Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC dan AML di Peru

Key takeaways
 

Verifikasi identitas di Peru membutuhkan solusi teknologi canggih yang mengatasi fragmentasi dokumen dan mematuhi peraturan seperti Undang-Undang 27693, yang menetapkan persyaratan ketat untuk mencegah pencucian uang.

Keputusan Darurat No. 007-2020 mendorong transformasi digital keuangan, memvalidasi identitas di lingkungan digital dan melindungi data pribadi, yang membutuhkan strategi verifikasi yang lebih canggih.

Dokumen Identitas Nasional (DNI) Peru telah menjadi pilar identifikasi warga negara, menggabungkan fitur biometrik, chip elektronik, dan elemen anti-pemalsuan untuk menjamin transaksi keuangan yang aman.

Perusahaan menghadapi tantangan unik dalam verifikasi identitas, termasuk keragaman dokumen resmi, kebutuhan digitalisasi, dan perlindungan data pribadi, yang membutuhkan solusi teknologi komprehensif seperti Didit.

Dengan populasi lebih dari 33 juta penduduk, Peru mewakili pasar yang penuh peluang bagi perusahaan yang dapat menavigasi lingkungan regulasi keuangan yang kompleks. Di sektor keuangan Peru, kesuksesan sangat bergantung pada penguasaan peraturan Kenali Pelanggan Anda (KYC) dan Anti Pencucian Uang (AML). Kerangka hukum Peru, yang dipimpin oleh Undang-Undang 27693, menetapkan persyaratan ketat untuk verifikasi identitas dalam transaksi keuangan, dengan sanksi signifikan bagi mereka yang tidak mematuhinya.

Memahami secara mendalam persyaratan KYC dan AML di Peru sangat penting untuk memastikan bahwa proses verifikasi identitas mematuhi kerangka regulasi lokal yang ketat. Ketidakpatuhan dapat mengakibatkan sanksi berat, yang menekankan pentingnya menerapkan sistem verifikasi dan kepatuhan yang kuat.

Kerangka hukum KYC dan AML di Peru: persyaratan regulasi

Kerangka hukum KYC dan AML di Peru bertindak sebagai penghalang pelindung terhadap aktivitas keuangan ilegal. Memahami peraturan ini sangat penting untuk beroperasi dengan aman di pasar keuangan Peru.

Keputusan Darurat No. 007-2020: Transformasi Digital Keuangan

Keputusan Darurat No. 007-2020 menandai tonggak sejarah dalam regulasi keuangan Peru. Keputusan ini menetapkan langkah-langkah penting untuk mendorong kepercayaan pada layanan keuangan digital, mempromosikan pertumbuhan berkelanjutan platform digital, dan memperkuat perlindungan data pribadi. Selain itu, ia memperkenalkan mekanisme untuk validasi identitas di lingkungan digital, meletakkan dasar untuk transformasi digital yang aman di sektor keuangan Peru.

Undang-Undang 27693: Pembentukan Unit Intelijen Keuangan (UIF-Peru)

Undang-Undang 27693, yang diberlakukan pada tahun 2002, menciptakan Unit Intelijen Keuangan (UIF-Peru), badan pusat dalam memerangi pencucian uang. Entitas ini bertanggung jawab untuk menerima, menganalisis, dan mengirimkan informasi untuk deteksi pencucian uang dan pendanaan terorisme. UIF-Peru memainkan peran penting dalam pengawasan entitas keuangan dan pembentukan mekanisme untuk pelaporan transaksi mencurigakan.

Peraturan Pelaporan Transaksi

Keputusan Tertinggi 018-2006-JUS menetapkan persyaratan spesifik untuk pelaporan transaksi. Entitas yang diawasi harus melaporkan operasi yang melebihi ambang batas tertentu:

• Transaksi melebihi 10.000 dolar
• Transfer yang melebihi 2.500 dolar di sektor tertentu
• Operasi yang melebihi 50.000 dolar di beberapa kantor

Peraturan ini bertujuan untuk menciptakan sistem pengawasan yang efektif untuk mendeteksi dan mencegah aktivitas keuangan yang mencurigakan.

Verifikasi identitas di Peru: tantangan bagi perusahaan

Verifikasi identitas di Peru menghadirkan tantangan unik bagi penyedia layanan KYC. Digitalisasi sektor keuangan yang meningkat, dikombinasikan dengan lingkungan regulasi yang berkembang, menciptakan hambatan signifikan untuk memastikan identifikasi yang akurat dan aman.

Perlindungan data pribadi adalah faktor kritis dalam ekosistem Peru. Meskipun Peru tidak memiliki undang-undang perlindungan data khusus yang sebanding dengan LGPD Brasil, misalnya, perusahaan harus berhati-hati dalam pengumpulan dan penggunaan informasi pribadi untuk mematuhi peraturan yang ada dan harapan privasi pengguna.

Peru menghadapi tantangan tidak memiliki infrastruktur identitas digital yang terpadu. Berbeda dengan beberapa negara tetangga yang telah maju dalam aspek ini, Peru masih kekurangan sistem identitas digital yang terstandarisasi yang memungkinkan verifikasi cepat dan universal. Dokumen Identitas Nasional (DNI) adalah sarana identifikasi utama, tetapi keberadaan dokumen lain seperti paspor dan SIM dalam sistem yang terfragmentasi menciptakan gesekan dalam proses verifikasi identitas.

Tantangan dalam verifikasi dokumen di Peru

Verifikasi dokumen di Peru ditandai oleh kompleksitas dan keragaman ekosistem dokumen. Setiap dokumen resmi memiliki karakteristik unik yang membutuhkan solusi teknologi canggih untuk memastikan autentikasi yang akurat.

Dokumen Identitas Nasional (DNI)

DNI adalah dokumen kunci untuk identifikasi warga negara di Peru. Diterbitkan oleh Registrasi Nasional Identifikasi dan Status Sipil (RENIEC), memiliki masa berlaku 8 tahun dan mencakup fitur canggih seperti informasi biometrik dan chip elektronik dengan sertifikat digital. Chip ini memungkinkan penyimpanan data pribadi yang sangat sensitif, menjadikan DNI alat penting tidak hanya untuk prosedur administratif tetapi juga untuk transaksi keuangan yang aman.

DNI juga telah berkembang untuk memasukkan elemen anti-pemalsuan seperti hologram kompleks dan zona khusus untuk pembacaan mesin, yang mempersulit manipulasi curang. Namun, penggunaannya yang masif menimbulkan tantangan logistik bagi perusahaan yang perlu memproses volume verifikasi yang besar dengan cepat.

Paspor Peru: modernisasi berkelanjutan

Paspor Peru telah mengalami beberapa pembaruan dengan tujuan utama untuk menyelaraskan dengan standar internasional paling ketat dalam hal keamanan dokumen. Versi terbaru mencakup elemen canggih seperti zona yang dapat dibaca mesin (MRZ), hologram tiga dimensi, dan teknologi RFID (Identifikasi Frekuensi Radio), yang memungkinkan penyimpanan informasi tambahan tentang pemegang.

Penyertaan chip RFID memperkuat perlindungan terhadap pemalsuan dengan memungkinkan verifikasi yang lebih cepat dan aman di tingkat internasional. Teknologi ini juga memfasilitasi penyeberangan otomatis perbatasan yang dikendalikan secara elektronik, meningkatkan pengalaman pengguna secara signifikan tanpa mengorbankan keamanan.

SIM: lebih dari sekadar izin kendaraan

SIM Peru tidak hanya berfungsi sebagai otorisasi hukum untuk mengemudikan kendaraan, tetapi juga berfungsi sebagai dokumen resmi yang diterima untuk tujuan identifikasi. Diterbitkan oleh Kementerian Transportasi dan Komunikasi (MTC), desainnya menggabungkan beberapa lapisan anti-pemalsuan seperti kode QR unik, hologram khusus, dan karakteristik biometrik pemegang.

Selain itu, SIM Peru terhubung dengan database digital terpusat yang memungkinkan verifikasi keasliannya dengan cepat melalui sistem otomatis. Ini menjadikan dokumen ini alat kunci baik bagi otoritas maupun perusahaan yang membutuhkan validasi identitas dengan cepat.

Kartu orang asing: identifikasi aman untuk penduduk asing

Kartu orang asing (izin tinggal) diterbitkan oleh Imigrasi Peru kepada warga negara asing yang tinggal secara legal di negara tersebut. Dokumen ini mencakup informasi terperinci tentang status imigrasi pemegang bersama dengan elemen anti-pemalsuan yang serupa dengan yang ada dalam dokumen resmi Peru lainnya. Masa berlakunya bervariasi tergantung pada jenis izin spesifik yang diberikan kepada penduduk asing. Kartu ini juga terhubung dengan database digital yang dikelola oleh Imigrasi Peru, yang memfasilitasi verifikasinya baik oleh otoritas imigrasi maupun lembaga keuangan atau entitas swasta lainnya yang perlu mengonfirmasi identitas pemegang.

Tantangan tambahan dalam verifikasi dokumen

Sistem tradisional menghadapi kesulitan ketika berhadapan dengan pemrosesan massal atau otomatis karena beberapa alasan:

• Fragmentasi teknologi: Koeksistensi antara dokumen fisik tradisional (seperti lisensi atau kartu) bersama dengan versi digital yang lebih modern menciptakan inkonsistensi selama proses otomatis.
• Variabilitas struktural: Setiap jenis dokumen memiliki format/struktur yang berbeda yang mempersulit pengenalan otomatisnya tanpa algoritma khusus.
• Perlindungan hukum: Peraturan Peru menuntut standar tinggi terkait penanganan yang bertanggung jawab/aman atas data pribadi sensitif yang dikumpulkan selama proses ini.

Hambatan-hambatan ini semakin menekankan betapa pentingnya solusi teknologi canggih seperti Didit dapat menawarkan metode inovatif yang mampu tidak hanya memenuhi tetapi melampaui harapan regulasi lokal/global dalam konteks pasar Peru saat ini yang sangat khusus.

Didit: Mengubah verifikasi identitas dan kepatuhan KYC dan AML di Peru

Proses dan kepatuhan regulasi KYC dan AML di Peru mewakili tantangan kompleks yang dapat mengkonsumsi sumber daya signifikan, meningkatkan risiko operasional, dan menghambat pertumbuhan bisnis. Didit muncul sebagai solusi inovatif untuk mengubah tantangan ini menjadi peluang ekspansi digital yang aman dan efisien.

Didit lebih dari sekadar penyedia layanan KYC biasa. Ia memposisikan diri sebagai sekutu strategis yang mendemokratisasi akses ke teknologi canggih dalam verifikasi identitas. Dengan menawarkan layanan gratis, tak terbatas, dan selamanya, Didit mendefinisikan ulang aturan permainan dalam identifikasi digital di Peru, membantu perusahaan mematuhi peraturan lokal sambil mengoptimalkan proses internal mereka.

Verifikasi dokumen

Sistem Didit menggunakan algoritma kecerdasan buatan canggih yang memungkinkan validasi lebih dari 3.000 jenis dokumen dari lebih dari 220 negara dan wilayah. Teknologi ini mampu mendeteksi inkonsistensi dan mengekstrak informasi dengan presisi yang belum pernah terjadi sebelumnya, beradaptasi dengan keragaman dokumen yang mencirikan pasar Peru.

Dokumen Peru, seperti DNI, paspor, SIM, dan izin tinggal, memiliki karakteristik unik yang membutuhkan solusi teknologi khusus untuk memastikan verifikasi yang akurat. Didit telah mengembangkan alat yang memungkinkan pemrosesan dokumen-dokumen ini dengan cepat dan aman, mengatasi hambatan yang ditimbulkan oleh fragmentasi dokumen.

Apakah Anda penasaran tentang cara memverifikasi dokumen identitas? Kami memberitahu Anda semuanya dalam artikel blog kami.

Pengenalan wajah

Pengenalan wajah adalah elemen kunci dalam proses verifikasi identitas modern. Didit menerapkan model kecerdasan buatan yang disesuaikan yang melampaui perbandingan wajah sederhana. Sistemnya mencakup tes keaktifan pasif yang menjamin bahwa orang yang diidentifikasi benar-benar adalah orang yang mereka klaim, sehingga mencegah upaya penipuan melalui penyamaran.

Selain itu, Didit telah mengembangkan teknologi canggih untuk mendeteksi pola penipuan spesifik pasar Peru, di mana upaya pemalsuan dokumen adalah kekhawatiran konstan. Pendekatan ini memastikan bahwa perusahaan dapat sepenuhnya mempercayai keaslian identitas yang diverifikasi.

Pemindaian AML (opsional)

Dalam konteks regulasi Peru, mematuhi peraturan AML sangat penting untuk menghindari sanksi yang signifikan. Didit menawarkan sistem pemindaian anti pencucian uang yang kuat yang melakukan pemeriksaan real-time menggunakan lebih dari 250 set data global. Proses ini mencakup lebih dari satu juta entitas yang termasuk dalam daftar pengawasan internasional, memungkinkan perusahaan untuk mematuhi persyaratan lokal dan internasional.

Sistem ini juga dirancang untuk mengidentifikasi Orang yang Terekspos Secara Politik (PEPs) dan profil berisiko tinggi lainnya, mematuhi standar global yang ditetapkan oleh organisasi seperti Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF).

Dokumen apa yang diverifikasi Didit di Peru?

Didit siap menangani berbagai dokumentasi resmi yang digunakan di Peru. Sistemnya dapat memverifikasi dengan akurat dokumen-dokumen berikut:

• Dokumen Identitas Nasional (DNI): Pilar utama sistem identifikasi Peru.
• Paspor Peru: Dengan beberapa lapisan keamanan dan teknologi RFID.
• SIM: Dokumen kunci tidak hanya untuk mengemudi tetapi juga sebagai sarana alternatif untuk identifikasi.
• Kartu orang asing atau izin tinggal: Diterbitkan untuk penduduk asing dengan informasi terperinci tentang status imigrasi mereka.

Bagi perusahaan yang beroperasi di Peru, menerapkan solusi teknologi canggih seperti yang ditawarkan oleh Didit tidak hanya berarti mematuhi persyaratan regulasi lokal tetapi juga mengoptimalkan proses internal mereka. Ini diterjemahkan menjadi:

• Kepatuhan penuh terhadap peraturan lokal tentang perlindungan data pribadi dan pencegahan pencucian uang.
• Pengurangan signifikan dalam biaya operasional, hingga 90% dibandingkan dengan metode tradisional.
• Proses KYC diselesaikan dalam kurang dari 30 detik berkat otomatisasi canggih.

Singkatnya, Didit menawarkan solusi komprehensif yang tidak hanya menyelesaikan masalah saat ini terkait dengan verifikasi dokumen dan kepatuhan regulasi di Peru, tetapi juga mengubah tantangan ini menjadi keunggulan kompetitif bagi perusahaan. Dengan mengadopsi teknologi inovatif ini, organisasi dapat beroperasi dengan kepercayaan dan efisiensi yang lebih besar di pasar Peru.

Siap untuk mengubah tantangan regulasi menjadi peluang?