مستقبل ”اعرف عميلك“: لماذا أصبحت الحلول المجانية هي المعيار الجديد؟
على هذه الصفحة
التحقق من الهوية (المعروف أيضاً باسم KYC، اختصاراً لـ "Know Your Customer") أصبح أحد الأعمدة الأساسية لأي عمل تجاري يجب أن يلتزم بلوائح مكافحة غسيل الأموال، تقليل الاحتيال أو ببساطة التأكد من أن عملائه هم فعلاً من يدعون أنهم هم. ومع ذلك، في عام 2025، طريقة التعامل مع هذه العمليات قد أخذت منعطفاً بزاوية 180 درجة: الدفع مقابل كل تحقق يبدأ في أن يُنظر إليه كاستراتيجية عفا عليها الزمن وغير تنافسية جداً.
في مواجهة هذا الاتجاه الذي لا يزال شائعاً، تتألق حلول KYC المجانية كالمعيار الجديد في صناعات متنوعة مثل Fintech، والاتصالات، والبنوك، والكريبتو أو شركات التأمين. وإذا كانت التكنولوجيا أكثر سهولة ودقة من أي وقت مضى، فلماذا مواصلة تحمل التكاليف مقابل كل تحقق من الهوية بينما هناك خطط مجانية وغير محدودة تفي بأكثر اللوائح صرامة؟
إذا كنت ترغب في معرفة اتجاهات KYC لعام 2025، والأسباب التي تدفع إلى اعتماد أدوات دون تكلفة مقابل التحقق، وكيف تقوم Didit بثورة صناعة الامتثال بخطتها المجانية وغير المحدودة للتحقق من الهوية, تابع القراءة.
اتجاهات KYC في 2025: التكيف مع سوق متغير
الالتزامات التنظيمية فيما يتعلق بـ "اعرف عميلك" (KYC) قد ازدادت تشدداً في السنوات الأخيرة. منظمات دولية مثل GAFI (مجموعة العمل المالي الدولية)، المعروفة أيضاً باسم FAFT، قد ركزت على أهمية التحقق من الهوية لمنع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT).
من ناحية أخرى، أدى تبني وتنفيذ توجيهات جديدة (مثل AMLD5 والقريبة AMLD6، eIDAS 2، GDPR لحماية البيانات أو MiCA في مجال الكريبتو) إلى زيادة الحاجة إلى أن تدمج الشركات حلولاً فعّالة ومرنة.
في الواقع، الآن في عام 2025، يمكننا تسليط الضوء على بعض الاتجاهات التي تفسر سبب أخذ صناعة KYC هذا التحول الجذري:
- السرعة والأتمتة. المستخدمون يطالبون بعمليات تسجيل فورية. عملية KYC التي تستغرق أياماً، ساعاتاً أو حتى بضع دقائق لم تعد مقبولة: تذكر أن الانضمام هو الانطباع الأول الذي يحصل عليه المستخدمون عن عملك.
- تحسين العمليات باستخدام الذكاء الاصطناعي. الذكاء الاصطناعي يحسن عمليات التحقق من الهوية: هذا التطور يسرع من التحقق من الوثائق ويعزز كشف الحياة أو liveness detection لإزالة إمكانية انتحال الهوية مع الاحتيالات مثل Deepfakes، الأقنعة أو الفيديوهات المسجلة مسبقاً.
- الوصول العالمي. في سياق مترابط وعالمي للغاية، يجب أن تعمل أدوات KYC في أي بلد، مع تنسيقات وثائق مختلفة وتتيح تخصيص الامتثال التنظيمي في مختلف اللوائح.
- الامتياز كمكون مبدع. إذا كان نموذج الدفع لكل تحقق (PPC) هو المعيار، في عام 2025 يتم التشكيك فيه بسبب نقص القابلية للتوسع، التأثير المباشر على تكاليف الاكتساب واحتفاظ العملاء.
باختصار، التحول الرقمي والضغط التنافسي العالي يدفعان الشركات المنظمة إلى البحث عن حلول KYC آمنة، سريعة وأكثر فأكثر مجانية.
لماذا KYC المجاني هو مستقبل الشركات المنظمة؟
أن تكون عملية مثل KYC مجانية في حين كانت مكلفة جداً سابقاً قد يبدو جيداً جداً ليكون حقيقياً. ومع ذلك، أصبح دمج هذا النوع من الحلول استراتيجية لا غنى عنها للبقاء تنافسياً في سوق مشبع ومنافس للغاية.
إليكم أربع أسباب نفهم من خلالها أن KYC المجاني هو المستقبل (الأقرب) للكيانات الملزمة:
- تقليل CAC (تكلفة اكتساب العملاء): بعض الدراسات أظهرت أن الشركات التي اختارت نموذج KYC المجاني قد شهدت تخفيضاً فورياً في تكلفة اكتساب العميل. إذا لم يتسبب التحقق من الهوية في تكاليف مع كل تسجيل، فإن التوفير ينتقل إلى أقسام التسويق والمبيعات.
- تحسين ROI لقسم الامتثال: اعتماد عملية غير محدودة وبدون رسوم للتحقق من الهوية يعزز الإنتاجية الداخلية. يمكن لفريق الامتثال تخصيص المزيد من الموارد لمهام استراتيجية وأبحاث بدلاً من القلق بشأن الميزانية المخصصة للتحقق من الهوية.
- زيادة القابلية للتوسع: بالنسبة للشركات ذات الطلب العالي على الانضمام، الانتقال من 1,000 إلى 10,000 تحقق شهرياً قد يمثل صداعاً مع نماذج الدفع التقليدية لكل تحقق. باعتماد خطة مجانية، لا تعاقب هذه القابلية للتوسع الحسابات المالية.
- تعزيز ثقة العميل: بعدم تحميل التكاليف على المستخدم النهائي، يتم تبسيط عملية الانضمام أو التسجيل ونقل صورة الابتكار والقرب في نفس الوقت.
كل هذا يتماشى مع اتجاه ديمقراطية التحقق من الهوية، مما يجعل حلاً كان سابقاً محظوراً للعديد من الشركات، خاصة الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة، أكثر سهولة وشفافية.
إذا زادت الاحتيال في الهوية، زادت التكاليف المرتبطة أيضاً
زيادة الاحتيال هي مشكلة كبيرة للعديد من الأعمال. الذكاء الاصطناعي التوليدي أو Deepfakes قد زادت من هذه الأنواع من الجرائم في السنوات الأخيرة. دون الذهاب أبعد من ذلك، في عام 2024 فقط، رأى أكثر من تريليون شخص بياناتهم معرضة للخطر، وهو رقم يمثل أربعة أضعاف العام السابق. على سبيل المثال، في الولايات المتحدة، تعرض شخص من كل ثلاثة لسرقة هوية أو احتيالات مماثلة في العام الماضي. يمكنك رؤية مزيد من المعلومات حول هذا الموضوع في هذا المقال من Market US.
نفس الشيء يحدث مع البوتات. زاد حركة المرور لهذه الوكلاء في الأشهر الأخيرة، حيث وصلت إلى ما يقرب من نصف التفاعلات التي تم توليدها في عام 2024 (49.6%).
باختصار، الاحتيال يتقدم بشكل مقلق والأدوات الرئيسية للتحقق من الهوية تستغل ذلك للأعمال التجارية: تتزايد التكاليف لحماية الأعمال.
ماذا يعني أداة KYC مجانية لقطاعات مثل Fintech، وشركات الاتصالات أو Neobanks؟
القطاعات التي تتعرض لضغط تنظيمي أعلى، مثل Fintech، والاتصالات، والبنوك التقليدية وNeobanks، وشركات التأمين، وخصوصاً صناعة الكريبتو، تجد في هذا النهج المجاني لـKYC حليفاً لتحقيق التوازن بين التكاليف والامتثال.
على سبيل المثال، في Fintech، سرعة المنتجات المالية الرقمية الجديدة تتطلب عملية KYC سريعة للغاية. بعدم الدفع مقابل كل تحقق، يمكن لـFintechs اختبار وتوسيع خدمات مختلفة دون تعريض ميزانيتها التشغيلية للخطر.
في Telecoms ومشغلي الهاتف، أصبحت التحقق من الهوية أمراً حيوياً. انتشار eSIMs يتطلب حلولاً مثل eKYC، ناهيك عن النقل الفوري والاحتيالات في خطط الدفع. KYC مجاني، يتماشى مع اللوائح المحلية والعالمية، يقلل من مخاطر انتحال الهوية ويقلل من تأثير ذلك على قسم الامتثال أو مكافحة الاحتيال.
قطاعات أخرى في توسع، مثل صناعة الكريبتو أو Neobanks، يجب أيضاً أن تمتثل لمتطلبات مثل لوائح MiCA أو التوجيه السادس لمكافحة غسيل الأموال (AMLD6): كل مستخدم لم يتم التحقق منه بشكل صحيح يمثل خطراً حقيقياً من العقوبات. باختيار خطة KYC التي لا تفرض رسوماً على كل تحقق، يصبح الامتثال للوائح أسهل، بينما تُحافظ على هوامش الربح.
بمعنى آخر، اختيار KYC مجاني، بالإضافة إلى توفير التكاليف، يوفر أيضاً إمكانية الابتكار بشكل أسرع، وتلبية طلب المستهلكين على عمليات أبسط و التثبت كمرجع في سوق يتزايد فيه التنافس.
كيف تقود Didit ثورة KYC المجانية وغير المحدودة: 4 أسباب تجعلنا مرجعاً
في ظل هذا السيناريو، أصبحت Didit مرجعاً في الهوية الرقمية بفضل خطتها المجانية وغير المحدودة لـKYC. لماذا هي متطورة بهذا الشكل؟
- ذكاء اصطناعي متقدم في جميع المراحل. Didit هي شركة هوية رقمية متخصصة في التحقق من الهوية. بهذه الطريقة، تستغل هذه التكنولوجيا خلال عملية KYC للتحقق من الوثائق، بحثاً عن التناقضات أو التلاعب؛ أو تستخدم تقنيات التعرف على الوجه مع كشف الحياة لمنع محاولات الاحتيال باستخدام Deepfakes، الأقنعة أو الفيديوهات.
- بدون تكلفة للتحقق من الوثائق أو التعرف على الوجه. قلب حل Didit مجاني وغير محدود، بدون أي أحرف صغيرة. هذا يكسر النموذج التقليدي للرسوم لكل مستخدم أو معاملة.
- نموذج أعمال شفاف. يمكن للشركات التي تختار خطة Didit المجانية إجراء العديد من التحققات كما تحتاج. في Didit، نحن نفرض رسوماً فقط على الميزات المميزة، مثل AML Screening (0.30$/check) أو White-Label لتخصيص العملية بالكامل (0.20$/تحقق). بمعنى أننا نحقق أرباحاً عندما يقرر العميل شراء ميزة إضافية، وليس للتحقق من الهويات.
- أقصى قدر من الامتثال التنظيمي. Didit تمكن الشركات من الامتثال للتوجيهات واللوائح الرئيسية (AMLD5، AMLD6، eIDAS 2…). بالإضافة إلى ذلك، نحن معتمدون بـ ISO 27001، مما يتيح لنا ضمان أمان وسرية البيانات.
فوائد KYC للشركات ذات الحجم الكبير
للشركات التي يجب أن تقوم بآلاف التحققات شهرياً، توفير التكاليف التشغيلية هو فقط قمة الجبل، على الرغم من أنه لا يزال مهمًا. إليك بعض الفوائد الرئيسية:
- توفير كبير في ميزانية الامتثال: مثال حقيقي هو GBTC Finance، التي خفضت تكاليف الامتثال بنسبة 90% بعد تنفيذ Didit. عندما تختفي الفوترة لكل تحقق، يمكن إعادة تخصيص الميزانية إلى مجالات رئيسية أخرى في الشركة.
- تحسين تجربة العملاء: بعدم وجود تكاليف إضافية في التحقق من الهوية، يمكن لأقسام التسويق والتطوير دفع عروض التسجيل السريعة، بدون احتكاك. النتيجة ستكون معدل تحويل أعلى ورحلة عملاء أكثر سلاسة.
- زيادة القابلية للتوسع عند ذروة الطلب: إذا زاد الطلب على مستخدمين جدد في وقت معين، لا حاجة لحساب تكاليف إضافية للتحقق: تتكيف بنية Didit التحتية ويركز الفريق على تحسين التدفق وليس على موازنة الحسابات.
هذا المعيار الجديد لـKYC المجاني يوفر مرونة ومرونة لا يمكن تحقيقها مع البدائل الأخرى الحالية في سوق التحقق من الهوية.
احصل على مزيد من المعلومات حول KYC المجاني وتأثيره على عملك
إذا كان هدفك هو تحسين معدلات الموافقة، تقليل تكاليف الاستحواذ بشكل كبير أو ببساطة التكيف مع اتجاهات KYC لعام 2025، خطة Didit المجانية مصممة من أجلك.
في Didit، ركزنا على سهولة التكامل. لذلك، قمنا بإعداد توثيق تقني مفصل أو دروس تعليمية لتكامل API لكي تتمكن من الانتقال إلى خطة KYC مجانية الآن.
في Didit، نواصل العمل لـ تجسيد الإنترنت في عصر الذكاء الاصطناعي، مقدمين الحل الوحيد في السوق الذي يزيل الحواجز الاقتصادية لـKYC دون المساومة على الجودة. هل ترغب في معرفة تفاصيل حلنا واكتشاف كيف يمكن لـKYC المجاني أن يغير عملك؟ انقر على الشعار أدناه وابدأ في الاستمتاع بالتحقق من الهوية المجانية وغير المحدودة.
أخبار ديديت
مستقبل ”اعرف عميلك“: لماذا أصبحت الحلول المجانية هي المعيار الجديد؟
