり、国際民間航空機関（ICAO）の基準を満たしています。 これは、機械可読ゾーン（MRZ）および指紋や写真などの生体データを保存するスマートチップを含んでいることを意味します。さらに、このカードは基本的な識別から金融機能（デビットカードやプリペイドカードとしての運用）まで、複数の用途に設計されています。しかし、物流および官僚的な問題により、その実装は限定的であり、アクセス性と全国的なカバレッジに対する批判を生んでいます。それにもかかわらず、カードの高度なデザインは真正性とセキュリティを保証し、偽造のリスクを最小限に抑えることを目指しています。

ナイジェリアのパスポートは、ICAOの基準を満たしており、この組織の公開鍵ディレクトリ（PKD）への最近の加入により国際国境での電子的な真正性確認が可能になり、文書への信頼性が向上しています。ナイジェリアのパスポートには生体データを保存する電子チップが含まれており、高度に安全な文書となっています。 しかし、これらを取得するプロセスは煩雑であり、行政上の問題により発行までに時間がかかることがあります。

パスポートには、普通パスポート、公式パスポート、外交パスポートの異なるタイプがあります。

ナイジェリアの運転免許証は、近年大幅な近代化を遂げています。現在、ホログラム、QRコード、および所有者の生体情報（指紋や写真）を保存する中央集権的なデータベースなどの高度な機能を含んでいます。 これらの措置は詐欺と戦い、免許証が真正で検証可能であることを保証することを目的としています。しかし、文書の重複および国の異なる地域での発行プロセスへの不均等なアクセスに関連する問題が依然として存在します。

これらの技術的な進歩にもかかわらず、ナイジェリアは標準化および偽造文書の排除に関して依然として重大な課題に直面しています。 国内で流通している文書のかなりの割合が不法に偽造または改ざんされている可能性があると推定されています。これは、セキュリティ措置の実施における地域的な格差とリアルタイムで更新される中央集権的なデータベースの欠如を利用する偽造ネットワークの高度化によるものです。

Didit: ナイジェリアにおける本人確認およびKYCとAMLコンプライアンスの変革

Diditは、ナイジェリアにおける規制コンプライアンスを革新する技術的なパートナーとして登場します。 私たちのプラットフォームは、単なるもう一つの確認ツールではありません。ナイジェリア市場でのKYCおよびAML基準を再定義する決定的なソリューションです。 そのため、市場で初めてかつ唯一の無料かつ無制限の本人確認ツールを提供しています。

ナイジェリアが本人確認において独自の課題を抱えていることを理解しています：多様な市場、分断された技術インフラ、および複雑な文書現実。 だからこそ、単なる確認を超えるソリューションを開発しました：スマートで迅速かつ完全に安全なコンプライアンス体験を創造します。

[私たちの人工知能技術がナイジェリアの文書を確認します]は、これまで知られていたことを凌駕する精度を持っています。国家身分証明書、パスポート、運転免許証などの文書で最小限の不一致も検出できる独自のアルゴリズムを使用しており、企業および正当なユーザーを保護する認証を保証します。

顔認識は、私たちの強みのもう一つです。本人確認を行う人物が実際に自分が主張する人物であることを保証するためのさまざまなライヴネス検出方法を提供しています。文書詐欺の試みは、私たちの高度な検出技術の前で消え去ります。

しかし、私たちはここで止まりません。私たちのAMLスクリーニングサービスは、グローバルおよびローカルデータベースに対するリアルタイムの確認を実施し、各本人確認プロセスがナイジェリアのマネーロンダリング防止規制を厳格に遵守することを保証します。
 

Diditはナイジェリアでどの公式文書を確認しますか？

私たちのプラットフォームは、ナイジェリアの主要な公式文書を正確に管理するように設計されています：

• 国家身分証明書（NIN）： この基本文書のすべての詳細を処理します。機械可読ゾーンから生体データの確認まで。
• ナイジェリアパスポート： 私たちの技術はセキュリティ機能を電子的に検証し、その真正性を保証します。
• 運転免許証： ホログラム、QRコード、生体データをあらゆる偽造試みに挑戦する精度で確認します。

最も革新的なのは、市場で初めてかつ唯一の無料および無制限のKYCツールであることです。 これはスローガンではなく、ナイジェリアにおけるコンプライアンスを変革する現実です。

信じられないほど良いように聞こえますか？ 私たちは本人確認を民主化し、詐欺を減少させ、規制コンプライアンスを容易にするためにここにいます。

ナイジェリアにおける新しいKYCおよびAML時代へようこそ。