Edo Bakker: "Bukan Sekadar Mematuhi Hukum, tapi Mencegah Kriminal Menggunakan Perusahaan Anda untuk Pencucian Uang"
Di halaman ini
Daftar isi
Edo Bakker adalah pakar terkemuka di bidang Pencegahan Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme (APU PPT), dengan rekam jejak profesional yang kuat dalam konsultasi dan audit. Setelah satu dekade bekerja di perusahaan seperti KPMG dan PwC, di mana ia mengkhususkan diri dalam pengendalian internal dan manajemen risiko, Edo telah mengembangkan pengalaman luas dalam melakukan audit eksternal pencegahan pencucian uang untuk lembaga keuangan terkemuka seperti Banco Santander, BBVA, Citibank, dan Goldman Sachs, di antara yang lainnya. Keahliannya juga mencakup konsultasi untuk pihak terkait non-keuangan, termasuk sektor properti, firma hukum, dan operator perjudian online.
"Yang benar-benar menarik minat saya pada spesialisasi ini adalah aspek praktisnya. Anda tidak hanya memenuhi kewajiban hukum, tetapi juga berkontribusi mencegah para penjahat menggunakan keuntungan ilegal mereka, menghalangi mereka memiliki kebebasan untuk melakukan kejahatan sementara warga negara lainnya memenuhi kewajiban mereka," kata Edo, menekankan nilai sosial dari pekerjaannya. Mengenai masa depan industri, ia memperingatkan bahwa "kita sedang mencapai titik balik di mana pencegahan pencucian uang menjadi jauh lebih ketat. Pengetatan di sektor perbankan menciptakan efek domino yang akan memaksa semua pihak terkait untuk meningkatkan standar kepatuhan mereka."
Pertanyaan: Bagaimana Anda menjadi spesialis dalam pencegahan pencucian uang dan pendanaan terorisme?
Jawaban: Perjalanan menuju spesialisasi saya cukup tidak direncanakan. Saya memulai karir profesional di KPMG dan kemudian di PwC, menghabiskan 10 tahun untuk proyek manajemen risiko, pengendalian internal, dan audit internal di berbagai sektor: maritim, industri, farmasi, petrokimia... hampir semua kecuali sektor keuangan.
Transisi saya menuju pencegahan pencucian uang terjadi secara bertahap, ketika saya mulai ditugaskan untuk lebih banyak proyek terkait bidang ini. Perubahan ini juga melibatkan perpindahan saya ke sektor keuangan dalam perusahaan konsultan, di mana saya mulai melakukan audit eksternal pencegahan pencucian uang untuk lembaga besar seperti Banco Santander, BBVA, Bankinter, Cajamar, dan Caixabank. Saya juga bekerja dengan bank-bank Amerika yang beroperasi di Spanyol seperti Citibank, Goldman Sachs, dan JP Morgan.
Selain sektor keuangan murni, saya memperluas pekerjaan saya ke perusahaan asuransi dan pihak terkait non-keuangan: perusahaan properti, firma hukum, dan operator perjudian online, di antara yang lainnya.
Yang benar-benar menarik minat saya pada spesialisasi ini adalah aspek praktisnya. Sementara manajemen risiko tradisional berfokus pada penentuan kontrol keuangan dengan perusahaan, pencegahan pencucian uang memiliki dampak nyata: Anda tidak hanya memenuhi kewajiban hukum, tetapi juga berkontribusi mencegah para penjahat menggunakan keuntungan ilegal mereka. Pada intinya, Anda membantu memastikan mereka tidak memiliki kebebasan untuk melakukan kejahatan dan kemudian menikmati rumah, mobil, dan gaya hidup mewah sementara warga lainnya memenuhi kewajiban pajak mereka.
P: Apa aspek-aspek kunci yang harus ada dalam setiap rencana pencegahan yang solid dan efektif?
J: Ada dua elemen fundamental. Yang pertama adalah analisis risiko dari pihak terkait, yang memberikan gambaran nyata tentang situasi mereka. Analisis ini harus disusun secara menyeluruh dengan data kuantitatif dan kualitatif, statistik, dan indikator lain yang memungkinkan evaluasi risiko tertentu secara memadai. Tidak cukup menerapkan template umum; ini bukan "pendekatan yang sama untuk semua."
Elemen penting kedua adalah manual pencegahan. Ini tidak bisa hanya sekadar daftar kewajiban formal yang ditetapkan dalam undang-undang. Ini harus menjadi dokumen yang disesuaikan dan praktis, dengan petunjuk praktis, kontak spesifik, dan contoh konkret operasi berisiko. Tujuannya adalah agar karyawan, yang merupakan garis pertahanan pertama, dapat mengidentifikasi situasi mencurigakan, dokumen apa yang harus diminta, dan bagaimana melanjutkan prosesnya.
Sebagai pelengkap, sangat penting untuk memberikan pelatihan efektif bagi karyawan. Pelatihan ini harus menyampaikan bahwa pencegahan pencucian uang lebih dari sekadar memenuhi kewajiban hukum; Anda mencegah penjahat menggunakan perusahaan Anda untuk pencucian uang dan melindunginya dari risiko reputasi yang serius. Skandal semacam ini di media, yang menghubungkan perusahaan Anda dengan pengedar narkoba atau penjahat lainnya (bahkan tanpa pengetahuan sebelumnya), dapat sangat merusak hubungan Anda dengan pelanggan, pemasok, dan karyawan.
P: Apakah Anda menganggap penting untuk membangun budaya kepatuhan dalam perusahaan?
J: Tentu saja. Tantangannya adalah bahwa saat ini perusahaan menghadapi banyak kewajiban regulasi: pencegahan risiko ketenagakerjaan, perlindungan data, dan banyak lagi yang memerlukan kebijakan dan pelatihan berkelanjutan.
Kuncinya adalah pelatihan dalam pencegahan pencucian uang harus berbeda, bersifat praktis, dan berfokus pada risiko nyata dan reputasi. Pelatihan ini tidak boleh dianggap sebagai "pelatihan lain saja," mirip dengan perlindungan data atau pencegahan risiko ketenagakerjaan.
Pendekatan ini harus membuat karyawan menginternalisasi pentingnya pencucian uang dan sungguh-sungguh meyakini relevansi pencegahannya. Sangat penting untuk membangun kesadaran yang melampaui sekadar kepatuhan formal.
P: Seberapa pentingkah proses KYC sebagai garis pertahanan pertama dalam program pencegahan?
J: Proses identifikasi dan pengenalan nasabah (KYC) sangat penting. Ketika Anda mendaftarkan nasabah baru, Anda perlu mengidentifikasi dan mengetahui aktivitas ekonomi mereka dengan benar.
Alasannya sederhana: jika Anda tidak tahu apakah nasabah bekerja sebagai karyawan, seorang mahasiswa, atau apa profil profesional dan ekonomi mereka, akan mustahil untuk menentukan apakah transaksi mereka selanjutnya konsisten dengan profil tersebut. KYC awal yang kuat, dilengkapi dengan pemantauan berkelanjutan dan pembaruan berkala, sangat penting untuk mengurangi risiko.
Kualitas informasi yang dikumpulkan selama KYC mempengaruhi seluruh efektivitas sistem pencegahan dan deteksi selanjutnya.
P: Saat ini, sektor mana yang paling rentan terhadap pencucian uang?
J: Dinamika pencucian uang terus berkembang. Ketika kontrol di satu sektor meningkat, seperti sektor keuangan, para pencuci uang hanya berpindah ke sektor lain yang kurang diatur atau diawasi, seperti perjudian online, cryptocurrency, atau sektor properti.
Inilah alasan mengapa dalam 30 tahun terakhir, daftar pihak terkait semakin diperluas seiring dengan terdeteksinya kasus pencucian uang baru di berbagai sektor.
Saat ini, sektor keuangan masih menjadi sektor berisiko tertinggi, terutama karena volume transaksi yang ditangani dan kemudahan membuka rekening, melakukan transfer internasional, dan kemudian menghilang. Namun, sektor lain seperti properti juga menunjukkan risiko signifikan, terutama karena nilai tinggi yang terlibat dalam transaksi mereka.
Sektor manapun, tanpa kontrol yang memadai, dapat digunakan untuk pencucian uang.
P: Bagaimana kecerdasan buatan mengubah sektor pencegahan?
J: Kecerdasan buatan menunjukkan dualitas yang menarik. Di satu sisi, para kriminal menggunakannya untuk membuat dokumen palsu, menciptakan identitas sintetis, dan bahkan memalsukan sertifikat kepemilikan rekening bank atau deepfake.
Namun pada saat yang sama, entitas, terutama bank, memasukkan AI ke dalam sistem peringatan mereka untuk mendeteksi operasi mencurigakan. Sebelumnya, sistem terutama bergantung pada peringatan statis (misalnya, peringatan yang muncul untuk setiap transaksi di atas 100.000€), tapi ini terbatas.
Dengan kecerdasan buatan, kita dapat membuat model yang mempertimbangkan 20 atau lebih faktor risiko yang diberi bobot secara bersamaan. Misalnya, transfer 30.000€ yang dilakukan oleh seorang mahasiswa, dengan tujuan ke negara lain, dari rekening yang dibuka kurang dari sebulan yang lalu dan dengan faktor tambahan lainnya dapat memicu peringatan, meskipun jumlahnya sendiri tidak signifikan.
Kemampuan untuk menganalisis banyak variabel secara bersamaan ini merevolusi efektivitas sistem pemantauan.
P: Dengan evolusi regulasi yang konstan, apakah Anda percaya langkah-langkah yang tepat sedang diambil untuk mengurangi risiko pencucian uang atau masih banyak yang harus dilakukan?
J: Memang, regulasi berkembang, tetapi adaptasi perusahaan tidak selalu mengikuti kecepatan yang sama. Ada kesenjangan signifikan dalam implementasi: sementara beberapa pihak terkait bahkan tidak memenuhi kewajiban dasar, yang lain mempertahankan prosedur yang sama seperti ketika undang-undang pertama kali diterbitkan, tanpa memperbaruinya.
Pencegahan pencucian uang memerlukan peningkatan berkelanjutan. Setiap tahun kita harus mengembangkan dan menyempurnakan metode kita, karena pada tingkat internasional, kita melihat bahwa meskipun sumber daya yang diinvestasikan cukup besar, hasilnya tidak seperti yang diharapkan.
Baik entitas yang sudah memiliki sistem canggih maupun yang berada di tingkat menengah harus terus meningkatkan diri, dan mereka yang tidak melakukan apa-apa harus mulai secepatnya. Ini adalah proses adaptasi yang berkelanjutan, dan selain itu, saya tahu bahwa pihak terkait lainnya, seperti bank, notaris, dan lainnya, juga semakin menuntut kepatuhan terhadap regulasi dalam aktivitas ekonomi sehari-hari.
P: Perubahan apa yang Anda usulkan untuk membuat proses pencegahan lebih efektif?
J: Ada beberapa aspek fundamental yang akan secara signifikan meningkatkan efektivitas:
Pertama, analisis risiko harus berhenti menjadi formalitas belaka dan menjadi dokumen yang benar-benar mencerminkan pekerjaan yang dilakukan dan situasi risiko saat ini.
Kedua, sangat penting untuk memasukkan teknologi baru seperti identifikasi video dan kecerdasan buatan dalam proses.
Ketiga, perusahaan harus menghubungkan informasi internal tentang nasabah mereka dengan sumber eksternal. Misalnya, jika nasabah muncul dalam Panama Papers, ini tidak secara otomatis berarti dia adalah pencuci uang, tetapi merupakan faktor risiko tambahan yang harus dipertimbangkan.
Keempat, di Spanyol ada masalah pengawasan. Seringkali, sampai sanksi berat dijatuhkan, banyak perusahaan tidak menganggap serius kewajiban mereka. Ini juga menciptakan ketidakadilan: beberapa entitas mengerahkan sumber daya yang signifikan untuk pencegahan sementara yang lain hampir tidak melakukan apa-apa dan mendapatkan keuntungan lebih besar karenanya.
Terakhir, kolaborasi publik-swasta secara historis terbatas di Spanyol, meskipun membaik sejak tahun lalu. Kita membutuhkan lebih banyak pertukaran pengetahuan antara pihak terkait dan PPATK. Bagaimanapun, para penjahat bekerja sama secara efektif; kita, pihak yang "baik", yang secara teoritis lebih banyak jumlahnya, harus menyatukan kekuatan dengan tekad yang lebih besar.
P: Jika Anda harus menyoroti satu keterampilan penting untuk berhasil menjalankan fungsi sebagai penanggung jawab pencegahan pencucian uang, apa itu dan mengapa?
J: Keterampilan terpenting adalah tahu kapan meminta bantuan. Pencegahan pencucian uang bukanlah pertempuran yang bisa Anda lakukan sendiri, baik di dalam maupun di luar organisasi Anda.
Secara internal, sangat penting untuk meminta sumber daya yang diperlukan, baik manusia maupun teknologi. Dan secara eksternal, dalam situasi tertentu, mencari bantuan ahli dengan pengetahuan khusus.
Misalnya, perusahaan yang biasanya tidak menerima pembayaran dalam cryptocurrency mungkin menerima transfer bank yang berasal dari investasi kripto. Dalam kasus seperti ini, jika Anda tidak terbiasa dengan dunia ini, sangat wajar untuk mencari saran eksternal tentang informasi apa yang harus diminta dari nasabah untuk membenarkan operasi tersebut atau bagaimana mereka dapat membuktikan kepemilikan dompet digital.
Singkatnya, tidak ada yang tahu segalanya. Kita semua memiliki kekuatan dan kelemahan, sehingga kerja tim sangat penting untuk mengimbangi keterbatasan individual kita.
P: Bagaimana Anda melihat evolusi pencegahan pencucian uang dan pendanaan terorisme dalam beberapa tahun ke depan?
J: Meskipun secara historis kita telah melihat siklus perhatian yang lebih besar dan lebih kecil terhadap masalah ini, saya percaya bahwa peraturan modal baru akan membawa perubahan signifikan.
Saya mengamati tren menarik, terutama di sektor perbankan: sementara sebelumnya banyak peninjauan dilakukan setelahnya, sekarang kontrol bersifat preventif dan jauh lebih ketat. Saya telah mendengar kasus-kasus orang yang orang tuanya mengirim uang dari luar negeri (misalnya, dari Belanda ke Spanyol) untuk jumlah yang tidak terlalu besar, tetapi di mana bank telah meminta justifikasi asal dana, bahkan mengembalikan uang ke negara asal karena kurangnya dokumentasi.
Pengetatan di sektor perbankan ini menciptakan efek domino. Misalnya, jika perusahaan properti tidak menerapkan kontrol pencegahan dengan benar dan bank memblokir dana transaksi, perusahaan properti harus membuktikan bahwa mereka telah memenuhi kewajiban hukum mereka.
Kita sedang mencapai titik balik di mana pencegahan pencucian uang menjadi jauh lebih serius dan ketat. Dan tren ini akan terus menguat dalam beberapa tahun ke depan.
Berita Didit