Vereinfachte AML-Konformität: Ein Leitfaden für KMU und Start-ups

Key takeaways

Die Einhaltung der AML-Vorschriften ist unerlässlich, um den Ruf und die Nachhaltigkeit von KMU und Start-ups zu schützen und dabei millionenschwere Strafen zu vermeiden.

Ein robuster Identitätsprüfungsprozess (KYC) ist der erste, entscheidende Schritt zur Verhinderung von Geldwäsche und zur Sicherstellung der Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen.

Der Einsatz fortschrittlicher Technologien wie künstlicher Intelligenz und Machine Learning optimiert die Echtzeitüberwachung und senkt die Betriebskosten von AML-Programmen.

Das Wissen um und die Anpassung an regionsspezifische Vorschriften – etwa in Spanien, Lateinamerika und den USA – ermöglicht die Entwicklung effektiver und wettbewerbsfähiger Compliance-Strategien.

Ein KMU oder ein Start-up zu führen und gleichzeitig die Vorschriften zur Verhinderung von Geldwäsche (AML) einzuhalten, kann schnell zu einer echten Herausforderung werden. In einigen unserer letzten Meetings haben Sie uns gesagt: „Es ist, als würde man auf einem Einrad jonglieren“, berichtete uns ein junger Manager bei einer kürzlichen Veranstaltung. Wenn Sie sich ähnlich fühlen, wissen Sie: Sie sind nicht allein.

Die Vorschriften zur Prävention und Finanzierung von Terrorismus (AML/CFT) werden immer strenger und die Dokumentationsquellen sind äußerst vielfältig – für ein kleines Team kann es sehr kompliziert sein, alles im Griff zu behalten.

Dennoch – die Regulierungsbehörden interessieren sich nicht für Ihre Schwierigkeiten, sondern nur für die Einhaltung der Vorschriften. Das Jahr 2024 verzeichnete Rekordstrafen im Zusammenhang mit mangelhaften Präventionsmaßnahmen, wie ComplyAdvantage berichtet. Diese millionenschweren Sanktionen konnten das Überleben vieler Unternehmen gefährden.

Was ist das gemeinsame Problem in den meisten Branchen? Ein unzureichender Identitätsprüfungsprozess (KYC) oder eine mangelhafte Kundendue-Diligence (CDD). Die richtigen Werkzeuge beim ersten Kontakt mit Ihren potenziellen Kunden zu haben, ist entscheidend, um spätere Probleme zu vermeiden.

Wenn Sie also ein kleines Unternehmen oder einen Start-up führen und sich Sorgen machen, die AML-Vorschriften einzuhalten, keine Panik: In diesem Leitfaden geben wir Ihnen die wesentlichen Schlüssel an die Hand, um dies einfach umzusetzen, Ihr Unternehmen zu schützen und Sanktionen zu vermeiden.

¡Lesen Sie weiter!

Compliance für KMU und Start-ups: Was ist AML und warum ist es wichtig?

Anti-Money Laundering (AML) bezieht sich auf das Set aus Richtlinien, Verfahren und Kontrollen, das ein Unternehmen implementieren muss, um zu verhindern, dass es – direkt oder indirekt – in Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung verwickelt wird. Sein Einfluss geht über reine Regeltreue hinaus und trägt dazu bei, das Finanzsystem gesund zu halten und es von illegalen Geldern fernzuhalten. Für KMU und Start-ups bedeutet das Vorhalten von AML-Programmen mehr als nur eine regulatorische Pflicht – es ist eine Investition in den Ruf und die Nachhaltigkeit des Unternehmens.

Tatsächlich machen die Regulierungsbehörden keinen Unterschied zwischen großen Banken und kleinen Unternehmen. Alle sind verpflichtet, die Vorschriften einzuhalten, und ein Versäumnis kann zu erheblichen Sanktionen führen.

Die aktuellen Herausforderungen von KMU im Bereich AML

Viele kleine Unternehmen und Start-ups haben große Schwierigkeiten, die Vorschriften zur Geldwäscheprävention zu erfüllen:

• Diese Unternehmen verfügen über begrenzte Ressourcen, sowohl personell als auch finanziell, wodurch der Aufbau oder die Erweiterung von Compliance-Teams sehr schwierig wird.
• Die Vorschriften ändern sich ständig, um neuen Betrugsarten entgegenzuwirken.
• Der Einsatz fortschrittlicher technologischer Lösungen kann für viele dieser kleinen Unternehmen ein unerschwinglicher Kostenfaktor sein.

Die wichtigsten AML-Regelungen, die jedes kleine Unternehmen kennen sollte

Obwohl sich die Vorschriften zur Geldwäscheprävention ständig ändern und zwischen den Jurisdiktionen variieren, gibt es einige Kernpunkte, die jedes kleine Unternehmen kennen muss:

• Leitlinien der FATF (Financial Action Task Force). Diese internationale Organisation legt Richtlinien und Empfehlungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung fest. Kürzlich wurde der Jahresbericht 2023-2024 veröffentlicht, der einige der Präventionsmaßnahmen aktualisiert.
• Lokale und regionale Vorschriften. Jede Jurisdiktion passt die FATF-Empfehlungen an ihren eigenen Kontext an, weshalb es wichtig ist, die spezifischen Regelungen zu kennen, die Ihren Sektor betreffen. Im Folgenden werden einige der wichtigsten Regelungen je nach Land erläutert.

Denken Sie daran, dass 2024 ein Jahr mit historischen Strafen war, was die Bedeutung lückenloser Compliance-Prozesse unterstreicht.

AML-Compliance in Spanien, LATAM und den USA: Die wichtigsten Vorschriften für KMU und Start-ups

Wie Luis Rodríguez, CEO von ComplianZen, in einem kürzlichen Interview in unserem Newsletter erklärte, mögen die Regelungen unterschiedlich sein, doch das Ziel bleibt die Verhinderung von Geldwäsche. Deshalb ist es entscheidend, die spezifischen Regeln jedes Gebiets zu verstehen und zu wissen, wie sie Ihr kleines Unternehmen oder Ihren Start-up beeinflussen, um Sanktionen zu vermeiden.

AML-Compliance in Spanien

In Spanien bildet das Gesetz 10/2010 die Grundlage der Geldwäscheprävention. Kurz gesagt, müssen KMU:

• Vor Aufnahme jeglicher Geschäftsbeziehung die Identität ihrer Kunden durch KYC-Verfahren überprüfen.
• Risiken anhand des Kundentyps, des Produkts oder der Region klassifizieren.
• Verdächtige Transaktionen an SEPBLAC, die wichtigste Aufsichtsbehörde, melden.

Weitere Informationen zu den KYC- und AML-Prozessen in Spanien finden Sie hier.

AML-Compliance in Lateinamerika

Die regulatorische Komplexität in den verschiedenen lateinamerikanischen Ländern und der Mangel an Ressourcen bei vielen kleinen Unternehmen stellen einzigartige Herausforderungen dar:

• Mexiko: Das föderale Anti-Geldwäsche-Gesetz verlangt, dass Unternehmen verdächtige Transaktionen an die Finanzinformationsbehörde (UIF) melden und strenge Kundenprüfungen durchführen. Erfahren Sie mehr über die KYC- und AML-Vorschriften in Mexiko.
• Kolumbien: Unternehmen, die dem SARLAFT unterliegen, müssen Risikomanagementsysteme entwickeln und ungewöhnliche Aktivitäten den Behörden melden. Mehr dazu unter den KYC- und AML-Vorschriften in Kolumbien.
• Argentinien: Das Gesetz 25.246 verpflichtet zur Meldung verdächtiger Transaktionen an die Finanzinformationsbehörde (UIF). Nichteinhaltung der KYC-Vorgaben kann zu erheblichen Sanktionen führen. Weitere Informationen finden Sie unter den KYC- und AML-Vorschriften in Argentinien.

AML-Compliance in den USA

Der regulatorische Rahmen in den Vereinigten Staaten zählt zu den strengsten. Tatsächlich entstand die Sorge um die Geldwäscheprävention in den USA, um zu verhindern, dass illegale Gelder ins Finanzsystem gelangen – Maßnahmen, die nach den Anschlägen vom 11. September 2001 noch verschärft wurden. Die wichtigsten Regelungen sind:

• Bank Secrecy Act (BSA): Alle Unternehmen sind verpflichtet, verdächtige Aktivitäten an FinCEN zu melden.
• Patriot Act: Stärkt die Kontrollen bei der Terrorismusfinanzierung und erhöht die Überwachungsanforderungen.

Mehr über die KYC- und AML-Prozesse in den USA erfahren Sie in unserem Artikel.

So setzen kleine Unternehmen ein effektives AML-Programm um

KMU und Start-ups können ein solides AML-Programm auf drei wesentlichen Säulen aufbauen: Registrierung (Onboarding), Überwachung und Reporting.

Registrierung und Identitätsprüfung (KYC)

Bevor Sie eine Geschäftsbeziehung mit einem Kunden beginnen, ist es entscheidend, diesen gut kennenzulernen. Ein effektives KYC-Programm hilft Ihnen dabei:

• Die Identität Ihres Kunden zu validieren und zu überprüfen. Es ist unerlässlich, sicherzustellen, dass die vorgelegten Dokumente authentisch sind und tatsächlich der Person entsprechen, die sich verifizieren möchte.
• Ein Risikoprofil zu erstellen. Risikobasierte Strategien ermöglichen es, Kunden zu kategorisieren und die Ressourcen optimal einzusetzen – besonders wichtig, wenn diese begrenzt sind, wie es bei KMU und Start-ups oft der Fall ist.

Hier hebt sich Didit von anderen Anbietern im Bereich Identitätsprüfung ab. Wir bieten einen kostenlosen und unbegrenzten KYC-Plan an, den Sie einfach und schnell implementieren können, um die Identität Ihrer Kunden mithilfe von über 10 KI-Modellen kostengünstig und sicher zu verifizieren. Erfahren Sie mehr über unser kostenloses Identitätsprüfungsangebot.

Kontinuierliche Überwachung

Die kontinuierliche Überwachung ist entscheidend, um sicherzustellen, dass Nutzer innerhalb der zuvor festgelegten Profile bleiben und unser System nicht zur Geldwäsche missbraucht wird. Hierzu sind AML-Screening und Transaktionsüberwachung unerlässlich.

• Mithilfe von AML-Screening können Sie die verifizierten Identitäten mit verschiedenen nationalen und internationalen Datenbanken abgleichen, um sicherzustellen, dass die Personen nicht auf Überwachungs- oder Sanktionslisten stehen oder als politisch exponierte Personen (PEP) gelten. Diese Prüfungen sollten unmittelbar nach der Identitätsverifizierung durchgeführt und idealerweise täglich wiederholt werden, um sicherzustellen, dass sich der Status nicht ändert. Die Einrichtung von Risikokennzahlen und Alarmen ist daher von zentraler Bedeutung.
• Echtzeit-Überwachung ermöglicht es Ihnen, Transaktionen der Nutzer live zu verfolgen, sodass Sie etwaige Änderungen oder verdächtige Aktivitäten sofort erkennen können.

Die Automatisierung dieser Prozesse spart Zeit und Kosten und optimiert gleichzeitig die Effizienz Ihrer Compliance-Abteilung.

Erstellung von Berichten

Wenn anhand der obigen Indikatoren verdächtige Aktivitäten festgestellt werden, ist es unerlässlich, diese zu dokumentieren und an die zuständigen Regulierungsbehörden, wie in Spanien an SEPBLAC, zu melden. Hierfür müssen alle verfügbaren Informationen gesammelt und potenzielle kriminelle Handlungen gemeldet werden. Das Wissen, wie die entsprechenden Formulare auszufüllen und solche Aktivitäten zu melden, ist von grundlegender Bedeutung.

Wie unterstützt Technologie KMU und Start-ups bei der Einhaltung von AML?

Technologie revolutioniert die Art und Weise, wie Unternehmen regulatorische Anforderungen erfüllen. Unabhängig von Größe oder Branche ermöglichen Entwicklungen wie künstliche Intelligenz, Machine Learning und Biometrie eine Optimierung aller Prozesse. Wie genau?

• Optimierung der Identitätsprüfung und Compliance: Durch den Einsatz verschiedener KI-Modelle zur Dokumentenüberprüfung oder Gesichtserkennung können wir Betrugsfälle (wie manipulierte Dokumente oder Deepfakes) in Echtzeit verhindern, wodurch der KYC-Prozess automatisiert, schnell und deutlich sicherer wird.
• Senkung der Betriebskosten: Die Automatisierung von Prozessen, wie der Identitätsprüfung, eliminiert die Notwendigkeit manueller Abläufe, die teurer, fehleranfälliger und oft mit einer schlechteren Nutzererfahrung verbunden sind. In diesem Artikel erklären wir, wie eine kostenlose KYC-Lösung drei Schlüsselmessgrößen eines Unternehmens (CAC, Genehmigungszeiten und ROI der Compliance-Abteilung) verbessern kann.
• Steigerung der Effizienz: Künstliche Intelligenz und Machine Learning sind in der Lage, große Datenmengen automatisch zu verarbeiten und abzugleichen, wodurch potenzielle Unregelmäßigkeiten schnell erkannt und sofort Maßnahmen ergriffen werden können.

Kurzum, Technologie hilft Ihnen, die Vorschriften zur Verhinderung von Geldwäsche einzuhalten, Prozesse zu optimieren und gleichzeitig eine hervorragende Nutzererfahrung während des Onboardings sicherzustellen.

Fazit: AML für kleine Unternehmen – Eine Herausforderung und eine Chance

Die Einhaltung von AML-Vorschriften mag für jedes Unternehmen, insbesondere für KMU und Start-ups, wie eine monumentale Herausforderung erscheinen. Doch mit dem richtigen Ansatz und den passenden Werkzeugen lässt sich diese Herausforderung in einen Wettbewerbsvorteil verwandeln. Die Identitätsprüfung (KYC) ist dabei ein zentraler Bestandteil, da sie den ersten Kontakt mit einem potenziellen Kunden bildet und die Basis für jedes AML-Programm legt.

Bei Didit sind wir überzeugt, dass Technologie Ihr wichtigster Partner sein sollte, um die Einhaltung der Vorschriften zu vereinfachen und in einen Wettbewerbsvorteil zu verwandeln. Deshalb laden wir Sie ein, unseren kostenlosen und unbegrenzten KYC-Plan auszuprobieren, die perfekte Lösung, die Ihnen den ersten Schritt zu einem robusten AML-Programm ermöglicht.

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About the Author

Víctor Navarro

Specialist in Digital Identity and Communication

I am Víctor Navarro, with over 15 years of experience in digital marketing and SEO. I am passionate about technology and how it can transform the digital identity sector. At Didit, an artificial intelligence company specialized in identity, I educate and explain how AI can enhance critical processes such as KYC and regulatory compliance. My goal is to humanize the internet in the age of artificial intelligence, offering accessible and efficient solutions for individuals.

"Humanizing internet en la era de la IA"

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