KYC की 6 आम समस्याएं और उनका समाधान [Compliance टीमों के लिए व्यावहारिक मार्गदर्शिका]

Key takeaways
 

KYC प्रक्रिया को स्वचालित करने से ऑपरेशनल खर्च कम होते हैं, मानवीय त्रुटियाँ घटती हैं और नए उपयोगकर्ताओं का ऑनबोर्डिंग तेज़ होता है।

आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, मशीन लर्निंग और मानवीय निगरानी का संयोजन गलत पॉजिटिव्स और नेगेटिव्स को कम करने में महत्वपूर्ण है।

यूज़र अनुभव पर केंद्रित तथा responsive समाधान कन्वर्शन रेट बढ़ाकर ऑनबोर्डिंग में यूज़र छोड़ने की दर को घटाते हैं।

अनुकूलन योग्य वेरिफिकेशन टूल्स से बदलते नियामकीय मानकों को आसानी से पूरा किया जा सकता है।

Fintech, क्रिप्टो या स्थापित बैंक जैसी संस्थाओं के compliance टीमों में एक बात समान है – हर दिन सामना की जाने वाली KYC चुनौतियां। छिपे हुए खर्च, अधूरा ऑनबोर्डिंग या गलत पॉजिटिव और नेगेटिव की खराब प्रबंधन जैसी कई समस्याएं अक्सर सामने आती हैं। यदि आपको लगता है कि आपकी compliance टीम उपयोगकर्ताओं की पहचान सत्यापन संबंधी समस्याओं के समाधान में अत्यधिक समय और संसाधन लगा रही है, तो आप अकेले नहीं हैं।

कई अध्ययनों के अनुसार, लगभग 70% से 90% कंपनियां अभी भी अपनी KYC प्रक्रियाओं में महत्वपूर्ण कमियाँ दर्शा रही हैं। इससे नियामक संस्थाओं द्वारा जुर्माने और केवल इन समस्याओं के समाधान में भारी (मानव और आर्थिक) लागत उठानी पड़ती है।

इस लेख में हम उन 6 आम KYC चुनौतियों पर चर्चा करेंगे, जिनका सामना compliance टीमों को रोज़ाना करना पड़ता है, और बताएंगे कि इनका समाधान कैसे किया जाए। यदि आप ऐसे compliance ग्रुप का नेतृत्व करते हैं, तो यह व्यावहारिक मार्गदर्शिका आपके संभावित अड़चनों को दूर करके प्रक्रियाओं को ऑप्टिमाइज़ करने में मदद करेगी। हमारी identity verification तकनीक की मदद से 800 से अधिक कंपनियों ने इन चुनौतियों को पार किया है।

आपका KYC मैनुअल प्रक्रियाओं पर निर्भर है

KYC प्रक्रियाओं में मैनुअल कार्य महंगे, धीमे और मानवीय त्रुटियों के लिए संवेदनशील होते हैं – अर्थात् ये लाभदायक नहीं हैं। पहचान सत्यापन का स्वचालन इन सभी कार्यों को लगभग समाप्त कर देता है, जो विशेष रूप से तब महत्वपूर्ण हो जाता है जब उपयोगकर्ताओं की संख्या अधिक हो।

उदाहरण के तौर पर, MyInvestor – यह नेओबैंक 500,000 से अधिक उपयोगकर्ताओं के साथ काम करता है। संस्थान के Head of Compliance, Antonio Polo ने कहा, “जो भी मैनुअल प्रक्रिया अनिवार्य न हो, उसे हटाया या न्यूनतम किया जाना चाहिए।”

मैनुअल प्रक्रियाएँ उपयोगकर्ताओं के साथ अनावश्यक घर्षण पैदा करती हैं, ऑनबोर्डिंग में देरी करती हैं और compliance टीमों पर अतिरिक्त बोझ डालती हैं, साथ ही त्रुटियों की संभावना भी बढ़ जाती है।

साक्षात्कार

एंटोनियो पोलो: "नवाचार और नियमन के बीच संतुलन वित्तीय उद्योग की सबसे बड़ी चुनौती है"

MyInvestor के अनुपालन प्रमुख एंटोनियो पोलो, तेजी से जटिल होते वित्तीय वातावरण में नवाचार और नियामक आवश्यकताओं के बीच संतुलन कैसे बनाया जाए, इस पर अपना दृष्टिकोण साझा करते हैं।

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पहचान सत्यापन के स्वचालन से समाधान

KYC प्रक्रियाओं को स्वचालित करें – यह संस्थाओं को कई लाभ प्रदान करता है (जैसे अधिक सुरक्षा, बेहतर यूज़र अनुभव, और उच्च दक्षता) तथा बिना मैनुअल हस्तक्षेप के सुरक्षा के सभी पहलुओं का पालन सुनिश्चित करता है।

उपयोगकर्ताओं के लिए, पहचान सत्यापन उतना ही सरल है जितना कि अपने दस्तावेजों की तस्वीर लेना और एक सेल्फी लेना (जीवंतता जांच के तरीके के अनुसार)। हालांकि, इसके पीछे KYC सॉफ्टवेयर बारकोड, NFC चिप या पढ़ने वाले क्षेत्रों (MRZ) की जांच जैसे कई सत्यापन कार्य कर रहे होते हैं – ताकि सभी प्रक्रियाओं की प्रामाणिकता सुनिश्चित हो सके।

गलत पॉजिटिव/नेगेटिव की दरें बहुत अधिक हैं

उच्च गलत पॉजिटिव या नेगेटिव की दर आपके व्यवसाय की प्रतिष्ठा और उपयोगकर्ता अनुभव पर बुरा असर डाल सकती है। पर क्या आप जानते हैं कि ये क्या हैं? पहचान सत्यापन में गलत पॉजिटिव तब होते हैं जब कोई उपयोगकर्ता KYC सिस्टम को धोखा दे देता है, भले ही वह असल में वैसा न हो जैसा वह दावा करता है। वहीं, गलत नेगेटिव तब होते हैं जब एक वैध उपयोगकर्ता सत्यापन प्रक्रिया पार नहीं कर पाता और सेवा का उपयोग नहीं कर पाता।

इन गलत परिणामों के बढ़ने के कई कारण हो सकते हैं:

• KYC सॉफ्टवेयर की सीमाएँ, चाहे तकनीकी या आर्थिक कारणों से, जो उन्नत समाधानों का सामना नहीं कर पातीं।
• स्वचालित सत्यापन प्रणालियों की कमी, जो खासतौर पर वैश्विक स्तर पर काम करते समय इन दरों को बढ़ा सकती है।
• सभी दस्तावेजों का मैन्युअल सत्यापन करने में असमर्थता, खासकर उन क्षेत्रों के दस्तावेज जिनकी भाषा अलग हो और जिन्हें नियामकीय कारणों से सार्वजनिक अनुवादकों द्वारा अनुवादित नहीं किया जा सकता, जैसे GDPR।

मशीन लर्निंग, AI और मानवीय अनुभव से गलत पॉजिटिव को कम करें

मशीन लर्निंग, AI के कस्टमाइज्ड एल्गोरिदम और compliance टीमों के अनुभव का संयोजन गलत पॉजिटिव से निपटने में निर्णायक है। अधिकांश KYC समाधानों में पहले से ही AI का उपयोग होता है, जिससे प्रक्रियाएँ तेज़ और सटीक हो जाती हैं।

नए AI मॉडल और मशीन लर्निंग एल्गोरिदम हर सत्यापन से सीखते हैं। इस प्रकार, हर KYC प्रक्रिया पहले से अधिक सुरक्षित होती है। और उन संदिग्ध मामलों में, जहाँ compliance टीमों का मानवीय अनुभव अनिवार्य हो, जोखिम संकेतकों का सही निर्धारण करना जरूरी है। जिन सत्रों को मानवीय सत्यापन की आवश्यकता होती है, उन्हें समीक्षा के लिए रखा जाना चाहिए ताकि विशेषज्ञ टीम सटीक कारणों का विश्लेषण करके सत्र को स्वचालित रूप से अनुमोदित या अस्वीकृत कर सके।

आपका KYC प्रक्रिया उपयोगकर्ता के लिए खराब अनुभव और non-responsive है

पहचान सत्यापन की प्रक्रियाएँ उपयोगकर्ताओं के साथ पहला संपर्क बिंदु होती हैं: ऑनबोर्डिंग के दौरान खराब अनुभव से निराशा, छोड़ने की संभावना और संभावित उपयोगकर्ताओं के नुकसान के अवसर बढ़ जाते हैं।

आज के समय में, तुरंत प्रतिक्रिया ही सब कुछ है। एक अतिरिक्त सेकंड भी कन्वर्शन में कमी ला सकता है। इसलिए, यह आवश्यक है कि KYC टूल्स तेज़, समाधानकारी हों और उपयोगकर्ताओं को एक सरल एवं आकर्षक इंटरफेस के माध्यम से मार्गदर्शन प्रदान करें।

साथ ही, विभिन्न डिवाइस जैसे कंप्यूटर, टैबलेट या मोबाइल के अनुरूप नेविगेशन देना भी महत्वपूर्ण है। एक non-responsive सत्यापन अनुभव ऑनबोर्डिंग के समय बाधा उत्पन्न कर सकता है।

उपयोगकर्ताओं पर केंद्रित पहचान सत्यापन टूल

Compliance और UX के बीच संतुलन बनाए रखना किसी भी पहचान सत्यापन कार्यक्रम के लिए आवश्यक है। सत्यापन प्रक्रियाएँ न तो अत्यधिक जटिल होनी चाहिए और न ही उपयोगकर्ताओं से कठिन क्रियाएँ माँगनी चाहिए – टूल्स को वास्तव में उन लोगों पर केंद्रित होना चाहिए जो दूसरी ओर हैं।

अब वह समय गया जब उपयोगकर्ता को पहचान सत्यापन के लिए घंटों इंतजार करना पड़ता था – यह अतीत की बात है। आज के ग्राहक तेजी, सुरक्षा और ऐसे सत्यापन प्रक्रियाओं की मांग करते हैं जिन्हें लगभग रियल-टाइम या कुछ ही सेकंड में पूरा किया जा सके, चाहे वह दूर से ही क्यों न हो। इससे पहचान सत्यापन समाधानों को किसी भी डिवाइस और वातावरण के अनुरूप होना आवश्यक हो जाता है।

नियामक नियम बदलते हैं और विभिन्न क्षेत्रों में अलग हो सकते हैं

KYC और AML के नियामक नियम स्थिर नहीं हैं – ये समय के साथ बदलते रहते हैं। नए धोखाधड़ी और मनी लॉन्ड्रिंग के तरीके उभरते हैं, और नियामकों को इन खतरों का सामना करने के लिए लगातार अपने नियमों को अपडेट करना पड़ता है।

साथ ही, विभिन्न क्षेत्रों में नियम अलग-अलग हो सकते हैं। यद्यपि सभी का उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण से निपटना है, लेकिन विभिन्न क्षेत्रों के नियम कभी-कभी एक-दूसरे के विपरीत भी हो सकते हैं।

यह कई compliance टीमों के लिए समस्या पैदा कर सकता है, जिन्हें नए नियामकों से अपडेट रहना और विभिन्न नियमों के अनुरूप स्वयं को ढालना पड़ता है – खासकर अंतर्राष्ट्रीय विस्तार की प्रक्रियाओं में।

ऐसा KYC टूल चुनें जो अनुकूलन की सुविधा प्रदान करे

KYC समाधान नियमों के बीच संक्रमण को सुगम बनाने में सहायक हो सकते हैं। इसके लिए यह आवश्यक है कि ये टूल्स विभिन्न सत्यापन फ्लो को अनुकूलित करने की सुविधा दें, ताकि बदलते नियामकीय परिदृश्य के अनुरूप प्रक्रिया में बदलाव संभव हो सके – बिना सुरक्षा से समझौता किए।

सत्यापन सत्र की वैधता पर नियंत्रण

उपयोगकर्ताओं द्वारा ऑनबोर्डिंग के दौरान उपयोग किए गए दस्तावेजों की वैधता यह निर्धारित करती है कि KYC सत्र कितने समय तक मान्य रहेगा। हाँ, क्योंकि पहचान सत्यापन सत्र भी समय-सीमा के साथ समाप्त हो जाते हैं। हो सकता है आपकी टीम हर दस्तावेज की तारीख मैन्युअली चेक करके नियामकीय पालन सुनिश्चित करने और धोखाधड़ी से बचने में बहुत समय खर्च कर दे। यदि ऐसा है, तो या तो आप संसाधनों का सही उपयोग नहीं कर रहे या धोखेबाजों को रास्ता दे रहे हैं।

KYC की वैधता से संबंधित धोखाधड़ी उतनी ही आम है जितनी कि प्रतीत होती है। धोखेबाज इन कमियों का फायदा उठाकर गैरकानूनी गतिविधियाँ और अवैध धन लेनदेन करते हैं – और ये सब उन संस्थाओं की लापरवाही के चलते होता है, जो सत्यापन की समाप्ति का पता नहीं लगा पातीं।

दस्तावेजों की निरंतर मॉनिटरिंग की सुविधाएं

dastavez की निरंतर मॉनिटरिंग ही समाधान की कुंजी है। ये टूल्स उपयोगकर्ताओं के दस्तावेजों को उनकी वैधता तक ट्रैक और सत्यापित करने में सक्षम हैं। एक सक्रिय सिस्टम संस्थाओं को नियामकीय पालन, धोखाधड़ी में कमी और उपयोगकर्ता आधार को अपडेट रखने में सहायता करता है।

इस प्रकार, निरंतर दस्तावेज़ मॉनिटरिंग तकनीक के चलते, यदि उपयोगकर्ताओं के दस्तावेज़ की वैधता समाप्त हो जाती है, तो KYC सत्र भी स्वतः समाप्त हो जाएगा। इससे उपयोगकर्ता को फिर से वैध दस्तावेज़ के साथ सत्यापन प्रक्रिया से गुजरना पड़ेगा।

इन प्रक्रियाओं का स्वचालन compliance टीमों का बोझ काफी कम कर देता है, खासकर उन मामलों में जहाँ यह प्रक्रिया अभी भी मैन्युअली की जाती है।

आपके वर्तमान KYC प्रदाता के साथ खर्च बढ़ रहे हैं

पहचान सत्यापन प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ताओं की पहचान सत्यापित करने में अच्छा सेवा प्रदान करते हैं, लेकिन उनके खर्चों का पता लगाना मुश्किल हो जाता है। क्योंकि अधिकांश KYC प्रदाता छुपे हुए खर्च लगाते हैं, जो अंततः आपकी कंपनी के वित्तीय परिणामों पर असर डालते हैं।

ये अस्पष्ट सिस्टम अक्सर सभी कंपनियों में व्याप्त होते हैं, चाहे उनका आकार या क्षेत्र कुछ भी हो। दूसरी ओर ऐसे प्रदाता हैं जो अपने दाम स्पष्ट करते हैं, पर उनका खर्च बहुत अधिक होने के कारण कई कंपनियों के लिए वहन नहीं किया जा सकता।

फिर भी, सबसे अधिक प्रभावित होती हैं स्टार्टअप्स और SME’s, जो पारदर्शिता की कमी के कारण compliance विभाग के खर्चों का पूर्वानुमान नहीं लगा पातीं।

ऐसा प्रदाता चुनें जो मुफ्त में पहचान सत्यापन प्रदान करे

आजकल, KYC के लिए भुगतान करना सबसे गलत निर्णय है। बाज़ार में ऐसे विकल्प आने लगे हैं जो मुफ्त में पहचान सत्यापन सेवाएं देते हैं, जैसे Didit। हम दुनिया में एकमात्र ऐसे प्रदाता हैं जो मुफ्त और असीमित KYC योजना प्रदान करते हैं, ताकि कोई भी संगठन, चाहे उसका आकार कितना भी हो, बिना छुपे खर्चों के बेहतरीन समाधान का लाभ उठा सके।

हम ऐसे समय में हैं जब धोखाधड़ी और deepfakes, दोनों ही कंपनियों और व्यक्तियों के लिए गंभीर खतरा बन चुके हैं। इसलिए, हम अपनी तकनीक उन संस्थाओं की सेवा में लगा देते हैं जिन्हें अपने उपयोगकर्ताओं की पहचान सत्यापित करने की आवश्यकता है।

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एक मजबूत KYC प्रक्रिया बनाएँ, सही पार्टनर के साथ

धोखाधड़ी कभी आराम नहीं करती, और 2025 में compliance की प्रवृत्तियाँ भी यह साबित करती हैं। इसके लिए, compliance टीमों को एक compliance प्रोग्राम की नींव रखनी चाहिए, जो लगातार उभरते खतरों का सामना कर सके और बदलते नियामकों का पालन सुनिश्चित कर सके।

बाजार की सबसे बेहतरीन KYC समाधान चुनना अत्यंत आवश्यक है, जो किसी भी compliance विभाग के लिए महत्वपूर्ण सहायता प्रदान करता है। आपके पार्टनर में निम्नलिखित विशेषताएं होनी चाहिए:

• एक स्वचालित समाधान, जो मैनुअल प्रक्रियाओं को न्यूनतम करे।
• AI और मशीन लर्निंग के कस्टमाइज्ड एल्गोरिदम के साथ, ताकि गलत पॉजिटिव और धोखाधड़ी को कम किया जा सके।
• एक सहज, उपयोगकर्ता-केंद्रित इंटरफेस।
• ऑनबोर्डिंग फ्लोज़ (देश, दस्तावेज़, liveness detection के तरीके, आदि) को अनुकूलित करने की सुविधा।
• निरंतर दस्तावेज़ मॉनिटरिंग, ताकि जैसे ही दस्तावेज़ की वैधता समाप्त हो, सत्यापन सत्र भी स्वतः समाप्त हो जाएँ।
• मुफ्त KYC योजना प्रदान करना या छुपे हुए खर्च न लगाना।

Didit की पहचान सत्यापन समाधान इन सभी विशेषताओं को पूरा करती है। विभिन्न उद्योगों की 800 से अधिक कंपनियों ने हमारी तकनीक को अपना लिया है। और आप नीचे दिए गए बैनर पर क्लिक करके शुरुआत कर सकते हैं। आप केवल कुछ कदमों में अपने KYC प्रक्रिया को मुफ्त पहचान सत्यापन के साथ क्रांतिकारी बना सकते हैं।

लेखक के बारे में

Víctor Navarro

डिजिटल पहचान और संचार विशेषज्ञ

मैं Víctor Navarro हूँ, डिजिटल मार्केटिंग और SEO में 15 से अधिक वर्षों के अनुभव के साथ। मुझे प्रौद्योगिकी से जुनून है और यह डिजिटल पहचान क्षेत्र को कैसे बदल सकती है। Didit में, जो पहचान में विशेषज्ञता रखने वाली एक कृत्रिम बुद्धिमत्ता कंपनी है, मैं यह शिक्षा देता हूँ और समझाता हूँ कि AI कैसे KYC और नियामक अनुपालन जैसी महत्वपूर्ण प्रक्रियाओं में सुधार कर सकती है। मेरा लक्ष्य इंटरनेट को कृत्रिम बुद्धिमत्ता के युग में मानवीय बनाना है, लोगों के लिए सुलभ और कुशल समाधान प्रदान करना।

"Humanizing the internet in the age of AI"

पेशेवर पूछताछ के लिए, मुझसे संपर्क करें: victor.navarro@didit.me