![Les 6 défis KYC les plus courants et comment les surmonter [Guide pratique pour les équipes de Conformité]](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fservice-strapi-artifacts-d4f6h8k8.s3.eu-west-1.amazonaws.com%2F6_Common_KYC_Pitfalls_and_How_to_Avoid_Them_a3a26e47e6.webp&w=2048&q=100)
Les 6 défis KYC les plus courants et comment les surmonter [Guide pratique pour les équipes de Conformité]
Sur cette page
Table des matières
Key takeaways
L'automatisation du processus KYC réduit les coûts opérationnels, minimise les erreurs humaines et accélère l'intégration des nouveaux utilisateurs.
La combinaison d'intelligence artificielle, de machine learning et de supervision humaine est essentielle pour réduire les faux positifs et faux négatifs.
Une solution responsive centrée sur l'expérience utilisateur améliore significativement les taux de conversion et réduit les abandons pendant l'onboarding.
Disposer d'outils de vérification adaptables permet de faire face efficacement aux évolutions réglementaires dans différentes juridictions.
Qu'ont en commun les équipes de conformité des entreprises fintech, crypto ou des institutions bancaires traditionnelles ? Les défis KYC auxquels elles sont confrontées au quotidien. Coûts cachés, processus d'onboarding incomplets ou gestion inefficace des faux positifs ou négatifs, entre autres difficultés. Si vous avez l'impression que votre équipe conformité consacre trop de temps et de ressources à résoudre ces problèmes liés à la vérification d'identité de vos utilisateurs, vous n'êtes pas seul.
Selon plusieurs études, on estime que entre 70% et 90% des entreprises présentent encore des lacunes notables dans leurs processus KYC. Cette situation expose les organisations à des amendes réglementaires importantes et génère des coûts considérables (humains et financiers) dédiés exclusivement à résoudre ces problèmes.
Dans cet article, nous allons examiner les 6 défis KYC les plus courants auxquels les équipes de conformité doivent faire face et comment les surmonter. Si vous dirigez l'une de ces équipes, ce guide pratique vous aidera à éliminer les goulots d'étranglement et à optimiser vos processus. Ce n'est pas un hasard si nous avons déjà aidé plus de 800 entreprises à relever ces défis grâce à notre technologie de vérification d'identité.
Votre KYC repose trop sur des processus manuels
Les tâches manuelles au sein des processus KYC sont coûteuses, lentes et sujettes aux erreurs humaines. En d'autres termes : elles ne sont pas rentables. L'automatisation de la vérification d'identité réduit ou élimine pratiquement toutes ces tâches, un aspect fondamental surtout lorsqu'on travaille avec un volume important d'utilisateurs.
C'est le cas, par exemple, de MyInvestor. Cette néobanque compte plus de 500 000 utilisateurs et, comme nous l'a confié Antonio Polo, Responsable Conformité de l'institution, "tout processus manuel qui n'est pas strictement nécessaire doit être éliminé ou réduit au minimum".
Force est de constater que les processus manuels pendant la vérification d'identité génèrent une friction inutile avec les utilisateurs finaux, provoquent des retards dans l'onboarding, et surchargent les équipes de conformité, sans parler de la probabilité accrue d'erreurs.
Antonio Polo : « L'équilibre entre innovation et régulation est le plus grand défi du secteur financier »
Antonio Polo, Responsable de la Conformité chez MyInvestor, explique sa vision sur la manière d'équilibrer l'innovation avec les exigences réglementaires dans un environnement financier de plus en plus complexe.
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Comment résoudre ce problème grâce à l'automatisation de la vérification d'identité
L'automatisation des processus KYC offre de nombreux avantages pour les institutions (plus de sécurité, meilleure expérience utilisateur ou efficacité accrue, entre autres), et garantit le respect de tous les aspects de sécurité sans nécessiter d'intervention manuelle.
Pour les utilisateurs, la vérification d'identité est aussi simple que de capturer l'image de leurs documents et de prendre un selfie (selon la méthode de preuve de vie). Cependant, en arrière-plan, les logiciels KYC effectuent de nombreuses vérifications, comme la lecture des codes-barres, des puces NFC ou des zones de lecture automatique (MRZ). Tout cela dans le but de garantir l'authenticité de tous les processus.
Les taux de faux positifs/négatifs sont trop élevés
Un taux élevé de faux positifs ou négatifs peut nuire à la réputation de votre entreprise et, bien sûr, à l'expérience client. Mais savez-vous ce que sont ces concepts ? Les faux positifs dans la vérification d'identité se produisent lorsqu'un utilisateur parvient à tromper le système KYC alors qu'il n'est pas réellement qui il prétend être. Les faux négatifs, quant à eux, surviennent lorsqu'un utilisateur légitime ne peut pas accéder au service car il ne passe pas le processus de vérification d'identité.
Plusieurs causes peuvent entraîner une augmentation de ces faux positifs ou faux négatifs :
- Les limitations des logiciels KYC, que ce soit pour des raisons techniques ou des contraintes budgétaires empêchant l'accès à des solutions plus avancées.
- L'absence de systèmes de vérification automatisés, là encore, peut contribuer à l'augmentation de ces indicateurs, surtout à l'échelle internationale.
- L'impossibilité de valider manuellement tous les documents, notamment ceux provenant de régions utilisant d'autres langues, qui ne peuvent être traduits via des traducteurs publics pour des raisons réglementaires, comme le RGPD.
Machine learning, IA et expertise humaine pour réduire les faux positifs
La combinaison du machine learning, des algorithmes personnalisés d'IA et de l'expertise des équipes de conformité constitue la solution gagnante contre les faux positifs dans la vérification d'identité. La plupart des solutions KYC intègrent déjà la technologie IA pour valider l'identité des utilisateurs, ce qui rend généralement les processus plus rapides et précis.
Les nouveaux modèles d'IA et algorithmes de machine learning s'améliorent à chaque vérification. Ainsi, chaque processus KYC est plus sûr que le précédent. Et pour les cas douteux, où l'expertise humaine des équipes de conformité est essentielle, il est nécessaire de bien configurer les indicateurs de risque. Les sessions nécessitant une validation humaine doivent être mises en attente de révision pour qu'une équipe d'experts analyse correctement les raisons pour lesquelles la session n'a pas été approuvée automatiquement, afin de l'accepter ou de la refuser.
Votre processus KYC offre une mauvaise expérience utilisateur et n'est pas responsive
Les processus de vérification d'identité sont le premier point de contact avec les clients : une mauvaise expérience lors de l'onboarding peut entraîner frustration, abandons et pertes d'utilisateurs potentiels.
Aujourd'hui, l'instantanéité est la clé. Une seconde de trop peut signifier une conversion en moins. C'est pourquoi il est essentiel que les outils KYC soient rapides, efficaces et accompagnent les utilisateurs grâce à une interface simple et attractive.
Il est également important d'offrir une navigation adaptée aux différents types d'appareils : ordinateurs, tablettes ou mobiles. Une expérience de vérification non responsive pourrait nuire au moment d'onboarding.
Un outil de vérification d'identité centré sur l'humain
Trouver un équilibre entre conformité réglementaire et UX est fondamental dans tout programme de vérification d'identité. Les processus de validation ne peuvent être excessivement complexes ni exiger des actions compliquées de la part des utilisateurs : les outils doivent être centrés sur les personnes qui les utilisent.
L'époque où un utilisateur devait attendre des heures pour vérifier son identité est révolue. Les clients exigent maintenant rapidité, sécurité et des processus de validation pouvant être réalisés pratiquement en temps réel ou en quelques secondes, et ce, à distance. Cela impose que les solutions de vérification d'identité soient adaptables à tout appareil et environnement.
Les règles changent et varient selon les juridictions
Les réglementations KYC et LCB-FT ne sont pas statiques et évoluent au fil du temps. Les nouvelles formes de fraude et de blanchiment d'argent changent, et les réglementations doivent constamment s'adapter à ces nouvelles menaces pour pouvoir y répondre.
Les règles ne sont pas non plus les mêmes dans toutes les juridictions. Bien qu'elles aient le même objectif, lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, les réglementations des différentes régions peuvent parfois même être contradictoires.
Cela peut devenir un problème pour de nombreuses équipes de conformité, qui doivent se tenir au courant des nouvelles réglementations et savoir comment être en conformité avec différentes règles, particulièrement lors de l'expansion internationale.
Un outil KYC personnalisable est essentiel
Les solutions KYC peuvent faciliter considérablement la transition entre différentes réglementations. Pour cela, il est essentiel que ces outils permettent la personnalisation des différents flux de vérification pour s'adapter aux diverses réalités réglementaires à tout moment. Tout cela, bien sûr, sans compromettre la sécurité.
Contrôler la validité des sessions de vérification
La validité des documents que vos clients utilisent pendant le processus d'onboarding déterminera l'expiration de la session KYC. En effet, les sessions de vérification d'identité expirent également. Peut-être que votre équipe perd beaucoup de temps à vérifier manuellement toutes les dates de ces documents pour garantir la conformité réglementaire et éviter les fraudes. Si c'est le cas, vous n'optimisez pas vos ressources ou vous laissez la porte ouverte aux criminels.
Les fraudes liées à la validité du KYC sont plus courantes qu'on ne le pense. Les fraudeurs profitent de ces failles pour mener leurs opérations illégales et déplacer des fonds provenant d'activités illicites. Tout cela, sous le couvert d'institutions qui n'ont pas su détecter l'expiration de cette vérification.
Fonctionnalités de surveillance continue des documents
La surveillance continue des documents est la clé. Ces outils sont capables de suivre et valider les documents des utilisateurs jusqu'à leur expiration. Un système proactif comme celui-ci aide les institutions à respecter les réglementations, réduire la fraude et s'assurer que la base d'utilisateurs reste toujours à jour en fonction de leurs pièces d'identité.
Ainsi, grâce à la technologie de surveillance continue des documents, si les documents des utilisateurs expirent, la session de vérification expirera également. L'utilisateur devra alors refaire le processus avec des documents valides.
L'automatisation de ces processus allège considérablement la charge de travail des équipes de conformité, surtout pour celles qui effectuent encore ce processus manuellement.
Les coûts s'envolent avec votre fournisseur KYC actuel
Les plateformes de vérification offrent généralement un bon service pour valider l'identité des utilisateurs. Pour vérifier leurs coûts, c'est souvent plus compliqué. En effet, la majorité des fournisseurs de solutions KYC cachent souvent des coûts, qui finissent par impacter les résultats financiers d'entreprises comme la vôtre.
Ces systèmes opaques sont assez répandus et affectent toutes les entreprises, quelle que soit leur taille ou leur secteur. À l'opposé se trouvent les fournisseurs qui affichent leurs prix, mais dont le coût est inabordable pour de nombreuses entreprises.
Cependant, les plus touchés sont généralement les startups et PME, qui ne peuvent pas établir une prévision détaillée des coûts du département conformité en raison de ce manque de transparence.
Trouver un fournisseur qui offre une vérification d'identité gratuite
Actuellement, payer pour le KYC est la pire décision que vous puissiez prendre. Des alternatives commencent à apparaître sur le marché, offrant des services de vérification d'identité sans frais, comme Didit. Nous sommes la seule entreprise au monde à proposer un forfait KYC gratuit et illimité, garantissant que toute organisation, quelle que soit sa taille, puisse accéder à la meilleure solution, sans coûts cachés et pour toujours.
Nous sommes à une époque où la fraude et les deepfakes menacent tant les entreprises que les particuliers. C'est pourquoi nous mettons notre technologie au service des institutions qui ont besoin de vérifier l'identité de leurs utilisateurs.
Trois indicateurs qui s'améliorent en cessant de payer pour le KYC et les vérifications
Optimisez les coûts, les délais d'approbation et le ROI avec Didit, le KYC gratuit qui révolutionne la vérification d'identité.
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Créez un processus KYC solide avec un partenaire adapté
La fraude ne dort jamais, et les tendances de conformité en 2025 le prouvent. Les équipes de conformité doivent établir les bases d'un programme de conformité solide mais capable de répondre à toutes les menaces qui émergent constamment, tout en respectant les réglementations en perpétuelle évolution.
Choisir la meilleure solution KYC du marché est fondamental et constitue une aide précieuse pour tout département conformité. Voici les caractéristiques que votre partenaire de vérification d'identité doit posséder :
- Une solution automatique réduisant au maximum tous les processus manuels
- Des algorithmes personnalisés d'IA et de machine learning pour réduire les faux positifs et la fraude
- Une interface intuitive, réellement centrée sur les utilisateurs
- La possibilité de personnaliser les flux d'onboarding (pays, documents, méthodes de détection de présence...)
- Une surveillance continue des documents, pour que les sessions de vérification expirent automatiquement avec les documents
- Un forfait KYC gratuit et/ou sans coûts cachés
La solution de vérification d'identité de Didit répond à toutes ces caractéristiques. Plus de 800 entreprises de différents secteurs ont déjà intégré notre technologie. Et vous pouvez commencer en cliquant sur la bannière ci-dessous. Vous êtes à quelques pas de révolutionner votre processus KYC grâce à la vérification d'identité sans frais.
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