6 Tantangan KYC Paling Umum dan Cara Mengatasinya [Panduan Praktis untuk Tim Kepatuhan]

Key takeaways
 

Otomatisasi proses KYC mengurangi biaya operasional, meminimalkan kesalahan manusia, dan mempercepat onboarding pengguna baru.

Kombinasi kecerdasan buatan, machine learning, dan pengawasan manusia sangat penting untuk mengurangi false positive dan false negative.

Solusi yang responsif dan berfokus pada pengalaman pengguna secara signifikan meningkatkan tingkat konversi dan mengurangi tingkat abandonment selama proses onboarding.

Memiliki alat verifikasi yang adaptif memungkinkan keberhasilan menghadapi perubahan regulasi di berbagai yurisdiksi.

Apa kesamaan antara tim kepatuhan perusahaan fintech, kripto, atau lembaga mapan seperti bank? Tantangan KYC yang harus mereka hadapi hampir setiap hari. Biaya tersembunyi, proses onboarding yang tidak lengkap, atau pengelolaan false positive dan false negative yang tidak efisien, di antara tantangan lainnya. Jika Anda merasa tim kepatuhan Anda menghabiskan banyak waktu dan sumber daya untuk menyelesaikan masalah verifikasi identitas pengguna, Anda tidak sendirian.

Menurut beberapa penelitian, diperkirakan antara 70% hingga 90% perusahaan masih memiliki kekurangan signifikan dalam proses KYC mereka. Hal ini membuka pintu bagi denda dari regulator dan biaya besar (baik SDM maupun finansial) yang dikhususkan untuk menyelesaikan masalah-masalah ini.

Dalam artikel ini, kita akan membahas 6 tantangan KYC paling umum yang dihadapi tim kepatuhan dan cara mengatasinya. Jika Anda memimpin salah satu tim kepatuhan ini, panduan praktis ini akan membantu Anda mengatasi kemungkinan hambatan dan mengoptimalkan proses. Bukan tanpa alasan, kami telah membantu lebih dari 800 perusahaan mengatasi tantangan ini dengan teknologi verifikasi identitas kami.

Proses KYC Anda Terlalu Bergantung pada Proses Manual

Tugas manual dalam proses KYC mahal, lambat, dan rentan terhadap kesalahan manusia. Dengan kata lain: tidak efisien. Otomatisasi verifikasi identitas mengurangi atau hampir sepenuhnya menghilangkan tugas-tugas ini, yang sangat penting terutama ketika menangani volume pengguna yang besar.

Contohnya adalah MyInvestor. Neobank ini memiliki lebih dari 500.000 pengguna dan, seperti yang disampaikan Antonio Polo, Head of Compliance lembaga tersebut, "setiap proses manual yang tidak benar-benar diperlukan harus dihilangkan atau diminimalkan semaksimal mungkin."

Kenyataannya, proses manual selama verifikasi identitas menimbulkan gesekan yang tidak perlu dengan pengguna akhir, menyebabkan keterlambatan dalam onboarding, dan membebani tim kepatuhan, belum lagi kemungkinan terjadinya kesalahan jauh lebih besar.

Wawancara

Antonio Polo: "Keseimbangan antara inovasi dan regulasi adalah tantangan terbesar industri keuangan"

Antonio Polo, Kepala Kepatuhan di MyInvestor, menjelaskan pandangannya tentang bagaimana menyeimbangkan inovasi dengan persyaratan regulasi dalam lingkungan keuangan yang semakin kompleks.

Baca wawancara

Cara Mengatasinya dengan Otomatisasi Verifikasi Identitas

Mengotomatisasi proses KYC menawarkan banyak manfaat bagi institusi (keamanan lebih baik, pengalaman pengguna yang lebih baik, atau efisiensi yang lebih tinggi, di antara manfaat lainnya), dan menjamin bahwa semua aspek keamanan terpenuhi tanpa perlu intervensi manual.

Bagi pengguna, verifikasi identitas sesederhana mengambil gambar dokumen mereka dan selfie (tergantung pada metode liveness detection). Namun, di balik layar, software KYC melakukan banyak pemeriksaan, seperti membaca barcode, chip NFC, atau zona Machine Readable Zone (MRZ). Semua ini dilakukan untuk menjamin keaslian seluruh proses.

Tingkat False Positive/Negative Sangat Tinggi

Tingkat false positive atau negative yang tinggi dapat mempengaruhi reputasi bisnis Anda dan, tentu saja, pengalaman pelanggan. Tetapi, apakah Anda tahu apa itu konsep ini? False positive dalam verifikasi identitas terjadi ketika pengguna berhasil menipu sistem KYC meskipun sebenarnya bukan orang yang mengaku dirinya. False negative, di sisi lain, adalah ketika pengguna yang sah tidak dapat mengakses layanan karena tidak lulus proses verifikasi identitas.

Ada berbagai penyebab yang biasanya mengakibatkan peningkatan false positive atau false negative ini:

• Keterbatasan software KYC, baik karena masalah teknis atau keterbatasan ekonomi karena tidak mampu berinvestasi pada solusi yang lebih canggih.
• Kurangnya sistem verifikasi otomatis, sekali lagi, dapat berkontribusi pada peningkatan indikator ini, terutama saat beroperasi di tingkat global.
• Ketidakmampuan untuk memvalidasi semua dokumen secara manual, terutama dokumen dari daerah dengan jenis bahasa lain, yang tidak dapat diterjemahkan dalam penerjemah publik karena alasan regulasi, seperti GDPR.

Machine Learning, AI, dan Pengalaman Manusia untuk Mengurangi False Positive

Kombinasi machine learning, algoritma AI yang disesuaikan, dan pengalaman tim kepatuhan adalah kombinasi pemenang melawan false positive dalam verifikasi identitas. Sebagian besar solusi KYC sudah menggabungkan teknologi AI untuk memvalidasi identitas pengguna, yang biasanya membuat proses lebih cepat dan akurat dalam banyak kasus.

Model AI baru dan algoritma machine learning belajar dengan setiap verifikasi. Dengan cara ini, setiap proses KYC lebih aman dari sebelumnya. Dan untuk kasus meragukan di mana pengalaman manusia dari tim kepatuhan sangat penting, perlu untuk mengatur indikator risiko dengan baik. Sesi yang memerlukan validasi manusia harus ditinjau dan tim ahli menganalisis dengan benar alasan mengapa sesi tersebut tidak disetujui secara otomatis, untuk menerima atau menolaknya.

Proses KYC Anda Memberikan Pengalaman Pengguna yang Buruk dan Non-Responsive

Proses verifikasi identitas adalah titik kontak pertama dengan pelanggan: pengalaman buruk selama onboarding dapat menyebabkan frustrasi, pengguna meninggalkan proses, dan hilangnya pengguna potensial.

Saat ini, kesegeraan adalah kuncinya. Satu detik lebih lama bisa berarti satu konversi lebih sedikit. Itulah mengapa penting bahwa alat KYC cepat, informatif, dan mendampingi pengguna melalui antarmuka yang sederhana dan menarik.

Penting juga untuk menawarkan navigasi yang disesuaikan dengan berbagai jenis perangkat: komputer, tablet, atau ponsel. Pengalaman verifikasi yang non-responsive dapat merugikan saat onboarding.

Alat Verifikasi Identitas yang Berfokus pada Manusia

Menemukan keseimbangan antara kepatuhan regulasi dan UX sangat penting dalam program verifikasi identitas mana pun. Proses validasi tidak boleh terlalu rumit atau memerlukan tindakan rumit dari pengguna: alat harus berfokus pada orang yang ada di sisi lain.

Pengguna yang harus menunggu berjam-jam untuk memverifikasi identitasnya adalah hal masa lalu. Pelanggan sekarang menuntut kecepatan, keamanan dan proses validasi yang dapat dilakukan secara real-time atau dalam hitungan detik, plus, secara remote. Ini mengharuskan solusi verifikasi identitas dapat beradaptasi dengan perangkat dan lingkungan apa pun.

Peraturan Berubah dan Dapat Bervariasi Antar Yurisdiksi

Regulasi KYC dan AML tidak statis dan berubah seiring waktu. Bentuk penipuan dan pencucian uang baru terus berubah, dan regulasi harus terus beradaptasi dengan ancaman baru ini untuk dapat merespons.

Peraturan juga tidak sama di semua yurisdiksi. Meskipun memiliki tujuan yang sama, memerangi pencucian uang dan pendanaan terorisme, regulasi di berbagai wilayah bahkan bisa saling bertentangan.

Ini bisa menjadi masalah bagi banyak tim kepatuhan, yang harus mengikuti perkembangan regulasi baru dan bagaimana mematuhi berbagai regulasi, terutama dalam proses ekspansi internasional.

Alat KYC yang Memungkinkan Personalisasi adalah Kunci

Solusi KYC dapat membantu membuat transisi antara regulasi jauh lebih mudah. Untuk ini, penting bahwa alat-alat ini memungkinkan personalisasi berbagai alur verifikasi untuk beradaptasi dengan berbagai realitas regulasi setiap saat. Semua ini, tentu saja, tanpa mengorbankan keamanan.

Mengontrol Masa Berlaku Sesi Verifikasi

Masa berlaku dokumen yang digunakan pelanggan Anda selama proses onboarding akan menentukan kedaluwarsa sesi KYC. Ya, karena sesi verifikasi identitas juga kedaluwarsa. Mungkin tim Anda menghabiskan banyak waktu untuk meninjau semua tanggal dokumen tersebut secara manual untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan dan mencegah penipuan. Jika demikian, mereka tidak mengoptimalkan sumber daya atau Anda membuka pintu bagi para penjahat.

Penipuan terkait dengan masa berlaku KYC biasanya lebih umum dari yang terlihat. Penipu memanfaatkan celah ini untuk melakukan operasi ilegal mereka dan memindahkan dana dari aktivitas ilegal. Semua ini, di bawah perlindungan institusi yang tidak mampu mendeteksi kedaluwarsa verifikasi ini.

Fitur Pemantauan Dokumen Berkelanjutan

Pemantauan dokumen berkelanjutan adalah kuncinya. Alat ini mampu melacak dan memvalidasi dokumen pengguna hingga kedaluwarsanya. Sistem proaktif seperti ini membantu institusi mematuhi peraturan, mengurangi penipuan, dan memastikan basis pengguna selalu tetap berlaku sesuai dengan dokumen identitas mereka.

Dengan cara ini, berkat teknologi pemantauan dokumen berkelanjutan, jika dokumen pengguna kedaluwarsa, sesi verifikasi juga akan kedaluwarsa. Dengan demikian, pengguna harus menghadapi proses ini lagi dengan dokumen yang masih berlaku.

Otomatisasi proses ini sangat mengurangi pekerjaan tim kepatuhan, terutama pada tim di mana proses ini masih dilakukan secara manual.

Biaya Melonjak dengan Penyedia KYC Anda Saat Ini

Platform verifikasi biasanya menawarkan layanan yang baik untuk memvalidasi identitas pengguna. Untuk memverifikasi biaya mereka, mereka biasanya memiliki lebih banyak komplikasi. Pasalnya, mayoritas penyedia solusi KYC biasanya memiliki biaya tersembunyi, yang akhirnya berdampak pada laporan hasil perusahaan seperti milik Anda.

Sistem yang tidak transparan ini biasanya cukup luas dan mempengaruhi semua perusahaan, terlepas dari ukuran atau sektor. Di sisi lain adalah penyedia yang memang mengiklankan harga mereka, tetapi biayanya terlalu tinggi untuk banyak perusahaan.

Namun, yang paling terpengaruh biasanya adalah startup dan UKM, yang melihat bagaimana mereka tidak dapat membuat perkiraan biaya departemen kepatuhan yang cukup terperinci karena kurangnya transparansi ini.

Temukan Penyedia yang Menawarkan Verifikasi Identitas Gratis

Saat ini, membayar untuk KYC adalah keputusan terburuk yang bisa Anda ambil. Di pasar mulai muncul alternatif yang menawarkan layanan verifikasi identitas tanpa biaya, seperti Didit. Kami adalah satu-satunya perusahaan di dunia yang menawarkan paket KYC gratis dan tak terbatas, memastikan bahwa organisasi mana pun, terlepas dari ukurannya, dapat mengakses solusi terbaik, tanpa biaya tersembunyi dan selamanya.

Kita berada di era di mana penipuan dan deepfake mengancam baik perusahaan maupun individu. Itulah mengapa kami menyediakan teknologi kami untuk lembaga yang perlu memverifikasi identitas pengguna mereka.

Anda mungkin juga tertarik...

Tiga metrik yang meningkat ketika Anda berhenti membayar untuk KYC dan verifikasi

Optimalkan biaya, waktu persetujuan, dan ROI dengan Didit, KYC gratis yang merevolusi verifikasi identitas.

Baca artikel lengkap

Buat Proses KYC yang Kuat dengan Partner yang Tepat

Penipuan tidak pernah berhenti, dan tren kepatuhan di tahun 2025 membuktikannya. Untuk itu, tim kepatuhan harus meletakkan dasar program kepatuhan yang kuat namun mampu merespons semua ancaman yang terus muncul, serta mematuhi peraturan yang terus berubah.

Memilih solusi KYC terbaik di pasar sangat penting dan merupakan bantuan fundamental bagi departemen kepatuhan mana pun. Di antara karakteristik yang harus dimiliki partner Anda untuk memverifikasi identitas:

• Solusi otomatis, yang mengurangi semua proses manual semaksimal mungkin.
• Memiliki algoritma AI dan machine learning yang disesuaikan untuk mengurangi false positive dan penipuan.
• Menawarkan antarmuka yang intuitif, benar-benar berfokus pada pengguna.
• Memungkinkan personalisasi alur onboarding (negara, dokumen, metode deteksi liveness...)
• Memiliki pemantauan dokumen berkelanjutan, sehingga sesi verifikasi otomatis kedaluwarsa ketika dokumen kedaluwarsa.
• Menawarkan paket KYC gratis dan/atau tidak menimbulkan biaya tersembunyi.

Solusi verifikasi identitas Didit memenuhi semua karakteristik ini. Lebih dari 800 perusahaan dari berbagai industri telah mengintegrasikan teknologi kami. Dan Anda dapat memulai dengan mengklik banner di bawah ini. Anda hanya beberapa langkah dari merevolusi proses KYC Anda berkat verifikasi identitas tanpa biaya.

Tentang Penulis

Víctor Navarro

Spesialis dalam Identitas Digital dan Komunikasi

Saya Víctor Navarro, dengan lebih dari 15 tahun pengalaman di bidang pemasaran digital dan SEO. Saya bersemangat tentang teknologi dan bagaimana teknologi dapat mengubah sektor identitas digital. Di Didit, perusahaan kecerdasan buatan yang berspesialisasi dalam identitas, saya mengedukasi dan menjelaskan bagaimana AI dapat meningkatkan proses penting seperti KYC dan kepatuhan regulasi. Tujuan saya adalah untuk menghumanisasi internet di era kecerdasan buatan, menawarkan solusi yang dapat diakses dan efisien untuk orang-orang.

"Humanizing the internet in the age of AI"

Untuk pertanyaan profesional, hubungi saya di victor.navarro@didit.me