![Los 6 desafíos de KYC más comunes y cómo superarlos [Guía práctica para equipos de Compliance]](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fservice-strapi-artifacts-d4f6h8k8.s3.eu-west-1.amazonaws.com%2F6_Common_KYC_Pitfalls_and_How_to_Avoid_Them_a3a26e47e6.webp&w=2048&q=100)
Los 6 desafíos de KYC más comunes y cómo superarlos [Guía práctica para equipos de Compliance]
En esta página
Tabla de contenidos
Key takeaways
Automatizar el proceso KYC reduce costes operativos, minimiza errores humanos y agiliza el onboarding de nuevos usuarios.
La combinación de inteligencia artificial, machine learning y supervisión humana es clave para disminuir falsos positivos y falsos negativos.
Una solución responsive y centrada en la experiencia de usuario mejora significativamente las tasas de conversión y reduce el abandono durante el onboarding.
Contar con herramientas de verificación adaptables permite afrontar con éxito normativas regulatorias cambiantes en distintas jurisdicciones.
¿Qué tienen en común los equipos de compliance de empresas fintech, cripto o instituciones ya consolidadas como bancos? Los desafíos de KYC a los que deben hacer frente casi a diario. Costes no declarados, procesos de onboarding incompletos o una gestión ineficiente de los falsos positivos o negativos, entre otros retos. Si sientes que tu equipo de cumplimiento dedica mucho tiempo y recursos a solucionar estos problemas relacionados con la verificación de identidad de tus usuarios, no estás solo.
Según algunos estudios, se estima que entre el 70% y el 90% de las empresas todavía presentan deficiencias notables en sus procesos de KYC. Esto abre la puerta a multas por parte de los organismos reguladores y a un importante coste (humano y económico) dedicado en exclusiva a solucionar estos problemas.
En este artículo vamos a repasar cuáles son los 6 desafíos de KYC más comunes a los que los equipos de compliance deben hacer frente y cómo superarlos. Si lideras uno de estos grupos de trabajo de cumplimiento, esta guía práctica te ayudará a superar posibles cuellos de botella y a optimizar los procesos. No en vano, hemos ayudado a más de 800 empresas a superar estos retos con nuestra tecnología de verificación de identidad.
Tu KYC depende mucho de procesos manuales
Las tareas manuales dentro de los procesos de KYC son caros, lentos y propensos a errores humanos. En otras palabras: no son rentables. La automatización de la verificación de identidad reduce o elimina prácticamente todas estas tareas, algo fundamental sobre todo cuando se trabaja con un gran volumen de usuarios.
Es el caso, por ejemplo, de MyInvestor. Este neobanco cuenta con más de 500.000 usuarios y, como nos comentó Antonio Polo, Head of Compliance de la institución, “cualquier proceso manual que no sea estrictamente necesario debe ser eliminado o minimizado al máximo”.
Lo cierto es que los procesos manuales durante la verificación de identidad generan una fricción innecesaria con los usuarios finales, provocan retrasos en el onboarding, y cargan de trabajo a los equipos de compliance, por no hablar de que la posibilidad de que se produzcan errores es mucho mayor.
Antonio Polo: "El equilibrio entre innovación y regulación es el mayor reto del sector financiero"
Antonio Polo, Head of Compliance de MyInvestor, explica su visión sobre cómo balancear la innovación con los requisitos regulatorios en un entorno financiero cada vez más complejo.
Lee la entrevista
Cómo solucionarlo gracias a la automatización de la verificación de identidad
Automatizar los procesos de KYC ofrece muchos beneficios para las instituciones (más seguridad , mejor experiencia de usuario o mayor eficiencia, entre otros), y garantizan que se cumplen con todos los aspectos de seguridad sin necesidad de intervención manual.
Para los usuarios, la verificación de identidad es algo tan sencillo como capturar la imagen de su documentación y tomarse un selfie (en función del método del prueba de vida). Sin embargo, por detrás, los softwares de KYC están realizando numerosas comprobaciones, como la lectura de los códigos de barras, de los chip NFC o de las zonas de lectura (MRZ). Todo ello, con el fin de garantizar la autenticidad de todos los procesos.
Las tasas de falsos positivos/negativos son muy altas
Una alta tasa de falsos positivos o negativos puede afectar a la reputación de tu negocio y, por supuesto, a la experiencia de cliente. Pero, ¿sabes qué son los estos conceptos? Los falsos positivos dentro de la verificación de identidad ocurren cuando un usuario logra engañar al sistema de KYC a pesar de que no es realmente quien dice ser. Los falsos negativos, por su parte, es cuando un usuario legítimo no puede acceder al servicio por no superar el proceso de verificación de identidad.
Existen distintas causas que suelen provocar un aumento de estos falsos positivos o falsos negativos:
- Las limitaciones de los software de KYC, ya sea por cuestiones técnicas o limitaciones económicas por no poder hacer frente a soluciones más avanzadas.
- La falta de sistemas de verificación automatizados, de nuevo, pueden contribuir a que aumenten estos indicadores, sobre todo cuando se trabaja a un nivel más global.
- La imposibilidad de validar todos los documentos de forma manual, sobre todo aquellos de regiones con otros tipos de lenguaje, que no pueden ser traducidos en traductores públicos por razones de normativa, como la GDPR.
Machine learning, IA y experiencia humana para reducir los falsos positivos
La combinación de machine learning, algoritmos personalizados de IA y la experiencia de los equipos de compliance es la combinación ganadora frente a los falsos positivos dentro de la verificación de identidad. La mayoría de soluciones de KYC ya incorporan tecnología de IA para validar la identidad de los usuarios, lo que suele hacer que los procesos sean más rápidos y precisos, en la mayoría de ocasiones.
Los nuevos modelos de IA y algoritmos de machine learning aprenden con cada verificación. De esta forma, cada proceso de KYC es más seguro que el anterior. Y para aquellos casos dudosos, en los que sea fundamental la experiencia humana de los equipos de compliance, es necesario configurar bien los indicadores de riesgo. Aquellas sesiones que requieran de validación humana deben quedar en revisión y que un equipo de expertos analice correctamente las razones por las que la sesión no ha sido aprobada de forma automática, para aceptar o declinarla.
Tu proceso de KYC brinda una mala experiencia de usuario y non-responsive
Los procesos de verificación de identidad son el primer punto de contacto con los clientes: una mala experiencia durante el onboarding puede derivar en frustración, abandonos y pérdidas de usuarios potenciales.
A día de hoy, la inmediatez es la clave. Un segundo de más puede significar una conversión menos. Por eso es fundamental que las herramientas de KYC sean rápidas, resolutivas y acompañen a los usuarios mediante una interfaz sencilla y atractiva.
También es importante ofrecer una navegación adaptada a los distintos tipos de dispositivos: ordenadores, tablets o móviles. Una experiencia de verificación non-responsive podría perjudicar el momento de onboarding.
Una herramienta de verificación de identidad centrada en las personas
Encontrar un equilibrio entre el cumplimiento normativo y la UX es fundamental en cualquier programa de verificación de identidad. Los procesos de validación no pueden ser excesivamente complejos ni deben requerir acciones complicadas a los usuarios: las herramientas deben estar centradas en las personas que están al otro lado.
Lo de que un usuario deba esperar horas para verificar su identidad es cosa del pasado. Los clientes ahora demandan velocidad, seguridad y procesos que puedan de validación que puedan realizarse prácticamente en tiempo real o en pocos segundos, además, en remoto. Esto obliga a que las soluciones de verificación de identidad sean adaptables a cualquier dispositivo y entorno.
Las normas cambian y pueden variar incluso entre jurisdicciones
Las normativas de KYC y AML no son estáticas y varían a lo largo del tiempo. Las nuevas formas de fraude y blanqueo cambian y las regulaciones deben adaptarse continuamente a estas nuevas amenazas para poder responder.
Tampoco las normas son las mismas en todas las jurisdicciones. Aunque tengan el mismo fin, combatir el lavado de activos y la financiación del terrorismo, las normativas de las distintas regiones pueden llegar a ser incluso contradictorias algunas de ellas.
Esto puede llegar a ser un problema para muchos equipos de compliance, que deben estar al día de las nuevas normativas que aparecen y de cómo ser compliant en distintas regulaciones, sobre todo en procesos de expansión internacional.
Una herramienta de KYC que permita la personalización es clave
Las soluciones de KYC pueden ayudar a que la transición entre normativas sea mucho más sencilla. Para ello, es fundamental que estas herramientas permitan la personalización de los distintos flujos de verificación para adaptarse a las distintas realidades regulatorias en todo momento. Todo ello, por supuesto, sin renunciar a la seguridad.
Controlar la vigencia de las sesiones de verificación
La vigencia de la documentación que tus clientes utilicen durante el proceso de onboarding determinará la caducidad de la sesión de KYC. Sí, porque las sesiones de verificación de identidad también caducan. Quizás tu equipo pierde mucho tiempo revisando manualmente todas las fechas de dichos documentos para garantizar el cumplimiento normativo y evitar fraudes. Si es así, no están optimizando los recursos o estás dejando la puerta abierta a los criminales.
Los fraudes relacionados con la vigencia del KYC suelen ser más comunes de lo que parece. Los estafadores aprovechan estos resquicios para llevar a cabo sus operaciones ilegales y mover fondos que provienen de actividades ilícitas. Todo ello, bajo el amparo de las instituciones que han sido incapaces de detectar la caducidad de esta verificación.
Funcionalidades de monitorización continua de documentos
La monitorización continua de documentos es la clave. Estas herramientas son capaces de rastrear y validar la documentación de los usuarios hasta su caducidad. Un sistema proactivo como este ayuda a las instituciones a cumplir con las normativas, reducir el fraude y asegurar que la base de usuarios siempre se mantiene vigente en función a su documento de identidad.
De esta forma, gracias a la tecnología de monitorización continua de documentos, si la documentación de los usuarios caduca, también lo hará la sesión de verificación. Así, el usuario deberá volver a hacer frente a este proceso con una documentación vigente.
La automatización de estos procesos resta muchísimo trabajo a los equipos de compliance, sobre todo en aquellos en los que este proceso se realiza todavía de forma manual.
Los costes se disparan con tu actual proveedor de KYC
Las plataformas de verificación suelen ofrecer un buen servicio para validar la identidad de sus usuarios. Para verificar sus costes, suelen tener más complicaciones. Y es que la mayoría de proveedores de soluciones de KYC incurre habitualmente en costes ocultos, que terminan repercutiendo en las hojas de resultados de empresas como la tuya.
Estos sistemas opacos suelen estar bastante extendidos y afectan a todas las empresas, independientemente del tamaño o el sector. En el otro extremo están los proveedores que sí anuncian sus precios, pero cuyo coste resulta inasumible para muchas compañías.
Sin embargo, los más afectados suelen ser las startups y PYMEs, que ven cómo no pueden realizar una previsión más o menos detallada de los costes del departamento de compliance por esta poca transparencia.
Encontrar un proveedor que ofrezca verificación de identidad gratuita
Actualmente, pagar por KYC es la peor decisión que puedes tomar. En el mercado empiezan a aparecer alternativas que ofrecen servicios de verificación de identidad sin coste, como Didit. Somos la única empresa en el mundo que ofrece un plan KYC gratuito e ilimitado, asegurando que cualquier organización, independientemente de su tamaño, pueda acceder a la mejor solución, sin costes ocultos y para siempre.
Nos encontramos en un momento en el que el fraude y los deepfakes están amenazando tanto a las empresas como las personas. Por eso ponemos nuestra tecnología al servicio de aquellas instituciones que necesiten verificar la identidad de sus usuarios.
Tres métricas que mejoran al dejar de pagar por KYC y verificaciones
Optimiza costes, tiempos de aprobación y ROI con Didit, el KYC gratuito que revoluciona la verificación de identidad.
Leer artículo completo
Crea un proceso de KYC sólido de la mano de un partner adecuado
El fraude no descansa, y las tendencias de cumplimiento en 2025 así lo demuestran. Para ello, los equipos de compliance deben sentar las bases de un programa de compliance sólido pero que sea capaz de responder a todas las amenazas que continuamente surgen, así como cumplir con las normativas que continuamente cambian.
Elegir la mejor solución de KYC del mercado es fundamental y supone una ayuda fundamental para cualquier departamento de cumplimiento. Entre las características que debe cumplir tu partner para verificar la identidad:
- Que sea una solución automática, que reduzca lo máximo posible todos los procesos manuales.
- Que cuente con algoritmos personalizados de IA y machine learning para reducir los falsos positivos y el fraude.
- Que ofrezca una interfaz intuitiva, centrada realmente en los usuarios.
- Que permita personalizar los flujos de onboarding (países, documentos, métodos de liveness detection…)
- Que cuente con monitorización continua de documentos, para que automáticamente las sesiones de verificación caduquen cuando lo haga la documentación.
- Que ofrezca un plan gratuito de KYC y/o no incurra en costes ocultos.
La solución de verificación de identidad de Didit cumple con todas estas características. Más de 800 empresas de distintas industrias han integrado ya nuestra tecnología. Y tú puedes comenzar haciendo clic en el banner de debajo. Estás a pocos pasos de revolucionar tu proceso de KYC gracias a la verificación de identidad sin coste.
Noticias de Didit