![Die 6 häufigsten KYC-Herausforderungen und wie Sie sie meistern [Praxisleitfaden für Compliance-Teams]](/_next/image?url=https%3A%2F%2Fservice-strapi-artifacts-d4f6h8k8.s3.eu-west-1.amazonaws.com%2F6_Common_KYC_Pitfalls_and_How_to_Avoid_Them_a3a26e47e6.webp&w=2048&q=100)
Die 6 häufigsten KYC-Herausforderungen und wie Sie sie meistern [Praxisleitfaden für Compliance-Teams]
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Inhaltsverzeichnis
Key takeaways
Die Automatisierung des KYC-Prozesses reduziert Betriebskosten, minimiert menschliche Fehler und beschleunigt das Onboarding neuer Kunden.
Die Kombination aus künstlicher Intelligenz, maschinellem Lernen und menschlicher Überwachung ist entscheidend für die Verringerung falsch-positiver und falsch-negativer Ergebnisse.
Eine responsive und nutzerzentrierte Lösung verbessert die Konversionsraten erheblich und reduziert Abbrüche während des Onboardings.
Anpassungsfähige Verifizierungstools ermöglichen die erfolgreiche Bewältigung sich ändernder regulatorischer Anforderungen in verschiedenen Rechtsordnungen.
Was haben Compliance-Teams von Fintech-Unternehmen, Krypto-Plattformen und etablierten Bankinstituten gemeinsam? Die KYC-Herausforderungen, mit denen sie sich fast täglich auseinandersetzen müssen. Versteckte Kosten, unvollständige Onboarding-Prozesse oder ein ineffizientes Management von falsch-positiven oder falsch-negativen Ergebnissen sind nur einige dieser Herausforderungen. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihr Compliance-Team zu viel Zeit und Ressourcen für die Lösung dieser Identitätsverifizierungsprobleme aufwendet, sind Sie nicht allein.
Studien zufolge weisen zwischen 70% und 90% der Unternehmen nach wie vor erhebliche Mängel in ihren KYC-Prozessen auf. Dies öffnet Tür und Tor für Bußgelder durch Aufsichtsbehörden und führt zu einem erheblichen (personellen und finanziellen) Aufwand, der ausschließlich für die Behebung dieser Probleme aufgewendet wird.
In diesem Artikel betrachten wir die 6 häufigsten KYC-Herausforderungen, mit denen Compliance-Teams konfrontiert sind, und wie diese gemeistert werden können. Wenn Sie ein solches Team leiten, wird dieser praktische Leitfaden Ihnen helfen, potenzielle Engpässe zu überwinden und Prozesse zu optimieren. Nicht umsonst haben wir bereits über 800 Unternehmen dabei unterstützt, diese Herausforderungen mit unserer Identitätsverifizierungstechnologie zu bewältigen.
Ihr KYC-Prozess ist zu stark von manuellen Abläufen abhängig
Manuelle Aufgaben innerhalb der KYC-Prozesse sind teuer, langsam und anfällig für menschliche Fehler. Kurz gesagt: Sie sind nicht rentabel. Die Automatisierung der Identitätsverifizierung reduziert oder eliminiert praktisch all diese Aufgaben – besonders wichtig, wenn mit einem großen Nutzervolumen gearbeitet wird.
Dies ist beispielsweise bei MyInvestor der Fall. Diese Neobank betreut mehr als 500.000 Kunden, und wie Antonio Polo, Head of Compliance der Institution, uns mitteilte: "Jeder manuelle Prozess, der nicht unbedingt erforderlich ist, sollte eliminiert oder auf ein Minimum reduziert werden."
Tatsächlich erzeugen manuelle Prozesse während der Identitätsverifizierung unnötige Reibung für Endnutzer, verursachen Verzögerungen beim Onboarding und belasten die Compliance-Teams – ganz zu schweigen davon, dass die Fehleranfälligkeit deutlich höher ist.
Antonio Polo: „Die Balance zwischen Innovation und Regulierung ist die größte Herausforderung der Finanzbranche"
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Wie die Automatisierung der Identitätsverifizierung Abhilfe schafft
Die Automatisierung von KYC-Prozessen bietet zahlreiche Vorteile für Institutionen (mehr Sicherheit, bessere Nutzererfahrung oder höhere Effizienz, unter anderem) und garantiert die Einhaltung aller Sicherheitsaspekte ohne manuelle Eingriffe.
Für die Nutzer ist die Identitätsverifizierung so einfach wie das Aufnehmen eines Fotos ihres Ausweisdokuments und das Erstellen eines Selfies (je nach Methode des Lebendnachweises). Im Hintergrund führen KYC-Softwarelösungen jedoch zahlreiche Überprüfungen durch, wie das Lesen von Barcodes, NFC-Chips oder maschinenlesbaren Zonen (MRZ). All dies dient dazu, die Authentizität aller Prozesse zu gewährleisten.
Die Rate falsch-positiver/negativer Ergebnisse ist zu hoch
Eine hohe Rate von falsch-positiven oder falsch-negativen Ergebnissen kann den Ruf Ihres Unternehmens und natürlich die Kundenerfahrung beeinträchtigen. Aber wissen Sie, was diese Begriffe bedeuten? Falsch-positive Ergebnisse bei der Identitätsverifizierung treten auf, wenn ein Nutzer das KYC-System täuschen kann, obwohl er nicht wirklich die Person ist, für die er sich ausgibt. Falsch-negative Ergebnisse hingegen entstehen, wenn ein legitimer Nutzer keinen Zugang zum Dienst erhält, weil er den Identitätsverifizierungsprozess nicht besteht.
Es gibt verschiedene Ursachen, die typischerweise zu einem Anstieg dieser falsch-positiven oder falsch-negativen Ergebnisse führen:
- Einschränkungen der KYC-Software, sei es aufgrund technischer Probleme oder finanzieller Limitierungen, die den Einsatz fortschrittlicherer Lösungen verhindern.
- Der Mangel an automatisierten Verifizierungssystemen kann ebenfalls dazu beitragen, dass diese Indikatoren steigen, besonders bei global ausgerichteten Prozessen.
- Die Unmöglichkeit, alle Dokumente manuell zu validieren, insbesondere solche aus Regionen mit anderen Sprachsystemen, die aus regulatorischen Gründen wie der DSGVO nicht in öffentlichen Übersetzern übersetzt werden können.
Maschinelles Lernen, KI und menschliche Expertise zur Reduzierung falsch-positiver Ergebnisse
Die Kombination aus maschinellem Lernen, personalisierten KI-Algorithmen und der Expertise von Compliance-Teams ist die Gewinnerkombination gegen falsch-positive Ergebnisse bei der Identitätsverifizierung. Die meisten KYC-Lösungen integrieren bereits KI-Technologie zur Validierung der Nutzeridentität, was die Prozesse in der Regel schneller und präziser macht.
Neue KI-Modelle und Algorithmen des maschinellen Lernens lernen mit jeder Verifizierung dazu. Auf diese Weise wird jeder KYC-Prozess sicherer als der vorherige. Für Zweifelsfälle, bei denen die menschliche Expertise der Compliance-Teams entscheidend ist, müssen die Risikoindikatoren richtig konfiguriert werden. Sitzungen, die eine manuelle Überprüfung erfordern, sollten zur Überprüfung vorgemerkt werden, damit ein Expertenteam die Gründe für die nicht automatische Genehmigung der Sitzung richtig analysieren kann, um sie zu akzeptieren oder abzulehnen.
Ihr KYC-Prozess bietet eine schlechte Nutzererfahrung und ist nicht responsive
Identitätsverifizierungsprozesse sind der erste Kontaktpunkt mit Kunden: Eine schlechte Erfahrung während des Onboardings kann zu Frustration, Abbrüchen und dem Verlust potenzieller Nutzer führen.
Heutzutage ist Schnelligkeit der Schlüssel. Eine Sekunde mehr kann eine Konversion weniger bedeuten. Deshalb ist es entscheidend, dass KYC-Tools schnell, lösungsorientiert und mit einer einfachen und ansprechenden Benutzeroberfläche ausgestattet sind.
Ebenso wichtig ist es, eine Navigation anzubieten, die an verschiedene Gerätetypen angepasst ist: Computer, Tablets oder Mobiltelefone. Eine nicht-responsive Verifizierungserfahrung könnte den Onboarding-Moment beeinträchtigen.
Ein identitätsverifizierungstool mit Fokus auf Menschen
Die Balance zwischen regulatorischer Compliance und UX ist in jedem Identitätsverifizierungsprogramm von grundlegender Bedeutung. Validierungsprozesse dürfen nicht übermäßig komplex sein oder komplizierte Aktionen von den Nutzern verlangen: Die Tools sollten auf die Menschen ausgerichtet sein, die sich am anderen Ende befinden.
Dass ein Nutzer stundenlang warten muss, um seine Identität zu verifizieren, gehört der Vergangenheit an. Kunden fordern jetzt Geschwindigkeit, Sicherheit und Validierungsprozesse, die praktisch in Echtzeit oder innerhalb weniger Sekunden durchgeführt werden können – und das alles remote. Dies erfordert, dass Identitätsverifizierungslösungen an jedes Gerät und jede Umgebung anpassbar sind.
Vorschriften ändern sich und können sogar zwischen Rechtsordnungen variieren
KYC- und AML-Vorschriften sind nicht statisch und ändern sich im Laufe der Zeit. Neue Formen von Betrug und Geldwäsche verändern sich, und die Vorschriften müssen sich kontinuierlich an diese neuen Bedrohungen anpassen, um reagieren zu können.
Auch die Regeln sind nicht in allen Rechtsordnungen gleich. Obwohl sie dasselbe Ziel haben, nämlich die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, können die Vorschriften verschiedener Regionen sogar widersprüchlich sein.
Dies kann für viele Compliance-Teams zum Problem werden, die über neue Vorschriften auf dem Laufenden bleiben und wissen müssen, wie sie verschiedene Regelungen einhalten können, insbesondere bei internationalen Expansionsprozessen.
Ein KYC-Tool, das Anpassung ermöglicht, ist entscheidend
KYC-Lösungen können den Übergang zwischen Vorschriften wesentlich erleichtern. Dafür ist es entscheidend, dass diese Tools die Anpassung verschiedener Verifizierungsabläufe ermöglichen, um sich jederzeit an unterschiedliche regulatorische Realitäten anzupassen – ohne dabei Kompromisse bei der Sicherheit einzugehen.
Kontrolle der Gültigkeit von Verifizierungssitzungen
Die Gültigkeit der Dokumente, die Ihre Kunden während des Onboarding-Prozesses verwenden, bestimmt die Ablaufzeit der KYC-Sitzung. Ja, denn auch Identitätsverifizierungssitzungen laufen ab. Vielleicht verbringt Ihr Team viel Zeit damit, alle Daten dieser Dokumente manuell zu überprüfen, um die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten und Betrug zu verhindern. Wenn das der Fall ist, optimieren Sie Ihre Ressourcen nicht oder öffnen Kriminellen Tür und Tor.
Betrug im Zusammenhang mit der Gültigkeit von KYC ist häufiger als man denkt. Betrüger nutzen diese Schlupflöcher, um illegale Operationen durchzuführen und Gelder aus illegalen Aktivitäten zu bewegen – all dies unter dem Schutz von Institutionen, die nicht in der Lage waren, das Ablaufen dieser Verifizierung zu erkennen.
Funktionen zur kontinuierlichen Dokumentenüberwachung
Die kontinuierliche Dokumentenüberwachung ist der Schlüssel. Diese Tools sind in der Lage, die Dokumente der Nutzer bis zu ihrem Ablauf zu verfolgen und zu validieren. Ein solches proaktives System hilft Institutionen, Vorschriften einzuhalten, Betrug zu reduzieren und sicherzustellen, dass die Nutzerbasis immer entsprechend ihrem Ausweisdokument aktuell bleibt.
Dank der Technologie zur kontinuierlichen Dokumentenüberwachung läuft, wenn die Dokumente der Nutzer ablaufen, auch die Verifizierungssitzung ab. Der Nutzer muss dann erneut den Verifizierungsprozess mit einem gültigen Dokument durchlaufen.
Die Automatisierung dieser Prozesse nimmt den Compliance-Teams enorm viel Arbeit ab, besonders dort, wo dieser Prozess noch manuell durchgeführt wird.
Die Kosten explodieren mit Ihrem aktuellen KYC-Anbieter
Verifizierungsplattformen bieten in der Regel einen guten Service zur Validierung der Identität Ihrer Nutzer. Bei der Überprüfung ihrer Kosten gibt es jedoch meist mehr Komplikationen. Die meisten Anbieter von KYC-Lösungen haben oft versteckte Kosten, die sich letztendlich auf die Ergebnisse von Unternehmen wie dem Ihren auswirken.
Diese intransparenten Systeme sind weit verbreitet und betreffen alle Unternehmen, unabhängig von Größe oder Branche. Am anderen Ende des Spektrums stehen Anbieter, die ihre Preise zwar offenlegen, deren Kosten jedoch für viele Unternehmen nicht tragbar sind.
Am stärksten betroffen sind jedoch in der Regel Startups und KMUs, die aufgrund dieser mangelnden Transparenz keine detaillierte Kostenschätzung für ihre Compliance-Abteilung erstellen können.
Einen Anbieter finden, der kostenlose Identitätsverifizierung anbietet
Derzeit ist für KYC zu zahlen die schlechteste Entscheidung, die Sie treffen können. Auf dem Markt tauchen Alternativen auf, die kostenlose Identitätsverifizierungsdienste anbieten, wie Didit. Wir sind das einzige Unternehmen weltweit, das einen kostenlosen und unbegrenzten KYC-Plan anbietet und sicherstellt, dass jede Organisation, unabhängig von ihrer Größe, auf die beste Lösung zugreifen kann – ohne versteckte Kosten und für immer.
Wir befinden uns in einer Zeit, in der Betrug und Deepfakes sowohl Unternehmen als auch Einzelpersonen bedrohen. Deshalb stellen wir unsere Technologie den Institutionen zur Verfügung, die die Identität ihrer Nutzer verifizieren müssen.
Drei Kennzahlen, die sich verbessern, wenn Sie nicht mehr für KYC und Verifizierungen bezahlen
Optimieren Sie Kosten, Genehmigungszeiten und ROI mit Didit, dem kostenlosen KYC, das die Identitätsprüfung revolutioniert.
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Schaffen Sie einen soliden KYC-Prozess mit dem richtigen Partner
Betrug ruht nie, und die Compliance-Trends für 2025 zeigen dies deutlich. Compliance-Teams müssen daher die Grundlagen für ein solides Compliance-Programm schaffen, das auf alle kontinuierlich auftretenden Bedrohungen reagieren und die sich ständig ändernden Vorschriften erfüllen kann.
Die Wahl der besten KYC-Lösung auf dem Markt ist grundlegend und stellt eine wesentliche Unterstützung für jede Compliance-Abteilung dar. Zu den Eigenschaften, die Ihr Partner für die Identitätsverifizierung erfüllen sollte, gehören:
- Eine automatische Lösung, die alle manuellen Prozesse so weit wie möglich reduziert.
- Personalisierte KI-Algorithmen und maschinelles Lernen zur Reduzierung von falsch-positiven Ergebnissen und Betrug.
- Eine intuitive, wirklich nutzerzentrierte Benutzeroberfläche.
- Die Möglichkeit, Onboarding-Abläufe anzupassen (Länder, Dokumente, Methoden zur Lebenderkennung...).
- Kontinuierliche Dokumentenüberwachung, damit Verifizierungssitzungen automatisch ablaufen, wenn die Dokumente ablaufen.
- Ein kostenloses KYC-Angebot und/oder keine versteckten Kosten.
Die Identitätsverifizierungslösung von Didit erfüllt all diese Eigenschaften. Über 800 Unternehmen aus verschiedenen Branchen haben unsere Technologie bereits integriert. Und Sie können beginnen, indem Sie auf das Banner unten klicken. Sie sind nur wenige Schritte davon entfernt, Ihren KYC-Prozess dank kostenloser Identitätsverifizierung zu revolutionieren.
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